Fonder är ett bra investeringsalternativ. Det är en enkel produkt som gör att investerare kan få bredare exponering genom en diversifierad portfölj samtidigt som risk och avkastning balanseras. Fonder är kända för produktens enkelhet och flexibilitet. Men om du är nybörjare behöver du lite inledande vägledning innan du investerar.
Fonder investerar samlade medel som samlats in från flera investerare och investerar korpusen i olika värdepapper. Det innebär att det minskar individuella risker för varje investerare som deltar i fonderna genom att sprida det med det investerade beloppet och fördela avkastningen efter personligt bidrag. Här är en nybörjarguide till fonder som hjälper dig att lära dig allt om fonder och komma igång.
Som investeringsprodukt har värdepappersfonder blivit mycket populära. Det är en enkel produkt att förstå och erbjuder en mängd fördelar.
– Den initiala investeringströskeln är låg, som 500 Rs
– Erbjuder omedelbar diversifiering i ett brett utbud av produkter som aktier, skulder och guld
– Man kan regelbundet investera genom SIP och automatisera investeringsprocessen
– Att öppna ett Demat-konto är inte nödvändigt för att investera i fonder
– Som produkt är värdepappersfonder transparenta och investerare kan enkelt spåra fondens resultat
Fonder är en investeringsprodukt som använder en poolfond från investerare för att investera på marknaden. Det finns två huvudtyper av fonder baserat på deras struktur – öppna och slutna.
Öppna fonder har ingen begränsning på antalet emitterade aktier. De stängda fonderna begränsar inträdet för nya investerare efter den första tilldelningen av medel.
En ytterligare klassificering separerar fonder baserat på involvering av fondförvaltare – aktiva och passiva.
En värdepappersfond är strukturerad för att investera i ett gemensamt investeringsmål för de deltagande investerarna och försöka generera en kapitalvinst eller inkomst för deltagarna. Som investeringsprodukt ger dessa fonder små investerare tillgång till professionellt förvaltade fonder.
Det finns också tre primära kategorier av fonder baserade på underliggande värdepapper,
– Skuld
– Aktier
– Hybrid
Den totala avkastningen beror på portföljens övergripande resultat, inte på en viss fond.
Att investera i fonder möjliggör omedelbar portföljdiversifiering. Men ibland slutar investerare efter att ha köpt en fond. Det kanske eller kanske inte uppfyller dina investeringsbehov. En fondportfölj innehåller flera fonder som löser specifika ekonomiska krav. Men genom att bygga en fondportfölj kan du se till att både kort- och långsiktiga finansiella krav täcks.
Att bygga en fondportfölj kräver noggrann utvärdering av dina risk- och avkastningskrav, mål och investeringshorisont. Att skapa en diversifierad portfölj kräver investeringar i olika tillgångsklasser. Men det gör uppgiften att spåra alla dina investeringar komplex. Att ha en portfölj löser problemet genom att kombinera alla dina investeringar på ett ställe. Investerare behöver inte oroa sig för att köpa och sälja olika aktier med fondinvesteringar, eftersom fondförvaltare vanligtvis tar hand om det. Men som investerare måste du noggrant välja en fondportfölj som passar dina investeringsbehov.
Här är en metod du kan följa för att investera i fonder
Förstå investerarprofilen : Det kräver att du förstår din risktoleransnivå såväl som mål för investeringar. Baserat på ditt ekonomiska mål och din tidshorisont kan du fastställa det investeringsbara beloppet och välja en fond som matchar din profil.
Välja lämpliga fonder : För det andra måste du välja rätt värdepappersfond – aktier, skulder eller hybrider, och dess underkategorier. Att ytterligare investera i fonder med stora bolag kommer att medföra färre risker än att investera i fonder med små bolag eller medelstora bolag.
När du väl har bestämt dig för om du vill satsa på värdeinvestering eller tillväxt, kan du välja lämpliga fonder från det stora utbudet som finns, baserat på riskjusterad avkastning, resultat över marknadscykler och kostnadsförhållande.
Övervakning och ombalansering : Framgångsrika investeringar kräver att du spårar din investering regelbundet och vidtar åtgärder för att anpassa den till dina finansiella mål. Det kallas ombalansering.
Portföljombalansering innebär att sälja underpresterande aktier och förbättra portföljens totala riskexponering.
Att investera i fonder har blivit enkelt med digitaliseringen. Investerare kan slutföra KYC-processen online och öppna en fond på nolltid. Dessutom behöver man ingen Demat för att investera i fonder.
KYC är en uppsättning dokument som lämnats in av investerarna som tillåter AMC att utvärdera investerarens kandidatur. Om du genomför centrala KYC behöver du inte göra det separat varje gång. Det involverar
1. Ifyllt formulär
2. PAN-kort
3. Identitetsbevis – Aadhar, pass, röstkort, körkort
4. Adressbevis – Pass, körkort etc. anses vara giltiga bevis
De flesta AMC:er hjälper dig att slutföra CKYC när du investerar genom dem.
När CKYC-processen är klar kan du börja investera i fonder och skapa en SIP-plan genom att sätta ett autodebiteringsmandat på plats. Varje månad (kvartalsvis/varannan vecka som du ställer in det) kommer ett fast belopp att debiteras från ditt sparkonto mot fond SIP.
Det finns ett par viktiga faktorer som skatt, uttagsbelastning vid uttag och kostnadsförhållande som du bör känna till innan du investerar, vilket kommer att påverka din avkastning.
Om du vill spara skatt genom investeringar är aktierelaterade sparsystem skattsparande fonder (ELSS), där du kan få skattebefrielse upp till 1,5 lakh Rs.
Det sista men också viktigt är att lära sig de standardtermer du kommer att stöta på när du investerar på marknaden. Det hjälper dig att navigera på marknaden bättre och du kommer inte att känna dig som en outsider.
Det finns ett växande intresse för fonder bland tusenåriga investerare. Vi hoppas att den här nybörjarguiden hjälper dig att fatta rätt beslut angående placeringar i fondfonder.
