Till skillnad från den proportionella uppsägningen som utlöses av försäkringsbolaget självt, initieras en kortränta uppsägning av försäkringstagaren. Försäkringstagare-inducerade uppsägningar av vissa försäkringar före deras utgångsdatum kan utlösa avdrag av kontanta straffavgifter från de återbetalda förbetalda premierna som de försäkrade får.
En kortränta uppsägning innebär att en försäkringstagare inte kan få en återbetalning som är proportionell mot den täckningstid som återstår enligt försäkringens villkor. Följaktligen fungerar den korta uppsägningen som ett avskräckande mot att den försäkrade säger upp en försäkring i förtid.
När en försäkringstagare säger upp en försäkring minskar exponeringen för förlust för det försäkringsbolag som utfärdat försäkringen. Bolagets fasta kostnader relaterade till den policyn förblir dock desamma. Följaktligen har försäkringsbolagen rätt att erhålla en del av dessa kostnader genom att dra av en straffavgift från den försäkrades återbetalda premie. Denna påföljd kallas en avbokning med kort ränta.
Dollarbeloppet för straffavgiften för förtida avbokning, som kallas en avbokningsavgift med kort ränta, och återbetalningen som utlösts av den förtida avbokningen bestäms delvis av den tid under vilken försäkringsskyddet var i kraft. Avbokningen av korträntan är proportionell över skillnaden mellan en försäkrings hela löptid och dess faktiska varaktighet.
På så sätt baseras inte alltid beräkningen av en försäkrads återbetalda premie på en jämn fördelning av en premie över en viss försäkringstid. I detta fall behåller försäkringsbolaget mer än en proportionell andel av den förskottsbetalda premien.
Tilläggsandelen är avsedd att täcka kostnaderna för utfärdandet av den aktuella försäkringen. Dessa administrationsavgifter är kostnader som försäkringsbolaget ådrar sig när det genererar och underhåller försäkringen oavsett om försäkringstagaren behåller försäkringen under hela löptiden eller inte.
Om du säger upp en försäkring är det typiskt att försäkringsgivaren endast återbetalar 90 procent av den proportionella delen av försäkringens oförtjänta premie. Följaktligen är den typiska straffavgiften för tidig avbokning 10 procent av försäkringens oförtjänta premie.
Ett försäkringsbolags tillämpning av den korta avbeställningsavgiften varierar med typen av försäkring. Till exempel kan tillämplig pro rata avbokningsavgift anges i policyn. Alternativt kan den korta straffavgiften beräknas genom att multiplicera en viss pro-rata avbokningsfaktor med det ej intjänade premiebeloppet.
Antag att en försäkrad säger upp en treårsförsäkring i slutet av månad 12 det första året. I det här fallet tjänade försäkringsbolaget in den förbetalda premien under hela det första året av försäkringens treåriga löptid. Så försäkringsbolagets utgifter för året har återvunnits. Följaktligen kommer försäkringsbolaget att återbetala hela beloppet av de förskottsbetalda premierna för år två och tre, nämligen för den tvååriga outgångna löptiden.
Om beräkningen av en återbetald premie för en avbokad kundförsäkring inkluderar avdrag av denna avgift för förtidsavbokning, kallas det en avbokning med kort ränta. Innan du köper någon policy, ta dig tid att läsa villkoren noggrant och leta efter denna policybestämmelse. Om du identifierar påföljden i försäkringen kan du överväga att be försäkringsgivaren att ta bort påföljden från din försäkring eller söka efter en annan försäkring och leverantör. Du kan också försöka förhandla med försäkringsbolaget.
