Vad är ett företagsbankkonto och behöver jag ett?

Att gå frilans ger dig mer kontroll över hur och var du arbetar men ett av de viktigaste besluten du behöver fatta är om man ska ha ett företagskonto och i så fall vilket? Ett företagsbankkonto separerar dina professionella transaktioner och inkomster, såsom pengar du genererar genom försäljning, från ditt personliga konto. Den används för att skicka och ta emot pengar för ditt företag såväl som för eventuella utgifter.

Det finns inget juridiskt krav på att ha ett företagskonto om du verkar som enskild näringsidkare, men om du är ett aktiebolag behöver du ett företagsbankkonto eftersom ditt företag är en separat enhet. Det finns flera olika typer av företagsbankkonton, varav vissa erbjuder ett gratis bankbidrag eller ränta på ditt saldo. Du kan skapa konton för små företag med låg omsättning eller företagskonton om du har turen att generera höga inkomster. Det finns också konton som stöder transaktioner i utländsk valuta, vilket är användbart om du gör mycket arbete internationellt.

Företagsbankkonto kontra personligt bankkonto

Proffs för affärsbankkonto

• Separerar transaktioner - Det kan vara förvirrande om du kombinerar dina personliga och affärspengar eftersom du kan blanda ihop medel som du använder för företagets kostnader med medel som går till ditt bolån. Att hålla dina företagskonton och privata konton åtskilda gör det enkelt att hålla reda på båda typerna av inkomster och utgifter. Du behöver också ett separat företagskonto om du vill ha ett företagslån eller företagskreditkort.
• Gör det tydligt för skatteändamål – Att ha ett separat företagskonto kan vara fördelaktigt när det gäller att räkna ut hur mycket bolagsskatt du är skyldig HMRC eller andra typer av räkningar som moms samt din självdeklaration. Det kommer också att göra saker enklare om du någonsin blir föremål för en HMRC-inspektion och skattemyndigheten vill se ditt företagskonto.
• Ser mer professionell ut – Företag som du fakturerar kan vara misstänksamma om de får en faktura bara i någons namn snarare än ett företag och det kan också se mer officiellt och professionellt ut om det finns ett varumärke på notan.

Konto för företagsbank

• Avgifter - De flesta företagskonton är inte gratis och du måste betala månadsavgifter. Vissa leverantörer kan erbjuda begränsade gratisperioder men det kan finnas fler begränsningar för aktiviteter som överföringar och kontantuttag jämfört med ett personligt konto.
• Mer administration - De flesta personliga konton kan öppnas av vem som helst, men banker kan ha strängare krav på företag och kanske inte tillhandahåller konton för vissa sektorer. Processen att öppna ett företagskonto kan vara mer tidskrävande eftersom du också måste boka ett möte med en huvudbank för att skapa ett konto och ge information om ditt företag och uppskattningar av din omsättning.

Personliga bankkontoproffs

• Bekvämare - Du behöver inte oroa dig för att hantera ett separat personligt och företagskonto eller att gå igenom ett kontorsmöte. Istället hanteras din yrkes- och personliga inkomst på samma plats.
• Inga avgifter - De flesta personliga konton är gratis så du behöver inte betala några avgifter för att hantera dina affärsintäkter och utgifter.

Personliga bankkontonackdelar

• Bankvillkor - Vissa banker tillåter inte att personliga konton används för affärsbruk så du kan bryta mot villkoren och förlora ditt konto.
• Risk för förväxling - Du måste vara mycket organiserad för att komma ihåg om varje utgiftspost var en affärsutgift eller för personligt bruk. På samma sätt måste du kunna separera affärs- och privatinkomst när det gäller att räkna ut din skatt på rätt sätt.

Bästa företagsbankkonton för enbart appar för frilansare

Nedan har vi sammanfattat några av de bästa företagsbankkontona för endast appar.

Tidvatten – bra för integration av bokföringsprogram 

• Gratis utgifter utomlands med utfärdat betalkort
• Länk till bokföringsprogramvara
• Inga månadsavgifter
• FSCS-skyddad bank tillhandahållen av Clearbank
• 20p för överföringar
• 1 GBP för insättningar från postkontoret
• Extra tjänster och prioriterad kundsupport kan nås via betaltjänster

Enskilda näringsidkare och aktiebolag kan öppna konton men det finns begränsningar för företagstyper. Standardkontot har inga månadsavgifter men du måste betala för överföringar och kontantuttag. Du kan betala £9,99 per månad plus moms för Tide Plus som erbjuder 20 gratis överföringar i månaden eller £49,99 per månad plus moms för obegränsade överföringar.

Läs vår Tide-recension för att se alla funktioner i kontot

Starling Bank – bra för inga månatliga kontoavgifter

• Öppna ett konto via appen inom 10 minuter
• Inga månadsavgifter
• Gratis utgifter hemma och utomlands med betalkort
• Gratis bankomatuttag
• Starling Bank Marketplace för att få tillgång till företagsprodukter och tjänster
• Utgiftsvarningar och kategorisering
• Redovisningsverktyg
• FCA-reglerad och skydd från Financial Services Compensation Scheme
• Flexibel övertrassering
• Skicka fakturor
• Kvittohämtning

Starling Bank är helt reglerad av FCA och tillhandahåller ett gratis företagskonto endast för appar som också integreras med bokföringsprogramvara och låter dig kategorisera utgifter, fotografera och ladda upp kvitton och få tillgång till andra tjänster via Starling Banks marknadsplats. För kontantinsättningar på företagskonton upp till 1 000 GBP på postkontoret tas en avgift på 3 GBP ut och för allt över 1 000 GBP tillkommer en avgift på 0,3 % av insättningsvärdet. Det är öppet för aktiebolag och enskilda näringsidkare av alla storlekar, även om det tidigare har antytt att det så småningom kan börja ta betalt av stora företag.

Läs vår fullständiga recension av Starlings företagsbankkonto

Revolut – bra för konton med flera valutor

• Håll och ta emot flera valutor
• Schemalägg och godkänn betalningar
• Utfärda förbetalda kort till anställda
• Tillgängligt för enskilda näringsidkare och aktiebolag
• Öppet för invånare i Storbritannien och personer i Europeiska ekonomiska samarbetsområdet
• E-pengarkonto så inget FSCS-skydd

Revolut erbjuder tre affärsfrilansarplaner för £0, £7 eller £25 per månad. Den kostnadsfria tjänsten har obegränsade betalningar till andra Revolut-konton och fem gratis lokala överföringar varje månad men du måste betala för internationella överföringar. Revolut Business professionella plan erbjuder också obegränsade betalningar till andra Revolut-konton samt 20 lokala överföringar per månad och fem internationella överföringar, allt för en månadsavgift på £7 eller alternativt erbjuder dess Ultimate-plan 10 gratis internationella överföringar och 100 gratis lokala överföringar. Till skillnad från andra banker med endast appar, stöder den inte fysiska kontanter eller checkinsättningar.

Läs vår fullständiga recension av Revolut företagskonto

Pengar – bra för avgiftsfria utgifter utomlands 

• 9,95 GBP per månad
• Inget att betala för lokala överföringar
• Tillgänglig på 10 språk
• Budgethanteringsfunktioner
• E-pengarkonto
• Sterling- eller eurokonto

Monese var en av de första app-bara bankerna och den inrättades ursprungligen för att hjälpa dem utan en lokal adress (eller någon kredithistorik) att öppna ett bankkonto. Sedan dess har det utökat sitt erbjudande till att omfatta företagsbankkonton. Monese företag debiterar 0,5 % per transaktion när de spenderar utomlands samt 0,5 % för varje överföring av utländsk valuta till icke-Monese löpande konton. Överföringar av utländsk valuta mellan Monese-konton är gratis. Du kan göra insättningar på postkontoret för £1 och 2,5 % på en PayPoint men du kan ta ut kontanter gratis 6 gånger i månaden och för £1 därefter.

Läs mer på Monese webbplats.

Monzo – bra för utgiftskategorisering 

• FCA-reglerad
• Redovisningsverktyg
• Utgiftsvarningar
• Skattepengar
• Kategoriserade betalningar

Monzo är kanske en av de mest kända bankapparna med ett populärt personligt konto. Det lanserade sitt företagskonto först i mars 2020. Det erbjuder en Pro-version för 5 pund i månaden som inkluderar sex månaders gratis användning av bokföringsprogramvaran Xero, skattepotter så att du kan avsätta pengar som är skyldig HMRC och utgiftsvarningar. Dess gratis Lite-version erbjuder inte bokföringsverktygen eller skattepottarna men ger allt annat som ett betalkort, utgiftskategorisering och kundsupport. Det kostar £1 att betala kontant på PayPoint och du kan ta ut £200 kontant gratis var 30:e dag med en avgift på 3 % när du överskrider det. Du kan för närvarande inte sätta in kontanter via posten.

Kontot är tillgängligt för enskilda näringsidkare och aktiebolag men inte handelsbolag. Det finns vissa typer av företag som inte kan hålla konton som de som är involverade i hasardspel, utlåning eller försvar och vapen.

Läs mer i vår Monzo affärsrecension.

Jämför de bästa företagsbankkontona för frilansare som bara är enbart appar

	Tid	Starling Bank	Revolut	Monese	Monzo
Priser (månadsvis)	Gratis/£9,99 plus moms/£49,99 plus moms	Inga månadsavgifter	Gratis/£7/£25	£9,95	Gratis/£5
Avgiftsfria utgifter utomlands
Gratis uttag från uttagsautomat
FSCS-skydd
Kontantinsättningar
Övertrasseringar/lån

Fördelar och nackdelar med företagsbankkonton för endast appar

Fördelar med företagskonton endast för appar

• Lätt att öppna - De flesta låter dig ansöka och skapa ett konto via en app där du bara behöver ladda upp dokument och eventuellt ge en selfie. Detta bör påskynda processen och innebär att du kan ha ett konto konfigurerat inom några minuter snarare än veckor.
• Bankverksamhet på resande fot - Du kommer att kunna komma åt ditt konto och hantera din företagsekonomi var du än är så länge du har din telefon.
• Samma affärsbankfunktioner - En bank med endast appar ger dig samma funktioner som en huvudkontor, vilket innebär att du har ett betalkort och möjligheten att skicka och ta emot betalningar. Vissa kan också erbjuda övertrassering.
• Fintech-fördelar - Banker med endast appar erbjuder extra funktioner som utgiftsvarningar och kategoriserade utgifter.

Nackdelar med företagskonton endast för appar

• Olika typer av reglering - Alla konton för endast appar är inte registrerade som fullfjädrade bankkonton i Storbritannien. Istället är många e-pengar långivare så du får inte samma skydd för Financial Services Compensation Scheme (FSCS) om de går i konkurs. De flesta kommer fortfarande att spärra medel för att hålla dem säkra.
• Inga filialer tillgängliga - Du kan inte gå in på en filial för att göra uttag eller få support och behöver istället förlita dig på telefon- eller e-postkontakt. Dessutom erbjuder inte alla app-märken funktioner som insättningar, checkbetalningar eller övertrassering.
• Anlitar sig på teknik - Alla är inte nödvändigtvis bekväma med att hantera allt på en smartphone och vad som händer om telefonens batteri tar slut eller om kontot hackas
• Saldogränser - De flesta konton med endast appar kommer att ha begränsningar för saldot du måste hålla samt för transaktioner, som kan vara lägre än för stora banker.

Bästa affärsbankskonton för frilansare

Nedan har vi sammanfattat några av de stora affärsbankskontona.

Lloyds affärsbankkonto - bra för affärsguider och verktyg

• 12 månaders kostnadsfria dagliga affärsbanktjänster för nya företag
• Dedikerad support från Storbritannien-baserat företagsledningsteam
• Mobil Business Banking-app för att komma åt dina konton på resande fot
• Regelbundet uppdaterade företagsguider och verktyg för att driva ditt företag

Lloyds affärskonto erbjuder en 12-månaders fribanksperiod, så länge kontot är på kredit, som täcker checkar, stående order, kontanter, autogiro i Storbritannien, insättningar och uttag. Efter detta tillkommer en månadsavgift på £7,00 per månad. Konton kan öppnas av direktörer eller företag, partnerskap eller enskilda näringsidkare.

Santander företagsbankkonto – bra för cashback

• Upp till £300 cashback varje år via 123-företagskontot
• Standard daglig bankverksamhet
• 0,10 % månadsränta på eventuella kreditsaldon
• Rabatterad månadsavgift på 5 GBP för nystartade företag i 18 månader och växlare i 12 månader (12,50 GBP standard månadsavgift)
• Åtkomst online, vid Santanders kontorsdiskar, bankomater och postkontor

Santanders 123-konto erbjuder redan personliga användare cashback på vissa utgifter och detta kan nu även användas av företag. Månadsavgiften efter den reducerade skatteperioden är £12,50 per månad. Konton kan öppnas av styrelseledamöter och du kan antingen vara enskild näringsidkare, aktiebolag eller partnerskap så länge du är registrerad i Storbritannien.

Ditt företag kvalificerar sig för ett starterbjudande om det är under sitt första handelsår och detta är dess första affärskonto hos Santander. Det tillkommer inga avgifter för insättningar eller uttag från bankomat och du kan ta ut upp till 500 £ varje dag.

Det tas ingen avgift för kontantinsättningar över disk, vare sig på en Santander eller ett postkontor på upp till 1 000 pund per månad och det kostar då 70p per 100 pund. En ordnad övertrassering kostar 1 % årligen och det tillkommer en avgift på 2,75 % för utländska utgifter.

NatWest företagsbankkonto – bra för gratis bokföringsprogram

• Fri tillgång till FreeAgent bokföringsprogram
• 24/7 Vardaglig banksupport online, via telefon och mobil
• Ingen månatlig kontoavgift
• Inga transaktionsavgifter under de första 18 månaderna

NatWest-företagare kan få tillgång till dedikerade affärsguider och evenemang för att hjälpa till att utveckla och växa sin verksamhet. Dess startkonto är öppet för enskilda handlare eller aktiebolag som har handlat i mindre än ett år med en omsättning under 1 miljon pund.

Efter den kostnadsfria perioden är NatWests standardavgifter 35p per automatiserad in- eller utbetalning och 70p per £100 för kontantbetalningar, plus en avgift på 35p för uttag.

HSBC företagsbankkonto – bra för övertrassering

• Ingen avgift för kontounderhåll under 12 månader
• Övertrassering på upp till £30 000 tillgängligt
• Kontointegrering
• Business Banking-app

HSBC-företagskontoanvändare behöver inte betala en kontounderhållsavgift under de första 12 månaderna. Efter 12 månader kan du gå vidare till en taxa för småföretag som har en månadsavgift på £6,50 och en avgift på 0,6 % för kontantuttag. HSBC låter dig också skanna och sätta in checkar i appen, samt göra betalningar på upp till £25 000.

Jämför de bästa affärsbankskontona för frilansare

	Santander	Lloyds	HSBC	NatWest
Prissättning	Rabatterad månadsvis avgift på £5 för nystartade företag i 18 månader och switchers i 12 månader (£12,50 standard månadsavgift)	7,00 GBP per månad	6,50 GBP per månad	Ingen månatlig kontoavgift
Avgiftsfria utgifter utomlands
Gratis bankomatuttag
FSCS-skydd
Kontantinsättningar
Overdraft

Pros and Cons of High street bank accounts

Pros of high street business bank accounts

• Physical presence - You can walk into any branch of the bank to make deposits or withdrawals rather than having to rely on a Post Office or Paypoint.
• Face-to-face contact - Account holders don’t have to wait on hold with contact centres and can visit a branch where in some cases you may have a dedicated relationship manager.
• Access to other products - Having a business account with a bank can also give you preferential access to their other products such as loans and overdrafts.

Cons of high street business bank accounts

• Legacy systems - Many banks are still catching up with fintech firms when it comes to the quality of their apps so you may not get as much functionality.
• Limited to branch opening hours - In most cases, high street banks will require you to open an account in-branch during their own opening times, which can be time-consuming.
• Higher fees - It may be slightly easier to withdraw and deposit cash with a high street bank business account but the monthly fees tend to be higher than an app-only bank as someone needs to pay for that branch structure.
• Fully regulated - All high street banks are regulated by the Financial Conduct Authority. They have certain rules to follow to treat customers fairly, plus you get deposit protection of up to £85,000 from the Financial Services Compensation Scheme if the provider goes bust.