I denna oberoende granskning tittar vi på Starling Bank inklusive hur det fungerar, Starling Banks avgifter och hur det jämförs med alternativa app-bara banker som Monzo och Revolut. Vi rekommenderar att du läser recensionen i sin helhet men du kan hoppa till specifika avsnitt av recensionen med hjälp av följande länkar:
Bankverksamheten dras gradvis in i 2000-talet tack vare en mängd utmanarmärken för appar. Starling Bank* är bland de mest kända nya varumärkena. Den fick sin banklicens 2016 och avslöjade Storbritanniens första mobila konto 2017.
Starling Banks grundare, Anne Boden har en stark bankhärstamning, efter att ha hjälpt till att skapa Storbritanniens CHAPS realtidsbetalningssystem och hon har arbetat för stora varumärken som Lloyds och Allied Irish Bank.
Starling Bank har en annan inställning till gammaldags bankverksamhet. Tanken är att tillhandahålla allt du vill ha från ett fullständigt bankkonto i Storbritannien men inget av det du inte gör. De har beslutat att det betyder att du inte behöver bankkontor, men du får verktyg för penninghantering, ett MasterCard kontaktlöst betalkort och support dygnet runt.
Så är det värt att ha din bank i fickan?
Starling Bank erbjuder personliga och gemensamma konton samt företagskonton.
Du behöver inte ringa för att boka tid för att besöka en filial för att öppna ett konto, utan allt du behöver göra är att ladda ner appen på din smartphone.
Du måste vara 16 år och bosatt i Storbritannien för att få ett Starling Bank personligt eller gemensamt konto*. Sökande måste ladda ner appen på en smartphone och uppvisa en giltig fotolegitimation som ett brittiskt pass eller körkort. Starling lovar att denna process kommer att ta cirka fem minuter, vilket är snabbare än att behöva gå in på ett bankkontor under öppettiderna. Det finns också ett konto dedikerat till 16-17-åringar som vill hantera sina pengar.
I likhet med traditionella bankkonton får du ett kontaktlöst Mastercard-betalkort och kommer att kunna sätta upp stående order och hantera autogiro i appen. Du kan också ansluta den till din digitala plånbok som Apple Pay.
Du kan göra upp till sex kontantuttag med en maximal uttagsgräns på £300 per dag. Du kan sätta in kontanter på mer än 11 500 postkontor i hela landet upp till maximalt 5 000 £ varje år. Om du har mer än ett Starling personligt konto, till exempel ett personligt och gemensamt konto, delas denna gräns mellan båda kontona.
Starling Bank tillhandahåller en valfri övertrassering som du kan slå på eller av i appen, men detta är för närvarande inte tillgängligt på gemensamma konton. Du kan minska det belopp du behöver och du debiteras endast för det belopp du lånar. Övertrasseringsavgiften är en motsvarande årlig ränta (EAR) på 15 %, 25 % eller 35 % baserat på din kreditpoäng.
Att ha allt på appen innebär att du kan komma åt ditt konto var du än är. Men detta är mer än bara ett löpande konto. Starling Bank visar dig saldon i realtid och skickar omedelbara betalningsmeddelanden så att du kan spåra dina utgifter.
Du kan få tillgång till utgiftsinsikter som ger dig en uppdelning av dina utgiftsvanor så att du kan budgetera bättre och förstå exakt var dina pengar går. Det finns en målsektion som avrundar dina utgifter så att alla förändringar kan göras mot ett stort köp som en semester eller bil. Dessutom tjänar alla pengar som finns kvar på ditt nuvarande konto 0,05 % på saldon upp till £85 000.
Starlings "Connected"-kort låter någon du litar på att spendera pengar för din räkning. Kortet är utformat för att ges till pålitliga vänner, familj och vårdare och sparar besväret med att överföra pengar eller dela en räkning. Kortet är begränsat till £200 men pengarna förvaras i ett separat "utrymme" i din Starling-app och är därför separat från pengarna på ditt huvudkonto.
Personen som har tillgång till Connected-kortet kan inte se din personliga kontoinformation. Connected-kortet kan inte användas i uttagsautomater eller för några speltransaktioner och du måste ha ett Starling Bank personligt konto för att kunna begära ett Connected-kort.
Starling Bank har lanserat ett fickpengarkonto för barn i åldrarna 6 - 16 år men eftersom det ligger som ett "Space" på vuxenkontot måste du ha ett personligt eller gemensamt konto hos Starling om du vill skapa ett. Eftersom det finns på ett Starling personligt konto är det enkelt att göra vanliga betalningar och omedelbart överföra pengar till ett Starling Kite-konto. Ett Starling Kite*-konto kostar 2 GBP i månaden per kort utan extra kostnader för överföring eller uttag av pengar.
Barn kan sätta sparmål inom sitt Starling Kite-konto och kan arbeta för att uppnå sina mål med utgiftsanalysen. Vuxna kan sätta utgiftsgränser, få omedelbara utgiftsaviseringar och kontrollera var deras barn spenderar pengar på sitt kort, t.ex. bara i butiker eller online. En extra bonus är att om du har ett Starling Bank Joint-konto får den andra kontoinnehavaren samma information om Kite-kontot. Precis som ett vanligt Starling-konto finns det inga utlandsavgifter. Barn kan också ladda ner Starling-appen på sin telefon för att hantera sitt Starling Kite-konto och få utgiftsaviseringar och kontrollera sitt Starling Kite-kortsaldo.
Starling Banks affärs- och enmansföretagskonto* liknar dess personliga konto. Starling Bank säger att ansökningsprocessen för sitt företagskonto är något längre än det personliga på cirka 10 minuter, men i jämförelse kommer många banker att kräva att du bokar ett möte och sitter i en filial i ett par timmar för att få godkännande. Istället måste du ladda ner appen, ange dina personliga uppgifter och information om ditt företag, verifiera vem du är genom att skicka en video och ID-handlingar och vänta på att kreditupplysningar kommer igenom. Banken kan dock ha extra frågor så denna process kanske inte är lika omedelbar som att få det personliga kontot.
Det tillkommer inga avgifter för ett Starling företagskonto såvida du inte väljer att registrera dig för Business Toolkit som kostar £7 per månad för extra bokföring, fakturering och momsfunktioner. Starlings Business-konto erbjuder en liknande tjänst som det personliga kontot såsom betalningsaviseringar och transaktionskategorisering. Till skillnad från vissa andra företagskonton tar Starling Bank inte ut månadsavgifter eller för uttag från bankomat. Det populära bokföringsverktyget Xero kan också användas i appen och flera finansiella produkter läggs för närvarande till i en affärsversion av dess Marketplace. För mer information om bokföringsprogramvaran Xero, läs vår Xero-recension.
Affärsanvändare kan sätta in pengar på mer än 11 500 postkontor om de betalas kontant. Att sätta in kontanter på ett postkontor har en avgift på 0,3 % med ett minimum av £3 (innehavare av personliga konton kan sätta in pengar på postkontoret utan kostnad). Det tillkommer inga avgifter för uttag från bankomat men det kommer att kosta £0,50 att ta ut upp till £300 per dag över disk på postkontoret.
Om du har både ett personligt och ett företagskonto kommer du att kunna växla mellan båda i appen.
Både personliga konton och företagskonton är en del av tjänsten Current Account Switching, så det bör ta högst sju dagar att byta och hela processen hanteras åt dig, vilket innebär att du inte behöver oroa dig för att avbryta gamla betalningar eftersom alla dina autogiro automatiskt överföras.
För mer information om Starling Banks företagskonto och hur det kan jämföras med andra företagskonton, läs vår Starling Business bankkontorecension.
Starling Bank har lanserat ett eurokonto för både sina privata och företagskontoinnehavare. Kontot tillåter användare att hålla, skicka och ta emot pengar i både pund och euro. Mer information om Starling Bank Euro-kontot finns i vår artikel "Starling Bank Euro-konto - vem ska få det?"
Starling Bank erbjuder för närvarande inte personliga lån med sin webbplats som endast visar möjligheten till en övertrassering under sin personliga utlåningssektion. Tidigare, om du behövde extra pengar, kunde Starling Bank-användare ansöka om personliga lån mellan £500 till £5 000 men du kunde bara göra detta om du hade en aktiv övertrassering. Beloppet du kunde låna var kopplat till den outnyttjade delen av din överenskomna övertrassering, så om du hade 2 000 £ kvar av en övertrassering på 4 000 £, kunde du ha förvandlat upp till 2 000 £ av den outnyttjade övertrasseringen till ett lån. Detta minskade i sin tur din totala överenskomna övertrassering. Du kunde tidigare låna pengar med ett Starlinglån under en period på 12 - 60 månader.
Starling Bank erbjöd tidigare två typer av personliga lån, "Fördela kostnaden" och "Ansök i förväg". Lånet "Ansök i förväg" fungerade som alla vanliga banklån och du ansökte om det belopp du behövde innan du gjorde ett köp. Lånet "Fördela kostnaden" fungerade något annorlunda genom att du köpte en vara och valde att fördela kostnaden när du väl hade köpt den.
Priserna för ett personligt lån från Starling Bank varierade beroende på din personliga ekonomiska situation. Priset du erbjöds kunde hittas i appen innan du ansökte.
Även om personliga lån för närvarande inte erbjuds av Starling, kan du fortfarande ansöka om en Starling Bank övertrassering i appen. Räntorna är 15 %, 25 % och 35 % EAR och räntan du kommer att erbjudas kan variera beroende på din kreditpoäng.
Att stänga ditt konto är ganska enkelt, särskilt som det inte tillkommer några månadsavgifter. Du behöver bara kontakta kundtjänst via appen. Om du har ett positivt saldo på ditt konto måste du överföra detta eller så kan Starling Bank skicka en check för det utestående saldot. Du kommer att behöva avbryta alla betalningsinstruktioner, debiteringar och stående order som du har på ditt konto. Ditt konto förblir öppet om du fortfarande är övertrasserad och du förväntas återbetala eventuella medel.
Det tillkommer inga avgifter för ett Starling Bankkonto, plus inga avgifter när du reser utomlands. Kom ihåg att du fortfarande måste betala växelkursen för internationella uttag eller transaktioner. Detta kommer att ställas in av MasterCard om du betalar i lokal valuta eller kommer att tillämpas av företaget om du betalar i pund.
De enda avgifter som personliga användare kommer att se är om de har en övertrassering, som tar ut en EAR på 15 %, 25 % eller 35 % (beroende på din kreditpoäng). Ränta samlas på dagligen, debiteras månadsvis och allt uppdateras i din app. Starling meddelade att du från och med april 2020 inte kommer att debiteras någon avgift eller ränta för att av misstag lägga in din obehöriga övertrassering.
Affärsanvändare måste betala för Post Office-uttag och insättningar, samt en månadsavgift på 2 GBP för ett Business Euro-konto eller en månadsavgift på 5 GBP för ett Business US Dollar-konto om de vill öppna ett.
Starling Bank regleras som vilken bank som helst av Financial Conduct Authority. Detta innebär att det måste följa strikta regler för att skydda kundernas pengar och behandla kunderna rättvist. Användare får också skydd under Financial Services Compensation Scheme, vilket innebär att upp till £85 000 (£170 000 på gemensamma konton) av dina kontanter kommer att vara säkra om banken går i konkurs. Att vara reglerad ger dig också rätt att klaga till Financial Ombudsman Service om du är missnöjd med hur den har hanterat eventuella frågor du tar upp.
Starling Bank säger att den använder avancerad datakryptering och lagringsteknik som säkerställer att din personliga information och transaktioner skickas och lagras säkert. Man har agerat snabbt de senaste åren för att varna kunder när det har förekommit högprofilerade dataintrång i kunddata hos stora varumärken som British Airways och Marriott Hotels. Men den sa att den granskade sina rutiner i slutet av 2018 efter att en kund uttryckt oro över att en länk som Starling Bank skickade till hans foto-ID lätt skulle kunna nås av andra.
Du kan ta med dig Starling Banks betalkort när du reser utomlands och spendera dina pengar utan extra kostnad. När du spenderar utomlands växlar Starling Bank dina pengar till den lokala valutan med hjälp av Mastercards interbankväxelkurs och tar inte ut några ytterligare transaktionsavgifter. Du kan också ta ut kontanter från en bankomat utomlands utan extra avgifter, även om vissa utländska bankomater kan ha separata avgifter som inte är kopplade till Starling Bank.
När du gör en transaktion utomlands kommer din omedelbara utgiftsavisering att berätta hur mycket du har spenderat i både GBP och den lokala valutan så att du alltid kan hålla reda på dina utgifter. Starlings kundsupportteam är också tillgängligt dygnet runt, och ditt kort kan enkelt låsas i appen om det skulle försvinna eller bli stulet medan du är utomlands.
Starling Bank har blivit framröstad som bästa brittiska bank i British Bank Awards 2018, 2019, 2020 och 2021. Den vann också bästa kontoleverantör 2019 och 2020.
Starling Bank använder Trustpilot för sina kundrecensioner och visar dem på sin hemsida. Den har 4,3 av 5,0 stjärnor baserat på mer än 24 000 recensioner och är klassad som "Utmärkt". De flesta användare gillar budgetverktygen och gratis internationella överföringar och uttag. En liten del, 9 % av recensionerna, beskrev bankens service som dålig, jämfört med 75 % som anser den vara utmärkt. De huvudsakliga frågorna var farhågor kring att betalningar tas utan tillstånd och att konton inte stängs när så begärs.
I jämförelsetabellen nedan jämför vi Starling Bank med alternativa bankkonton för endast appar. Jämförelsen baseras på det mest grundläggande personliga kontot hos var och en av leverantörerna. Vissa av leverantörerna har andra konton som erbjuder fler fördelar men dessa kommer till en extra kostnad. För mer information om var och en av de leverantörer som nämns i jämförelsetabellen nedan, läs våra recensioner:
| Starling Bank | Monzo | Revolut | Monese | |
| Månadskostnad (standardkonto) | GRATIS | GRATIS | GRATIS | GRATIS |
| registrerat bankkonto i Storbritannien |  | |  | |
| Personligt konto | | | | |
| Företagskonto | | | | |
| Direktebiteringar/Stående order | | | | |
| Övertrassering | | | | |
| Lån | | | | |
| Budgetfunktioner | | | | |
| Avgiftsfria utgifter utomlands | | | * | |
| Avgiftsfria kontantuttag utomlands | | * | * | |
| Ränta på löpande konto | | | | |
*gränser gäller
Starling Bank har byggt en bank anpassad för 2000-talet som du kan komma åt när du vill utan att behöva hitta ett bankkontor. Det gör också sin del för sparkulturen genom att uppmuntra användare att spara sina extrapengar och introducera andra för andra finansiella tjänster som investerings- och budgetverktyg via sin Marketplace som de kanske aldrig tidigare hört talas om. Den fortsätter också att förnya sig och skyddar till och med kunder med spelberoende genom att tillåta dem att blockera speltransaktioner.
Starling Banks tillvägagångssätt är innovativt eftersom det ger både en bank som passar i fickan men också en app som kan boosta hela din livsstil. Dess enda begränsning kan vara att innovationen den har skapat blir värdelös om du får slut på batteri eller inte har någon mottagning eller wi-fi. Men på baksidan är det öppet 24 timmar om dygnet till skillnad från en high street bank. Sammantaget är det inte förvånande att Starling Bank har vunnit så många lovord.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Men som du tydligt kan se har detta inte på något sätt påverkat denna oberoende och balanserade recension av produkten. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses - Starling
