När du tecknar en försäkring måste du oftast acceptera en "självrisk". Detta är ett belopp som du måste lägga över innan försäkringsgivaren kommer att betala en fordran. Till exempel, om din husägares policy har en avdragsgill på 1 000 USD, måste du betala de första 1 000 USD av eventuella hemreparationskostnader som du ådrar dig, och försäkringsbolaget hämtar saldot. När försäkringsbolaget avstår från din självrisk betyder det helt enkelt att du inte behöver betala den.
En sjukförsäkrings självrisk är det kontantbelopp du måste betala innan försäkringsgivaren börjar betala in. Det är ett årligt belopp som återställs varje kalenderår. Att välja en plan med en hög självrisk - till exempel 10 000 $ - bör resultera i en lägre premie jämfört med en plan med ett lågt självriskbelopp. En låg självrisk minskar det belopp som försäkringsbolaget måste betala för medicinska räkningar. Det skulle vara extremt ovanligt för en sjukvårdsförsäkring att avstå från en självrisk eftersom det kan bryta mot federala bedrägerilagar. Det enda undantaget är om du lider av genuina ekonomiska svårigheter och inte kan betala din räkning.
Du behöver inte autokollisionsskydd för att köra på amerikanska vägar, men om du tecknar en försäkring med kollisionsskydd är det ett relativt säkert sätt att betala för fordonsskador i händelse av en olycka. Den dyraste typen av täckning, som kallas bred kollisionsskydd, avstår automatiskt från självrisken om olyckan mestadels var någon annans fel. Detta innebär att försäkringsgivaren kommer att betala hela eller större delen av reparationskostnaderna om du är mindre än 50 procent skyldig till kraschen. Om du väljer standardkollisionsskydd som ett mer kostnadseffektivt alternativ kommer försäkringsbolaget inte att avstå från självrisken, och du måste betala den med egna medel även om olyckan inte var ditt fel.
Vissa högvärdiga villaförsäkringar innehåller en klausul om befrielse från självrisk för stora förluster, som när bostaden totalförstörs av en brand. Om din försäkring har någon av dessa klausuler behöver du inte betala självriskbeloppet när skadan överstiger ett visst belopp. Till exempel, om din husägares policy har ett avstående av självrisk för stora förluster för fordringar över 50 000 USD, och ditt hem drabbas av katastrofala vattenskador som kostar 55 000 USD att reparera, behöver du inte betala självrisken på din fordran. Varje försäkringsgivare hanterar denna typ av undantag på olika sätt, så ställ många frågor innan du köper.
Massachusetts, Florida, Kentucky och South Carolina är noll avdragsgilla stater när det gäller vindrutor. Om du bor i en av dessa stater och en sten flyger upp och spricker din vindruta, kommer du inte att betala ett öre för att få det fixat. Och försäkringsbolag i New York och Arizona tillåts erbjuda noll-avdragsgilla vindruteförsäkringar om de vill. I andra stater är det upp till försäkringsbolaget om det kommer att avstå från din självrisk för vindrutan. Många försäkringsbolag avstår från självrisken eftersom att lämna sprickan obevakad kan kosta dem mycket mer om vindrutan går sönder. Vissa glasaffärer avstår också från självrisken som ett marknadsföringsknep för att vinna ditt företag. De gör detta genom att ta bort en del eller hela beloppet av självrisken från den totala reparationsräkningen.
