När du sätter in en check på ditt bankkonto kan det ta flera dagar innan din bank faktiskt får pengarna som checken representerar. Följaktligen kan banker spärra ditt konto för att hindra dig från att spendera pengar som din bank ännu inte har tagit emot. Federal Regulation CC begränsar dock hur lång tid en bank kan placera en check på is.
Vissa typer av checkar är föremål för tillgänglighet nästa dag, vilket innebär att din bank inte kan hålla på checken och måste göra pengar tillgängliga dagen efter att du har satt in den. Skattcheckar, andra typer av statliga checkar, postanvisningar i USA, resecheckar, kassacheckar, certifierade checkar och kassacheckar är föremål för nästa dag, men endast om de sätts in på ett konto som tillhör checkbetalningsmottagaren. Dessutom, om du sätter in en check som dragits från ett annat konto som innehas av din bank på ditt konto, kan din bank inte hålla den checken om checkförfattaren har gjort den till dig.
Regeln CC från fall till fall tillåter banker att placera två dagars spärrar på artiklar som är tillgängliga nästa dag när dessa checkar sätts in på ett konto som inte tillhör betalningsmottagaren. Andra checkar, såsom personliga checkar och lönecheckar, omfattas också av dessa spärrar, även om bankerna har rätt att avstå från dem. Däremot måste banken göra de första 100 USD av checken tillgängliga nästa arbetsdag, så att endast pengar över 100 USD är föremål för förvaringen på två arbetsdagar. För checkar som är skrivna för belopp över 5 000 USD använder bankerna hållreglerna från fall till fall för de första 5 000 USD av checkbeloppet; de återstående medlen över 5 000 $ är föremål för en ännu längre hållning, känd som ett undantag. Det betyder att 100 USD i pengar görs tillgängliga nästa dag och 4 900 USD i pengar hålls i två dagar.
När du sätter in en check som överstiger 5 000 USD kan din bank lägga en spärr som varar i sju arbetsdagar på den del av checken som överstiger 5 000 USD. De återstående medlen är föremål för förvaring från fall till fall. På ett nytt konto, definierat som ett som har öppnats i mindre än 30 dagar, kan banker placera nio dagars spärrar på hela checken, med undantag för de första $100, som blir tillgängliga nästa arbetsdag.
Under nödsituationer, som efter en jordbävning eller under ett krig, gäller inga gränser för hålltider, så länge som banken kan motivera ett stopp. Sådana spärrar tillämpas ofta när en bank tappar el eller tillgång till datornätverket. Förordning CC gäller endast checkkonton, och även om de flesta banker använder samma hålltider för sparande och penningmarknader, finns det i teorin inga gränser för hålltiderna som banker kan placera på checkar som sätts in på dessa konton.
