I allmänhet kan du inte få tillgång till medel som finns på ditt arbetsgivarsponsrade pensionskonto medan du fortfarande har anställning. Men när man står inför en allvarlig ekonomisk situation har Internal Revenue Services skattelag en bestämmelse som tillåter uttag av svårigheter. Din arbetsgivare behöver inte tillåta sådana uttag, eftersom IRS inte tvingar företag att göra svåra uttag tillgängliga för anställda. Om din arbetsgivare tillåter uttag av svårigheter måste du skriva ett brev som beskriver anledningen till att du behöver pengarna. Du bör också förse din arbetsgivare med några dokument som styrker ditt fall.
Gå igenom IRS-riktlinjerna för svåra uttag för att avgöra om du är kvalificerad att göra ett sådant uttag. Du kan göra ett uttag för att täcka sjukvårdskostnader för dig eller en anhörig, för att köpa en primär bostad, för att göra en betalning för att förhindra vräkning eller utmätning, för att täcka utbildningskostnader, begravningskostnader eller för att utföra nödvändiga reparationer på ditt hem. Granska din arbetsgivares plan för att säkerställa att planen tillåter dig att göra uttag och ta reda på från din chef till vem du ska adressera brevet.
Skriv ditt namn, adress, telefonnummer och e-postadress högst upp på sidan. Inkludera din arbetsgivares namn och adress samt datum precis ovanför huvuddelen av brevet. Använd en formell hälsning för att starta brevet som "Till vem det kan röra sig om", om du inte behöver rikta det till en specifik person.
Förklara att du behöver göra ett svårbehandlat tillbakadragande i den första meningen i brevet och ange anledningen till tillbakadragandet. Inkludera det exakta dollarbelopp som du behöver för att lösa dina ekonomiska svårigheter, men kom ihåg att du bara kan få tillgång till pengar som du satt in på kontot och inte dina arbetsgivaravgifter. Bifoga relevant styrkande dokumentation till brevet, till exempel ett vräkningsbesked eller läkarräkning, och specificera den stödjande dokumentationen som du har angett i brevets brödtext.
Skriv under brevet. Skriv ut minst två exemplar av brevet så att du kan ge ett till din arbetsgivare och behålla ett för din egen räkning. Din arbetsgivare bör kontakta 401k vårdnadshavaren direkt för att godkänna återkallelsen, men du kan också behöva ge en kopia av brevet till 401k vårdnadshavaren.
Innan du tar en utdelning på 401 000 svårigheter måste du först ansöka om ett lån på 401 000 om din arbetsgivare tillåter anställda att ta sådana lån. Enligt federala skattelagar kan arbetsgivare tillåta anställda att ta 401 000 lån för upp till $50 000. Alla 401k lån har en maximal löptid på fem år. När du tar ett lån behöver du inte betala vare sig federal inkomstskatt eller några skatteavgifter på medlen om du inte kan betala tillbaka pengarna.
När du tar ett uttag av svårigheter blir du inte kvalificerad att delta i din 401k-plan under sex månader. Du betalar även 10 procents skattestraff för att ta uttaget om du är under 59 1/2 år. När du försöker ta ett uttag av svårigheter kan din arbetsgivare kräva stödjande dokumentation men din arbetsgivare kan inte godkänna ett uttag om din arbetsgivare har kunskap om andra medel som är lätt tillgängliga för dig som du kan använda för att lösa svårigheterna utan att behöva komma åt din 401k .
