Andelsfonder erbjuder många olika investeringssätt till investerare för deras bekvämlighet. Tyvärr skapar ibland dessa investeringssätt förvirring bland investerare då de står inför dilemmat att göra rätt val. En sådan vanlig och ofta ställd fråga är om man ska investera via SIP eller klumpsumma?

Många nya och befintliga investerare gör fel investeringsval på grund av bristande kunskap eller vilseledande råd. Det slutar med att de väljer SIP-läge bara för att det marknadsförs mer eller för att det lägsta investeringsbeloppet är mindre jämfört med klumpsumma. Man kan starta en SIP med så lite som 500 INR, medan för klumpsumma är det minsta nödvändiga beloppet 5000 INR.

Faktum är att många rådgivare också vilseleda investeraren med saker som att investera i ett engångsbelopp om marknaden stiger och i SIP om marknaden faller. Detta råd är helt grundlöst eftersom det bygger på att få rätt timing på marknaden, vilket är en bevisad meningslös aktivitet.

Verkligheten är att det inte finns något "bättre" sätt att investera. En disciplinerad investerare kommer att kunna investera bra via båda sätten. Därför bör valet av att välja det perfekta investeringssättet enbart bero på din ekonomiska situation och riskprofil och inte på någon halt anledning som bevisar att ett läge är överlägset ett annat eftersom det inte är sant.

Låt oss förstå de verkliga faktorerna som spelar en avgörande roll för att avgöra vilket investeringssätt vi ska välja:

• Din kassaflödessituation
  SIP är en vanlig investering på ett fast belopp över en tidsperiod. Därför bör du välja detta läge endast om du har ett regelbundet fast inflöde av medel tillgängligt och är säker på att ha samma i framtiden också. Men om din inkomst inte är förutsägbar eller opålitlig är det inte tillrådligt att välja SIP-läge, istället gå för klumpsumsläge. Detta gäller särskilt för frilansare.
• Din riskaptit
  Om du har en högrisktoleransnivå kan du välja att investera via lumpsum-läge, du investerar hela beloppet på marknaden på en gång. Men om du är en konservativ eller måttlig investerare med riskaptit bör du välja SIP-läge eftersom du kommer att sprida din investering över olika tidsperioder och dra nytta av Rupee Cost Averaging.

Som jag nämnde tidigare kan en disciplinerad investerare fatta de bästa investeringsbesluten oavsett investeringsläge. Men om du inte är så disciplinerad kan du satsa på en systematisk investeringsplan eftersom den upprätthåller konsekvens och disciplin i investeringar. Även om du inte har en vanlig inkomst kan du fortfarande välja en systematisk väg via STP