I ett tidigare inlägg skrev jag om hur du kan börja investera med små belopp i fonder via SIP och få marknadens volatilitet att fungera för dig i form av Rupee Cost Averaging.

Men vad händer om du har en stor summa pengar tillgängliga med dig och du vill investera allt som ett engångsbelopp? Finns det något sätt att låta marknadsvolatiliteten fungera för dig, även när du väljer lumpsuminvesteringsläge istället för SIP?

ja! Fondbolag har kommit med många olika investeringssätt/vägar för att hjälpa investerare. En sådan rutt är Systematic Transfer Plan (STP)

Vad är STP?

STP är ett investeringssätt där investeraren kan investera sina pengar i engångsbelopp i ett fondsystem och överföra en fast summa pengar från det systemet till ett annat system med bestämda intervall. Generellt sett är STP en överföring från skuldfond till aktiefond.

Låt oss förstå detta med hjälp av ett exempel:Låt oss anta att du fick ₹6 lakhs genom att sälja en tillgång. Nu har du en stor summa pengar liggande på ditt sparkonto. Eftersom sparbankskonton ger mycket låga räntor låter du inte dina pengar arbeta för dig. Du vill investera i en aktiefond och få högre avkastning men är rädd att lägga allt på en gång.

Du kan välja STP-läge och investera hela engångsbeloppet i en skuldfond. Skuldfonder har en försumbar riskfaktor och de ger högre avkastning jämfört med ett sparkonto. Sedan kan du överföra ett belopp från skuldfonden till en aktiefond i samma fondhus med jämna mellanrum, låt oss säga 10 000 INR varje månad. På så sätt investerar du systematiskt i aktiefonder, genom regelbundna överföringar, samtidigt som du tjänar högre avkastning från skuldfonder.

STP fungerar bäst för investerare som vill investera en stor summa i aktiefonder med målet att långsiktigt skapa välstånd. Systematiska överföringsplaner låter dig undvika att bli offer för marknadsvolatilitet samtidigt som du investerar en engångssumma.

Hur fungerar det?

STP är väldigt lik SIP. Den enda skillnaden är att i en systematisk investeringsplan kommer investeringspengarna från ditt bankkonto och i en systematisk överföringsplan överförs investeringspengarna från ett fondsystem till ett annat.

Du investerar engångsbeloppet i ett skuldfondssystem och ger en stående instruktion genom att fylla i det obligatoriska STP-formuläret för att dra av en fast summa pengar från skuldsystemet och överföra detsamma till ett aktiesystem.

Saker att tänka på

1. STP kan endast arbeta inom samma fondhus, dvs. både käll- och målsystem bör vara från samma fondhus. Så du kan överföra från Principal Debt Opportunities Fund till Principal Emerging Blue-chip Fund men inte till SBI Blue-chip-fond. Jag rekommenderar att du först väljer det aktiesystem du väljer och sedan bestämmer dig för skuldsystemet.
2. Vanligtvis krävs minst 6 överföringar för att investera i STP.
3. Minsta belopp som krävs skiljer sig från fondhus till fondhus.
4. Varje överföring betraktas som en inlösen från skuldsystemet och investering i ett aktiesystem. Eftersom dessa överföringar i grunden är inlösen kommer de att beskattas i enlighet med detta. Jag har skrivit om beskattning av inkomster från fonder här. Men trots beskattning kommer du fortfarande att tjäna mer än du skulle göra med ett bankkonto.