Att dela bostad med en annan familj innebär vanligtvis också att dela upp bostadskostnaderna. Hypotekslångivare tillåter dig att kombinera två familjeinkomster för att köpa ett hus, förutsatt att båda hushållen uppfyller minimikraven. Långivare kan kräva att båda familjerna innehar samma äganderätt. Emellertid bör frågor om äganderätt, fastighetsanvändning och fördelningen av husägarens kostnader diskuteras mellan köparna i förväg och med en advokat.

Flera anledningar till att köpa tillsammans

Osläktade familjer kan få ett bolån för att köpa en primär bostad, till exempel en enfamiljsbostad som är tillräckligt stor för båda hushållen eller en duplex för separat bostad. Två familjer kan också bjuda in för att köpa ett andra hem, till exempel en semesterbostad att dela under året. Familjer kan också investera i hyresfastigheter som de fixar och säljer med vinst eller hyr ut till hyresgäster. Fastighetstypen och låntagarnas beläggningsstatus påverkar bolånekvalificering och inkomstkrav.

Ju mer inkomst, desto bättre

Du kan öka din köpkraft genom att visa mer inkomst på din bolåneansökan. Men långivare jämför din inkomst med din skuldbelastning, därför garanterar inte flera inkomster nödvändigtvis mer köpkraft om låntagarna har för mycket skulder. Långivare kräver sunda skuldkvoter, vanligtvis mellan 28 procent och 33 procent, för bostadsrelaterade utgifter och 36 procent till 41 procent för boende och icke-bostadskostnader. Detta säkerställer att varje familj har råd med sin del av bostadsbetalningen.

Bevisa inkomst och beräkna skuld

Inkomsten för alla låntagare ska vara stabil, verifierbar och dokumenterad. Alla låntagare tillhandahåller minst två års inkomstskatt, senaste lönebesked eller bevis på årsinkomst och kontaktinformation som långivaren kan använda för att verifiera anställningsstabilitet, timmar och lönenivåer. Alla låntagare behöver inte ha inkomst för att stå på låneansökan; deras skulder beaktas dock fortfarande. Till exempel, om två av fyra sökande inte arbetar eller bara arbetar ströjobb och sporadiskt, utelämnar långivaren sin inkomstinformation, men inkluderar sina individuella skulder vid beräkningen av DTI.

Kreditproblem

Förutom att kombinera inkomsterna för alla låntagare och kvitta inkomster med skulder, tar långivarna hänsyn till allas kreditpoäng. Långivare gör lån baserat på den svagaste krediten. Till exempel, om tre av fyra låntagare har kreditpoäng inom det höga 700-intervallet och en låntagare har en 620-poäng, baserar långivare berättigandet och bolåneräntan på 620-poängen. Beroende på den inkomst som krävs för att kvalificera sig kan familjerna ha bättre förutsättningar att lämna en sökande med dålig kredit på låneansökan för att få bättre villkor.

Köpa en fastighet med flera enheter

Familjer möter strängare riktlinjer när de köper fastigheter med två till fyra enheter, även känd som flerfamiljshus. Den typiska handpenningen för sådana fastigheter är 20 procent om familjerna ockuperar fastigheten och 25 procent ned om de inte gör det. Det beror på att lånet medför en högre risk på grund av underhållskostnader, eventuella vakanser och förlust av hyresintäkter. Köpare av flerfamiljsfastigheter måste också ha fler reserver - vanligtvis sex eller 12 månaders boendekostnader. Vissa federala, statliga och kommunala bostadsprogram kan hjälpa familjer att köpa flerfamiljsfastigheter för användning som primärbostad. Dessa lån fungerar ibland tillsammans med statligt stödda lån och kan kräva lägre handpenning.