Försäkringsgarantier analyserar fyra faktorer, inklusive konstruktion, beläggning, skydd och externa förlustexponeringar, när de bestämmer berättigande och premier för kommersiella fastigheter och bostadsförsäkringar. Insurance Services Office, som tillhandahåller verktyg för prediktiv riskvärdering till försäkringsbranschen, utvecklade konstruktionsklassificeringssystemet för att betygsätta brandbeständiga egenskaper av olika konstruktionstyper. Dessa klasser, definierade av typ och procent av material som används, bestämmer hur länge en bärande struktur kan motstå exponering för brand utan att kollapsa.
Byggnader i klass 1 består av tak, golv och bärande stöd av brännbara material, såsom trä. En byggnads exteriör, oavsett om det är trä, murverk eller metall, har ingen inverkan på klassificeringen "Frame" eftersom dessa material inte stöder strukturen på något sätt. Klass 1-strukturer ger den högsta risken för förlust under en brand.
Klass 2-byggnader består av brännbara golv och tak; dock är de bärande ytterväggarna konstruerade av obrännbart material, såsom betong, ihåliga murblock, sten, tegel, tungt timmer eller något annat material med en brandbeständighet på en timme eller högre. Även om det är säkrare än klass 1-konstruktioner, löper bjälklagskonstruktion fortfarande hög risk för kollaps och skador.
Byggnader i klass 3 använder obrännbara material, inklusive gips och metall, i tak, golv, bärande stöd och yttre bärande väggar. Obrännbara material är dock inte nödvändigtvis brandbeständiga. Även om de obrännbara elementen kanske inte tar eld, kan en byggnad fylld med brännbara föremål skapa tillräckligt med värme för att försvaga den obrännbara strukturen.
Klass 4-strukturer har yttre, stödjande och icke-stödjande väggar av murverk, med en tjocklek på fyra tum eller mer och en en timmes eller högre brandbeständighet. Taket och golven består av obrännbart eller långsamt brinnande material. Denna typ av konstruktion ger mer skydd mot total kollaps; dock är de obrännbara golv- och takmaterialen fortfarande föremål för stora skador beroende på hur allvarlig branden är.
Byggnader med klass 5-klassificering består av bärande väggar, tak och golv gjorda av brandbeständiga material med en till två timmars brandbeständighet och en tjocklek på inte mindre än fyra tum. Klass 5-konstruktioner inkluderar även ytterligare konstruktionsstålskydd i form av beläggningar, såsom lerkakel, betong, gips eller andra obrännbara material. Även om denna typ av konstruktion ger en högre säkerhetsnivå och en lägre grad av risk, är den ofta mycket dyrare än andra konstruktionsmetoder.
Klass 6 är den högst rankade konstruktionstypen ur risk- och säkerhetssynpunkt. Alla väggar består av massivt murverk med en tjocklek på fyra tum eller mer, ihåligt murverk 12 tum eller mer i tjocklek eller 8 till 12 tum tjockt ihåligt murverk med en brandbeständighet på två timmar eller mer. Golv och tak består av armerad betong, inte mindre än fyra tum tjock med två timmars brandbeständighet. Brandbeständiga strukturer måste också omfatta skyddade metallstödstrukturer med minst två timmars brandbeständighet. Även om detta är den säkraste typen av konstruktionsklass, är den också den dyraste att konstruera.
