Många vet att hög kreditvärdighet är en fördel, medan personer med låg kreditvärdighet ofta är hårt pressade när de letar efter lån och andra finansiella produkter. Ofta ger deras låga FICO-poäng dem de sämsta tillgängliga villkoren. Men personer med hög FICO-poäng välkomnas av banker, arbetsgivare och hyresvärdar. Det finns både fördelar och nackdelar med kreditvärderingssystemet för både långivare och konsumenter.
I de mest grundläggande termerna är din kreditvärdighet ett tresiffrigt tal som anger ditt förhållande till kredit. Sammansättningen av poängen, som skapats av kreditvärderingsbyrån Fair Isaacs, beror på information från dina tidigare kredittransaktioner, juridiska domar och andra regelbundna betalningar som hyra eller allmännyttiga tjänster. Varje konto, från ett lån till en bilbetalning, räknas till denna FICO-poäng. Liens och rättsliga uppgörelser dyker också upp på kreditupplysningen och tar bort poäng från din poäng.
Den stora fördelen med ett bra kreditbetyg är att det underlättar finansiella transaktioner och håller lågkostnadskredit tillgänglig. Vissa hävdar också att en hög kreditvärdighet signalerar att en person är pålitlig och har god karaktär. Detta är också till stor hjälp när du söker jobb eller skaffar säkerhetstillstånd för välbetalda arbeten med hög status. Med en sund kreditbakgrund är det också mer sannolikt att du får lån och försäkringar till föredragna priser med snabbare godkännande. En kvalificerad konsument kan också dra nytta av de senaste kreditkortserbjudandena som ger en låg APR, rabatter, presentkort, flygbolagsmil och andra belöningar.
Liksom det vanliga ordspråket att de rika blir rikare när de fattiga blir fattigare, så är fallet med FICO-poäng. Precis när du har förlorat jobbet och hamnat på efterkälken med räkningar, eller har en medicinsk nödsituation, sjunker FICO-poängen och du har svårt att betala för saker i tider av nöd. En låg poäng skapar också svårigheter att få lån till en rimlig ränta. För att göra saker svårare används kreditbetyg nu för att sålla bort jobbkandidater, vilket lämnar de som behöver anställning mest med färre kvalitetsbetalande alternativ än andra. Kreditbetyg kan också skapa en falsk bild av en konsuments personlighet och måla upp en mer rosa bild på papper än deras sanna karaktär.
Faktorerna som skapar ett kreditbetyg finns kvar i sju till tio år. Om du har upprätthållit en hög kreditvärdighet betyder det att du är ekonomiskt ansvarig och kan klara av långsiktiga åtaganden. Däremot kommer eventuella problem att dyka upp som ett märke på din kredithistorik och leda till en lägre kreditvärdighet. För att få ut det bästa av din FICO lönar det sig att vara konsekvent med regelbundna, snabba räkningsbetalningar och ha några öppna konton i tid för att visa tillförlitlighet. Kom ihåg att ett kreditbetyg bara är lika fördelaktigt eller förödande som den information den innehåller.
