Om dina kunder hoppas kunna uppnå högre investeringsavkastning inom en hellivsförsäkring, kan variabel livförsäkring vara ett bra alternativ för dem att överväga. Variabel livförsäkring är en typ av hellivsförsäkring, men den erbjuder dina kunder flera fördelar som de inte kan få med vanliga hellivsförsäkringar. För att sälja rörlig livförsäkring måste du följa särskilda regler och skaffa specifik licens.
Rörlig livförsäkring erbjuder permanent livförsäkringsskydd. Den liknar sin funktion som en vanlig hellivsförsäkring, förutom att den placerar premierna på underkonton i fondfonder. (En värdepappersfond slår samman en samling aktier eller obligationer i en enda investeringsprodukt.)
Att sälja rörlig livförsäkring kräver en statlig livförsäkringslicens, en serie 6-licens och en serie 63-licens. Alla stater ger mandat till dessa licenser, som tillåter innehavare att sälja finansiella produkter som använder eller innehåller fonder och andra värdepapper med rörlig avkastning. För att behålla dina serier 6 och 63 licenser måste du fullfölja fortbildning och testa varje affärskvartal. Du måste också fullfölja fortbildning och testning för att behålla din livförsäkringslicens (vanligtvis vartannat år). De flesta stater kräver kombinerade fortbildningspoäng på 15 till 30 kredittimmar för dessa licenser.
För att sälja rörlig livförsäkring måste du tillhandahålla särskilt försäljningsmaterial och litteratur till dina kunder. Denna litteratur kallas ett prospekt; den avslöjar avgifterna och investeringsmålen för värdepappersfonderna i policyn. Den avslöjar också hur fonderna fungerar och vilken typ av investeringar de kommer att göra för att uppnå önskad avkastning.
Variabel livförsäkring är föremål för lagar om lämplighet från Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) och U.S. Securities and Exchange Commission (SEC). Av denna anledning måste du genomföra ett lämplighetstest med din klient för att fastställa din klients risktolerans. Eftersom rörlig livförsäkring innebär investeringar som kan förlora pengar och göra att livförsäkringen förfaller, måste du göra alla rimliga försök att verifiera att din klient är ekonomiskt och psykologiskt kapabel att stå emot nedgångar i sina investeringar. En tillgångsallokeringsenkät är en standardmetod för lämplighetstestning. Kunden måste också skriva under papper och erkänna att han förstår riskerna med att investera i en variabel livförsäkring.
Fundera på om du kan göra tillräckligt med affärer för att motivera att du skaffar ytterligare licenser för försäljning av variabel livförsäkring. Se till att din kundbas redan har ett intresse av den här produkten och att du kan göra tillräckligt med affärer för att täcka alla dina reglerings- och licensavgifter. Annars kanske det inte är värt pengarna och tiden att skaffa den extra licensen. Observera också att mäklarfirmor som erbjuder rörlig livförsäkring ofta har produktionskrav som du måste uppfylla. Om du inte säljer tillräckligt med produkt kan du bli föremål för en straffavgift. I vissa fall kan mäklarfirman till och med säga upp ditt kontrakt, vilket hindrar dig från att sälja rörlig livförsäkring med det mäklarhuset.
