Om du läser detta har du förmodligen själv gjort några privatekonomiska misstag. Och det är helt normalt, det har vi alla.

Det viktiga är att du fångar några av misstagen och börjar arbeta med att rätta till dem.

Och nu när jag är 30 och närmar mig 31, bestämde jag mig för att reflektera tillbaka på alla ekonomiska beslut jag tog i tjugoårsåldern.

Jag gjorde NÅGRA fasta val, särskilt i mitt sena tjugoårsåldern, men jag gjorde säkert många misstag när det gällde pengar.

Ett tag reflekterade jag tillbaka med många av dessa fraser:"Jag önskar att jag började med XYZ tidigare..." eller, "Om jag bara visste vad jag vet nu..." och klassikern, "Jag kunde vara så mycket längre fram... ”

Men under det senaste året insåg jag att de privatekonomiska misstagen jag gjorde i tjugoårsåldern var viktiga lärdomar som ledde mig dit jag är idag. Så även om många av nedanstående kan vara lite tråkiga att läsa, ångrar jag faktiskt inte något av det längre.

Om du har gjort några allvarliga privatekonomiska misstag tidigare, dröja inte vid det och se dem som din ekonomiska utbildning.

Innehållsförteckning

Flyttade två månader efter examen

Flyttade från mina föräldrars hus två månader efter att jag tog studenten och inte långt efter att jag började på mitt första riktiga jobb. Sätt att vara oberoende, eller hur?

Jag var glad över att vara ensam och göra saker med stora pojkar. Problemet var att jag inte var ekonomiskt förberedd eller hade mycket i besparingar att falla tillbaka på. Jag var för exalterad över oberoendet och att ha min egen plats.

De tvingade mig inte att vara ute direkt heller, men jag ville inte heller vara så millennial i hans föräldrar hus till 30+. Onödigt att säga att det skulle av varit smartare för mig att stapla lite pengar för en liten stund och sedan ge mig ut.

Men när jag råkade ut för svåra ekonomiska tider några korta år senare fick det mig att inse hur viktigt det kan vara att spara, vara förberedd först och vara lite mer sparsam. Jag kommer aldrig att försätta mig i den situationen av dålig förberedelse igen, och det har jag inte heller gjort.

Köpte en helt ny bil ett år efter college

Jag håller just nu på att köpa nytt eller begagnat. Jag förstår båda sidor av argumentet, så jag bedömer aldrig hur någon fattar sitt bilbeslut (såvida det inte sätter dig i stora skulder, gör inte det).

Däremot köpte jag en helt ny bil ungefär ett år efter att jag tog examen och flyttade ut på egen hand.

Förutom att betala hyra och allt det där, hade jag två betalningar av studielån, en del kreditkortsskulder och tjänade inte mer än 30 000 USD/år före skatt.

Du ser väl vart det här är på väg, eller hur?

Jag älskar bilen jag köpte, det är ett odjur i snön och jag äger den nu direkt. Men detta satte mig i många trånga pengar och när jag förlorade mitt jobb och knappt gnisslade förbi på ett tag på betalningar.

Jag tror att det här beslutet vid den tiden kanske inte var smart, har gjort mig till en bättre beslutsfattare och även en mer självmedveten spenderare idag.

Blev för bekväm på ett mediokert jobb

Även om detta kanske inte är ett direkt personligt ekonomiskt misstag, påverkade det genom att tjäna inkomster och möjlighet att spara. Jag var för bekväm med ett mediokert jobb som inte gav bra lön och jag hittade inte heller möjligheter att expandera i företaget.

För att inte klaga (även om jag är det), hade jag turen att ha en heltidsspelning direkt efter college, full sjukvård, en 401k (mer om det härnäst) och arbeta på ett företag med mycket välkända varumärken.

Men snart satt jag fast i ett skåp, uttråkad av de vardagliga uppgifterna och kände "blah" om min nuvarande och framtida lön. Visst, jag skulle få en löneförhöjning varje år, men det skulle på sin höjd lägga till kanske $30 till lönecheckarna.

Så vad gjorde jag åt detta? Inget på fyra år tills jag blev uppsagd ungefär två veckor före jul.

Ändå, hur skrämmande det än var att inte ha ett jobb, motiverade det mig så mycket och jag upptäckte min marknadsföringskarriär så att jag kunde tjäna mer och investera mer. Det jobbet lade också grunden för att jag inte skulle bli för bekväm eller självbelåten med vad jag än gör.

Jag förstod inte mitt företag 401k (eller brydde mig om att lära mig)

Av alla privatekonomiska misstag jag gjort stör det här mig mest. Varför? För att lära mig 401k skulle inte ha varit svårt och jag skulle inte ha missat GRATIS pengar.

När de gick in på mitt första riktiga jobb, erbjöd de 401k efter 6 månader. Mina föräldrar förklarade vad det är, varför det är viktigt och att jag borde anmäla mig.

Okej coolt, registrera mig!

Lite visste jag, jag bidrog inte tillräckligt för att få företagets match (gratis pengar ), inte heller visste jag vad som investerades eller hur jag skulle se på kontot.

Så när jag släpptes från jobbet var det häftigt att se att jag hade sparat cirka 5 000 dollar, men att sedan inse hur mycket jag förmodligen missade var en spark i tänderna.

Och även om det är tråkigt att gå miste om pengar som kunde ha växt sedan dess, gjorde det mig till en så aggressiv lärande och sparare när nästa företag 401k kom.

Jag hade ingen sparplan

Åh visst, jag sparade lite pengar varje lönecheck men utan att räkna ut vet jag att det var mindre än 5 %. Ärligt talat kan det ha varit närmare 1%.

Men jag var inte riktigt uppmärksam eller verkade verkligen bry mig. Jag var mer fokuserad på att betala mina räkningar, vilket är det ansvarsfulla. Problemet var att aldrig titta på min totala ekonomi, totala räkningar och att sätta någon form av sparplan på plats.

När jag gjorde det 2014 öppnade det verkligen upp mina ögon för utgiftsvanor, var jag kunde minska kostnaderna och hur jag behövde öka min lön.

Det är därför jag är glad att jag aldrig tjänade 40 000 USD/år under mitten av mitten av 20-talet eftersom jag redan inte gjorde några försök att spara eller sätta ihop en budget.

Jag kunde inte föreställa mig att jag gjorde så mycket mer i den åldern och hur överstyr mina utgifter kan ha kommit. Jag hade nog haft samma summa sparad med en större lön ändå.

Ja, levande lön till lön sög. Att ha cirka 1 000 USD i besparingar var inte idealiskt för en akutfond om jag förlorade mitt jobb (då förlorade jag mitt jobb).

Jag var iokunnig till börsen

Ganska likt 401k-problemet jag hade, detta var ytterligare ett av de privatekonomiska misstagen som fick mig att krypa ihop.

Jag gjorde många antaganden om aktiemarknaden, ni vet de klyschiga:

• Börsen är bara för rika människor
• Du kommer att gå paus och investera på aktiemarknaden
• Det är för komplicerat att förstå

Precis som de flesta människor gick jag med på dessa uttalanden istället för att bry mig om att ha ett öppet sinne och ta reda på det själv.

Tyvärr finns det en viss sanning i alla tre påståendena:

• de rikaste amerikanerna har mer än 80 % av det sammanlagda värdet av aktier (MarketWatch).
  
• Om du inte tar dig tid att lära dig grunderna och närma dig aktier som hasardspel, så kan du gå pank.
• Det finns MYCKET information där ute och media får aktiemarknaden ibland att verka komplicerad. I verkligheten, om du ägnar en timme i veckan till att läsa några bra bloggar och böcker, kommer du att lära dig en hel del. Jag hade ingen bakgrund före 2014 och har sedan dess gjort massor av böcker och 100-tals bloggartiklar. Här är några fantastiska böcker för att komma igång.

Men du kan bryta formen genom att lära dig på egen hand och ta initiativ. Låt inte statistiken eller någon annan avskräcka dig från att ändra ditt ekonomiska liv.