Om du har letat efter finansiell rådgivning har du förmodligen stött på namnet Dave Ramsey och hans 7 babysteg i din forskning.

Genom åren har Dave snabbt blivit en av de mest populära finansiella "gurusna" i utrymmet och har erbjudit användbara råd till tusentals människor.

Men det finns gott om människor som erbjuder ekonomisk rådgivning där ute som det kan vara svårt att veta vem man ska lita på och vilka metoder som är värda att följa.

Han kan också vara en ganska kontroversiell figur, vilket har gett honom en del flack om hans arbetsplatspolicy och metoder. Men jag är inte här för att bedöma honom på dessa aspekter.

Istället utforskar jag hans 7 Baby Steps och om de är värda att följa för att förbättra din ekonomi.

Innehållsförteckning

Vem är Dave Ramsey?

Ekonomisk frihetsguru, radiopresentatör och affärsman med ett stort antal följare; Ramsey är specialiserad på att hjälpa individer att slutföra sin egen totala makeover.

Han täcker alla aspekter av privatekonomi; inklusive kreditkort, räntor, studielån, Roth IRA och daglig budgetering. Hans unika nödfond och metoder för "skuldsnöboll" har gett honom en enorm efterföljare över hela världen.

Efter att ha hittat sin familj i en mängd skulder, arbetade Dave hårt för att dra ut dem och hålla sina böcker i grönt. Han började på Nashville radio 1992, med en vision att ge råd åt andra till ekonomisk trygghet.

Dave har sedan dess haft sitt eget tv-program, "The Dave Ramsey Show" och filmat en hyllad dokumentär som heter Maxed Out. Det följer kreditkortsindustrins och kreditkortsskulder under rovdrift.

Dessutom låg Dave Ramseys nuvarande nettovärde på cirka 55 miljoner USD+ under 2019. Andra sajter satte hans nettovärde upp närmare 200 miljoner USD!

Vad handlar Dave Ramseys babysteg om?

Innan du påbörjar din totala makeover har Dave Ramsey satt upp 7 Baby Steps för att specifikt ta itu med olika delar av din ekonomi. Processen hjälper till att bygga upp goda pengavanor och upprätthålla disciplinen för många som tidigare inte har kunnat hålla fast vid den.

De 7 babystegen delar upp din ekonomiska plan i hanterbara ekonomiska mål och åtgärder. Och de kommer att tillåta dig att känna dig fullbordad utan att bli överväldigad av berget av arbete som ska utföras.

Vilka är Dave Ramseys sju babystegen?

1. Spara 1 000 USD i en nödfond
2. Betala alla skulder (förutom ditt bolån)
3. Spara 3-6 månaders utgifter i en akutfond
4. Investera 15 % av din hushållsinkomst för pensionering
5. Spara till dina barns collegefond
6. Betala ditt hem tidigt
7. Bygg rikedom och ge

Baby Steg 1:Spara 1 000 USD i en akutfond

Tyvärr inträffar oväntade utgifter och kan sätta ett rejält käpp i vår ekonomi, så att ha en akutfond kan komma väl till pass. Det är avgörande att få detta belopp sparat så snart som möjligt, även genom att minska dina vanliga utgifter under några månader för att komma dit.

Gör detta genom att minska dina prenumerationer, förbereda måltider eller till och med sälja dina oanvända föremål (som fordon om möjligt). Att vara sparsam blir ditt nya motto!

1 000 $ ger dig ett gott ställningstagande för att sedan gå vidare med de andra babystegen, i vetskap om att du har råd att fortsätta med dem även om något oväntat inträffar, som att en varmvattenberedare går sönder.

Tips :Ett bra sätt att förbereda sig för små steg eller någon ekonomisk plan är att se till att du har en enkel budget. Använd minbudgetguide för att komma igång .

Baby Steg 2:Betala av alla skulder (förutom ditt bolån) med hjälp av skuldsnöbollsmetoden

Dave rekommenderar en specifik metod för att betala av alla dina skulder. Eftersom vissa av oss kan ha tusentals dollar i skulder genom studielån, kreditkort med hög ränta och mer — stoppar detta steg intresset från att hopa sig.

Dave rekommenderar att ta itu med den minsta skulden först; oavsett om det här är ett kreditkort för 200 USD eller en möbel som du lägger på en betalningsplan.

För dem som behöver det kan det ge enorm motivation att fortsätta utmaningen och verkligen skärpa in på sin skuldsnöboll att se skulden försvinna.

Omedelbara resultat kommer sannolikt att vara till hjälp för dem som har stora skulder som kommer att ta lång tid att betala av. Vissa spenderar år på att betala av skulder; så förvänta dig inte att utplåna din skuld över en natt. Men om du vill vara ekonomiskt stabil på lång sikt är det viktigt att bli skuldfri (och att hålla sig skuldfri från och med då!).

Baby Steg 3:Spara 3-6 månaders utgifter i en akutfond

När all din skuld (förutom bolånet) är borta, bör du fokusera tillbaka på din akutfond. Nu vill du ha 3-6 månaders utgifter på ett sparkonto.

Detta kommer att gå mot större oväntade utgifter, såsom förlust av jobb och stora medicinska räkningar. Nu, om det tog många månader att betala av skulden, borde detta steg vara en bris.

Låt oss säga att du spenderar 2 500 USD per månad på levnadskostnader, inklusive matvaror, driftskostnader för bilar, barnomsorg, etc.

Tre månaders besparingar skulle lägga $7 500 till din akutfond, men för mer säkerhet funderar du på att spara cirka $15 000 för sex månaders utgifter.

Om du lyckas öka din inkomst genom olika sidojoller och passiva strömmar kan detta ta dig ännu kortare tid än förväntat.

Baby Steg 4:Investera 15 % av din hushållsinkomst för pensionering

Att bygga en diversifierad investeringsportfölj är nyckeln, och Dave Ramseys tro är inget undantag. Han uppmuntrar dig att lägga 15 % av din inkomst på en rad pensionskonton så att du kan maxa ditt pensionssparande.

Om du kvalificerar dig rekommenderar han att du använder en Roth IRA tillsammans med din skatteuppskjutna 401 (k) eller 403 (b).

I verkligheten kan du förmodligen aldrig få "tillräckligt" för pensionen, men om du letar efter ett mål är totalt 25x dina årliga investerade utgifter ett utmärkt ställe att börja för lite ekonomisk lugn.

Jag försöker använda mer än 15% personligen när jag investerar, men det här är en bra baslinje att börja. Dessutom kan du investera med mindre pengar i plattformar som Stash , Ekollon , eller Ally Invest .

Baby Steg 5:Spara till dina barns collegefond

Eftersom Dave Ramseys filosofi handlar om att leva skuldfritt och att använda kontanter för att betala för allt; det är bara naturligt att detta kommer att sträcka sig till dina barn.

Obs :Jag håller faktiskt inte med om att använda kontanter för allt, men om du har skuldproblem eller tycker att en utgiftsplan är svår att följa, så är det ett bra tips att följa.

När ditt pensionssparande är i schack, kan du börja bidra till en 529 college-fond för att underlätta den ekonomiska bördan för dina barn.

Denna typ av konto ger dig också en skattefördel, men det finns andra sparplaner tillgängliga för dina barns collegefonder. Dessa inkluderar depåkonton eller Education Saving Accounts (ESA).

Baby Steg 6:Betala av ditt hem tidigt

Att betala av ditt bolån så tidigt som möjligt ökar din ekonomiska frihet avsevärt. Som med alla skulder, kommer dina månatliga husbetalningar sannolikt att hålla dig nere där du annars skulle kunna leva en mycket högre livskvalitet.

Så Dave rekommenderar att öka dessa betalningar med så mycket som du har råd för att bli av med bördan. För att inte tala om, ju tidigare du betalar av detta, desto lägre premie kommer du att betala på grund av ränta. Tänk på alla pengar du kan spara!

Baby Steg 7:Bygg rikedom och ge

När du har träffat alla Dave Ramseys babysteg; du kan börja bygga rikedom och ge. Dave själv är kristen och förespråkar donationer till välgörenhet vid sidan av att lämna ett arv till familjemedlemmar (Generational Wealth).

Men mer än så, med steg 7 kommer verkligt ekonomiskt oberoende och friheten att spendera dina pengar på det som faktiskt betyder något för dig.

Oavsett om det innebär mer frekventa resor och semestrar, eller att investera i fastigheter, till exempel.

Hur lång tid tar Dave Ramseys småsteg?

Dave Ramseys 7 Baby Steps kan ta dig allt från några månader till några år att slutföra. Det beror på din personliga ekonomi, inkomst och hur aggressivt du håller dig till processen och spårar dina pengar.

Även om det kan verka som en lång tid, sker inte processen att fixa din privatekonomi över en natt.

För- och nackdelarna med de 7 babystegen

Med någon pengastrategi eller finansiell plan finns det alltid för- och nackdelar. Och liknande, de 7 Baby Steps med har också positiva och negativa egenskaper. Nedan är några att tänka på innan du dyker in i hans metod.

Proffs

• Engagemang :När du kryssar av för vart och ett av dessa steg kan motivationen snöa på att fortsätta. De små stegen som ingår i Daves plan innebär att varje gång du markerar något från checklistan kommer du att vara mer engagerad i att fortsätta

• Det är vettigt :Det är svårt att argumentera mot behovet av en akutfond eller ordningen på stegen. Daves plan är ekonomiskt vettig överlag och bör rädda dig i nödsituationer.

• Bygger en stabil finansiell framtid :Det är fantastiskt att skapa generationsrikedom och skapa en bra bas för dina barn. Detta kommer att underlätta deras ekonomiska börda och kan också lära dem goda pengavanor från en ung ålder.

• Ger dig fler ekonomiska friheter :När du når steg 7 kan du verkligen börja ha kul med dina pengar. Spendera inom dina resurser, fortsätt att bygga upp ditt nettovärde och tar bort ekonomisk stress från ditt liv.

• Pengar äger dig inte: Jag tror att ett av de viktigaste fördelarna med 7 Baby Steps är att du tar ägarskap och kontrollerar pengar. Ofta låter vi pengar fatta beslut istället för att vi vidtar åtgärder och kontrollerar. Hans steg sätter dig i den finansiella förarsätet.

Nackdelar

• Endast en metod för skuldavbetalning :Istället för att betala av skuld från minsta till högst; det kan vara smartare att arbeta med det högsta räntekontot först. Eftersom ju tidigare du tar dig an detta, desto mindre hopar sig din skuld vilket gör att det blir lättare att ta itu med. Daves metod fokuserar på känslan av att betala av skulden, istället för det mest logiska sättet.

• Ignorerar att investera tidigare :Dave’s 7 Baby steps misslyckas inte heller med att inse kraften med sammansatt ränta; då du inte sparar och investerar för pensionen från början. Även om steg 1-3 tar dig bara fem år att utföra, kan dessa få år ha lagt till exponentiell tillväxt till värdet på ditt investeringskonto.

• Belopp att spara och investera :Att bara spara 15 % av din inkomst till pension begränsar också åldern du kan gå i pension. För de flesta av oss behöver vi 25 års årliga utgifter sparade före pensioneringen, men att göra detta med bara 15 % sparat skulle ta 35 år. För ökad flexibilitet kan (och bör) du lägga bort mer av din månadslön.

• Inte mycket anpassning :Ramverket är väldigt stel och lämnar inte så mycket utrymme för individualisering, även om vi alla utgår från olika håll. De 7 babystegen kommer definitivt att fungera för vissa, medan andra sannolikt kommer att hitta bättre lämpade åtgärdssteg och rutiner för ekonomisk frihet.

Ska du följa Dave Ramsey 7 Baby Steps?

Oavsett om du är bekant med Dave Ramsey eller inte håller med om alla hans råd, har de 7 Baby Steps verkligen hjälpt massor av människor med deras ekonomi och kan också för dig.

Om du inte är säker på var du ska börja och hans steg talar till dig, försök då med hans metod. Detta kan vara den ekonomiska planen du behöver för att komma ur skulden, förbättra din ekonomiska hälsa, hantera dina pengar bättre och börja samla rikedomar.

Men var inte rädd för att justera dessa steg för att bättre passa dina personliga behov eller lägga till andra steg som du tror kan saknas. Oavsett så är det ett stort steg att ta initiativ till att jobba med sin ekonomi och man ska vara stolt över att vilja agera!