När du lämnar ett jobb är pengarna du bidragit med till en 401(k) och den intjänade delen av eventuella arbetsgivaravgifter dina att behålla. Du kan lämna det hos din tidigare arbetsgivare, rulla in det i din nya arbetsgivares 401(k)-plan, flytta det till ett individuellt pensionskonto eller ta ut kontot. Men innan du kan fatta ett välgrundat beslut om vad du ska göra, förstå vad varje alternativ innebär, såväl som konsekvenserna.

Lämna din 401(k) bakom

Om din 401(k) har ett saldo på minst $5 000, kan du låta pengarna fortsätta att växa tillfälligt eller permanent i din tidigare arbetsgivares plan. Även om detta kan vara ett bra alternativ om fonden för närvarande går bra, har den nackdelar som kan påverka din investering på lång sikt. Du kommer inte att kunna ge några ytterligare bidrag, och vissa planer tar ut tidigare anställda ytterligare underhållsavgifter. Dessutom kan vissa sluta bevaka medel som finns kvar hos en gammal arbetsgivare. Detta kan ha en betydande negativ inverkan om planen börjar fungera dåligt.

​Tänk också på: ​ 401K-planer

Rulla in i en ny 401(k)

Du kan överföra medlen i din gamla 401(k) till en ny arbetsgivares plan om den accepterar övergångar. Det finns inga avgifter förknippade med en 401(k) rollover. Du fyller bara i och skickar en begäran om övergång till planadministratören för din gamla plan. När pengarna når ditt nya konto kommer de att öka saldot. Men om den nya planen har en väntetid kommer du inte att kunna utnyttja det här alternativet förrän du blir kvalificerad.

​Tänk också på: ​ Rollovers of Retirement Plan and IRA Distributions

Öppna ett individuellt pensionskonto

Du kan också rulla 401(k) medel till en traditionell eller Roth IRA. Det finns ingen väntetid, och en IRA ger dig fler investeringsalternativ än en 401(k). Däremot kan det bli inkomstskatteeffekter. För att de medel du rullar in i en traditionell IRA ska förbli skatteuppskjuten måste planadministratören från din tidigare arbetsgivare göra överföringen, eller så måste du sätta in en utbetalningscheck inom 60 dagar. Om du överför 401(k)-medel till en Roth IRA, måste du inkludera beloppet du överför på din årliga inkomstdeklaration. Men alla pengar som du betalar inkomstskatt för nu kommer att fortsätta växa skattefritt.

Ta ut fonden

Att stänga din 401(k) och ta en kontant betalning kommer att utlösa en inkomstskatteräkning - och om du är yngre än 59 1/2 år, en ytterligare 10 procents straffavgift. Förutom att få mindre än hela saldot på ditt konto, kommer du att förlora eventuell framtida ränta som kontot kan ha genererat. Till exempel, om saldot är $30 000, du är 29 år och befinner dig i en kombinerad federal och statlig skatteklass på 30 procent, betalar du $12 000 i skatter och straffavgifter och har bara $18 000 kvar. Men om du väljer ett annat alternativ och pengarna växte i en takt på fem procent, skulle du ha 173 754 USD i din pensionsfond vid 65 års ålder.