Vissa fastighetsannonser har krävt att potentiella köpare ska godkännas av säljaren eller möjligen en viss långivare innan de kan köpa. Vid första anblicken kan det verka ofarligt att kräva en fastighetssäljares eller långivares godkännande av en potentiell köpare. Men uttalanden om fastighetsnotering som kräver förhandsgodkännande av en köpare av en fastighetssäljare eller en långivare anses vara "inteckningsstyrning" och är oetiskt och olagligt. Potentiella bostadsköpare bör lära sig vad bolånestyrning är och dess konsekvenser innan de börjar leta efter ett hem.

Hur inteckningsstyrning fungerar

Bolånestyrning sker när fastighetsmäklare styr köpare till hypoteksbolag som rekommenderas av dem. I många fall delar fastighetsmäklare relationer med särskilda bolåneföretag och de pressar köpare att använda dessa långivare uteslutande. Bolånestyrning kan också inträffa när en fastighetsmäklare eller mäklare styr en köpare mot ett visst hus och in i ett bolån som köparen rimligen inte har råd med.

Tillväxt av hypoteksstyrning

Bolånestyrning uppstod under 2000-talet, när vissa fastighetsmäklare och bolånemäklare började pressa låginkomstköpare till lån som de inte hade råd med. Det grundläggande målet med bolånestyrning var att uppmuntra köpare att ta subprime-lån med hög ränta från olika bolåneföretag. Det olyckliga resultatet av bolånestyrning var dock en nästan kollaps av subprime-lånebranschen. Sedan subprime-bolånemarknaden nästan misslyckades har regeringens tillsyn av fastighetspraxis kraftigt minskat, men inte helt eliminerat, styrningen av bolån.

Predatory Lening Practices

Bolånestyrning är olagligt, med den federala lagen om fastighetsförlikningsförfaranden som förbjuder någon variation av den. Fastighetsmäklare kan naturligtvis erbjuda sina potentiella köpare information om hypoteksbolag och lån. Men fastighetsmäklare och mäklare kan inte driva köpare mot någon speciell hypotekslångivare. Bolånestyrning anses också vara en underprissättning av utlåning. Vid äkta bolånestyrning får en fastighetsmäklare eller mäklare ersättning från ett hypoteksbolag för att de hänvisar köpare till det, och köpare rapporterar ofta om påtryckningar från agenter.

Subtil kontra direktstyrning

Bolånestyrning är inte alltid lika uppenbar som när en fastighetsmäklare skjuter en bolånegivares broschyr till en köpare och uppmanar dem att använda den långivaren. Bolånestyrningen är ibland mer subtil. Vissa fastighetsmäklare, till exempel, kommer att ange på listor att köpare måste godkännas i förväg av en långivare som nämns av mäklaren. Att kräva att en fastighetsköpare ska kvalificera sig för en inteckning från en långivare som anges av noteringsagenten är också inteckningsstyrning och det är lika olagligt.

Undvika inteckningsstyrning

Bolåneexperter varnar köpare att vara mycket försiktiga om de känner för mycket uppmuntran från fastighetsmäklaren mot en långivare framför andra. I slutändan är beslutet om att välja en hypotekslångivare upp till köpare. Fastighetsköpare som känner sig pressade av agenter att välja en viss hypotekslångivare bör påminna ombuden om att valet av långivare endast tillhör dem, inte agenten. En fastighetsköpare som upplever en uppenbar eller till och med underlig bolånestyrning bör överväga att kontakta en advokat och den lokala fastighetsnämnden.