Det kan vara frustrerande att sätta in pengar på ditt bankkonto bara för att upptäcka att du inte kan komma åt dem. Banker och kreditföreningar har policyer för tillgång till medel som anger när en insättning till ditt konto är tillgänglig. Att känna till och förstå dessa policyer kan hjälpa dig att minska frustration och hjälpa dig att hantera din ekonomi.

Förstå policyer för tillgång till medel

När en insättning görs till ett bankkonto måste banken verifiera att insättningen är äkta. I vissa fall sker detta automatiskt när en insättning görs på elektronisk väg, såsom ACH-direkta insättningar, banköverföringar eller en peer-to-peer-överföring. Insättningar av kontanter, checkar eller postanvisningar är en annan sak. Medan en bankkassör kan verifiera en kontantinsättning som gjorts i kassafönstret, kan kontantinsättningar gjorda i en bankomat kräva ytterligare verifiering.

Detsamma gäller för checkar och postanvisningar. Din bank vill säkerställa att de är legitima och inte förfalskningar. När det gäller personliga checkar eller affärscheckar måste din bank också se till att de inte studsar.

Som Forbes.com noterar skyddar policyer för tillgång till pengar både dig och din bank. Du är ansvarig för övertrassering på ditt konto, även om övertrasseringen är resultatet av en avvisad eller bedräglig check.

Läs igenom din banks policy

Enligt Federal Reserve måste alla banker skapa en policy för tillgång till medel som överensstämmer med federala riktlinjer som specificeras i förordning CC. Policyn måste göras tillgänglig för kontoinnehavare. Federala bestämmelser kräver i allmänhet att banker släpper ut pengar så snart som möjligt, vanligtvis den andra eller femte dagen efter en insättning, beroende på typen av check. Dessutom kan vissa banker tillåta dig att dra en del av insättningen som en artighet innan checkclearingen. Chase, till exempel, ger bankkunder tillgång till upp till 225 USD av de flesta insättningar direkt efter att insättningarna har gjorts.

Det bör dock noteras att det finns faktorer som kan försena, eller tyckas försena, frigörandet av ett bankspärr:

​Insättningsdagen ​:Riktlinjer för tillgängligheten för insättningar är baserade på arbetsdagar. Arbetsdagar är måndag till fredag ​​och inkluderar inte federala helgdagar.

​Insättningstid ​:Banker kan ställa in gränstider för insättningar. Om du inte får in insättningen till banken före denna bryttid, anses insättningen ha gjorts nästa arbetsdag.

​Tidigare historik ​:Regulation CC tillåter banker att hålla pengar under längre perioder om du har en historia av övertrassering, du har försökt sätta in den här checken en gång tidigare och den studsade, du har satt in ett högt belopp i dollar på en dag eller om Banken har goda skäl att tro att checken inte är giltig. Ändå bör din banks policy tydligt ange hur länge en förlängd spärr kommer att vara.

Kontakta din bank

När du förstår din banks policy, granska din insättning:Om den överensstämmer med din banks policy är det klokt att kontakta banken och be dem att släppa spärren eller ge en förklaring till förseningen. När du ringer banken, se till att du har din insättningsinformation till hands så att du kan beskriva vad som händer för kundtjänstrepresentanten.

Om det inte fungerar att ringa, överväg att boka tid för att besöka en lokal filial. En bankchef kanske kan klargöra situationen för dig. Om din bank fortfarande inte kommer att frigöra pengar och du inte tror att de följer lämplig policy, är det möjligt att lämna in ett klagomål till Office of the Comptroller of the Currency eller den lokala tillsynsmyndigheten, enligt HelpWithMyBank.gov.

Tips

Det kan vara svårt att avgöra om spärren är lämplig, särskilt eftersom det är lätt att bli förvirrad när det gäller policyer för arbetsdagar och gränstider. Innan du antar att banken har gjort ett fel, kontrollera när insättningen krediterades ditt konto och räkna spärren från det datumet.