Vet du vilket som är det största enskilda fondsystemet idag i Indien? Det är HDFC Prudence Fund med över Rs. 36 000 crores i tillgångar under förvaltning. Populärt känt som en balanserad fond, genomgår systemet en operation (bokstavligen ). Så vad är det som händer?

I den pågående strävan efter systemrationalisering och omkategorisering har HDFC Mutual Fund tillkännagett ändringar i sina system också. I vissa fall har bara ett namnbyte skett, medan i andra fall har de grundläggande egenskaperna, kategorin och beskattningen också ändrats.

HDFC Prudence-fonden faller i det senare utrymmet.

HDFC Prudence, som vi känner den, kanske bara upphör att existera .

Så, vad förändras med HDFC Prudence?

Här är de viktigaste ändringarna.

#1 HDFC Prudence håller på att slås samman med ett annat system, HDFC Growth Fund, en ren aktiefond. Tillväxtfonden kommer först att omvandlas till en Balanced Advantage Fund – en av de kategorier som godkänts av SEBI. Sedan kommer HDFC Prudence-fonden att slås samman till denna HDFC Balanced Advantage Fund.

#2 HDFC Prudence brukade ha minst 65 % investering av medel i aktier (i verkligheten över 75 %). Som en balanserad fördelsfond har den nu mandat att investera 100 % i skuld eller 100 % i eget kapital.

#3 På grund av den minsta investeringen på 65 % i aktier utnyttjade fonden aktiebeskattning. Detta kan nu vara hotat. Om den genomsnittliga investeringen i aktier under något år faller under 65 % kommer beskattningen för räntefonder att gälla.

#4 För de som var med i fonden för de lukrativa utdelningarna kan bli besvikna på den fronten. Utdelningarna kanske inte är lika mycket eller lika frekventa.

Vad ska du göra?

HDFC Prudence Fund har gett sig själv större flexibilitet genom att välja kategorin Balanced Advantage Fund. Det finns inga interna gränser. Det är lika bra som en multicap-kategori.

Därför är det ganska troligt att ingenting kommer att förändras med fonden. Eller det kanske! Detta återstår att se.

Men som någon sa, "när fakta förändras, ändrar jag mig."

Fakta ligger framför dig.

Om ovanstående ändringar inte stämmer överens med din investeringsplan kan du avsluta.

Fönstret Avsluta alternativ

Fondhuset har tillhandahållit ett Exit Option-fönster till befintliga investerare från 1 maj 2018 till 1 juni 2018.

Om du väljer att lösa in under detta fönster kommer även värdepapperstransaktionsskatten eller STT att bäras av HDFC AMC.

Obs :I händelse av NRI kommer eventuell TDS fortfarande att dras av enligt kraven i skattelagar.

Alla andra långsiktiga eller kortsiktiga kapitalvinster kommer att gälla enligt skattelagstiftningen.

Vad sägs om beskattning efter ändringen eller sammanslagningen?

Du kommer att tilldelas nya enheter i det nya systemet enligt NAV för det nya systemet. I det här fallet är HDFC Premier Multicap det system som först genomgår förändringen och HDFC Prudence kommer att slås samman i detta nya system.

Så, NAV på datumet för fusionen kommer att gälla för din HDFC Prudence-investering för tilldelning av nya enheter. Den efterföljande skatteberäkningen kommer att baseras på fondens NAV och ditt nuvarande NAV på försäljnings-/bytedatumet.

För beräkning av innehavstid och kapitalvinster gäller köpdatumet för den ursprungliga fonden (före sammanslagningen).

Vad är alternativet för en Hybrid Aggressive ELLER en Balanserad fond?

Tja, det finns flera alternativ där ute från olika fondhus.

Inom HDFC AMC fortsätter HDFC Balanced Fund att behålla sina egenskaper. Men den kommer nu att kallas HDFC Hybrid Equity Fund och falla i kategorin Hybrid Aggressive som definieras av SEBI.

En annan aktiefond, HDFC Premier Multicap Fund kommer att ändras till HDFC Hybrid Equity Fund och HDFC Balanced Fund kommer att slås samman i den.

Den nya fonden kommer sannolikt att förvaltas på samma sätt som HDFC Balanced. Investeringen i aktier kommer att ligga i intervallet 65 % till 80 %, och kommer därför att fortsätta att ha aktieskattestatus.

Vad gör du med din HDFC Prudence-investering? Dela gärna i kommentarerna.