Hur man blir självständigt rik [Steg att ta]

Lever du för närvarande lön till lön och klarar dig bara?

I så fall kan tanken på att få kontroll och frihet över pengar verka lite orealistisk.

Det är dock mycket mer möjligt än du kanske tror, ​​men det kräver lite disciplin och ett smart förhållningssätt.

I den här artikeln tar vi en titt på de steg du kan ta för att drastiskt förbättra din egen ekonomiska situation och gå vidare mot att bli självständigt rik .

Innehållsförteckning

Vad är självständigt rik ?

Att vara självständigt rik innebär att du har uppnått tillräckligt med förmögenhet att du inte behöver något ekonomiskt stöd från en annan person och att du inte litar på eller behöver inkomst från anställning.

självständigt rika kan betyda lite olika saker för andra människor, men det betyder i princip att du har nått ett tillstånd av FU-pengar — det vill säga att du kan leva det liv du vill, när du vill.

Självständigt rik nettoförmögenhet

Enligt olika undersökningar gjorda av finansiella institutioner känner de flesta att du kan betrakta dig själv som rik när du har nått $2 miljoner+ i nettoförmögenhet. Den siffran kan dock variera beroende på levnadskostnaderna och din syn på pengar.

Finansiellt oberoende kontra självständigt rik

I bloggvärlden för privatekonomi är termen "finansiellt oberoende" mycket vanligare än termen "självständigt rik".

Även om de två termerna liknar varandra, tror jag att det också finns några viktiga skillnader.

Ekonomiskt oberoende kan betyda flera olika saker, beroende på vem som använder termen och även i vilket sammanhang det används.

Du kanske kan läsa om en ung vuxen som kallas "ekonomiskt oberoende" efter att ha flyttat från sina föräldrars hus och kunnat försörja sig helt.

I andra fall kan "ekonomiskt oberoende" syfta på förmågan att leva livet på dina egna villkor snarare än att behöva arbeta heltidsjobb.

När du läser om ekonomiskt oberoende på privatekonomibloggar idag är den vanligaste betydelsen någon som har tillgångar eller nettoförmögenhet som överstiger 25x deras årliga levnadskostnader.

Denna definition är baserad på Trinity Study, som fann att 4 % var en säker uttagsfrekvens för pensionärer (ofta kallad 4 %-regeln).

Även om definitionerna av både "finansiellt oberoende" och "oberoende rik" är flexibla och något upp till tolkning, finns det en giltig anledning att tro att att vara självständigt rik är ett steg över att nå ekonomiskt oberoende.

Enligt 4%-regeln, om du lever en mycket sparsam livsstil och dina årliga levnadskostnader är 30 000 USD, skulle du uppnå definitionen av ekonomiskt oberoende med en portfölj på 750 000 USD.

Även om du kanske är ekonomiskt oberoende och du kanske kan fortsätta din nuvarande livsstil utan att behöva skapa inkomst genom ett jobb, är du fortfarande tvungen att behålla samma sparsamma livsstil om du vill behålla ditt ekonomiska oberoende.

När din portfölj når $750 000 kan du inte plötsligt avstå från den sparsamma livsstilen och förvänta dig att dina tillgångar kommer att räcka så länge du behöver dem för att hålla.

Nivåer av ekonomiskt oberoende

Det finns olika nivåer av ekonomiskt oberoende.

De som lever en mycket sparsam livsstil och planerar att upprätthålla låga levnadskostnader i pension kommer inte att behöva ett lika stort boägg och detta tillvägagångssätt kallas ofta för Lean FIRE.

De som planerar att spendera mer pengar i pension kommer att behöva bygga upp en större portfölj, och detta tillvägagångssätt kallas ofta Fat FIRE.

Någon som ägnar sig åt Fat FIRE kanske planerar att spendera 100 000 USD per år eller mer i pension.

Enligt min åsikt inkluderar definitionen av att vara självständigt rik möjligheten att leva en bekväm livsstil utan att behöva nypa slantar.

I den meningen faller det mer i linje med Fat FIRE-metoden än med Lean FIRE-metoden.

"Finansiell frihet" är en annan term som ibland används. Jag skulle anse ekonomisk frihet vara liknande definitionen av "självständigt rik."

Jag tror att det är lättare att nå ekonomiskt oberoende än att nå verklig ekonomisk frihet.

Lean FIRE-metoden som innebär att hålla utgifterna på ett minimum kan tillåta dig att vara oberoende och inte behöva inkomsten från ett jobb för att kunna leva.

Men det ger dig inte verklig frihet över pengar om du ständigt behöver behålla den sparsamma livsstilen på lång sikt.

Även om det inte finns någon exakt nettoförmögenhet eller milstolpe som du behöver nå för att bli självständigt rik eller för att uppnå ekonomisk frihet, verkar det rimligt att säga att du måste kunna leva en bekväm livsstil med åtminstone enstaka lyx i ordning för att kvalificera sig.

Ett annat sätt att se på det kan vara att definiera någon som är självständigt rik eller som har nått ekonomisk frihet som någon som kan leva på utdelningar och kassaflöde från sina investeringar snarare än att dra ner balansen i portföljen.

Hur du blir självständigt rik

Nu när vi har försökt definiera vad det innebär att vara självständigt rik, låt oss ta en titt på de steg du kan ta för att uppnå det. Det här är inga hemligheter utan är de enkla sätten att ta dig dit.

1. Spendera mindre än du tjänar

Den första prioriteringen är att spendera mindre än du tjänar.

Detta låter väldigt grundläggande (och det är det), men tyvärr hindrar överutgifter miljontals människor från att nå sina ekonomiska mål.

Det allra första steget i arbetet mot en bättre ekonomisk situation är att få dina utgifter under kontroll. Här är några specifika saker som kommer att hjälpa.

Skapa en budget

Många människor gillar inte tanken på en budget, men en budget är egentligen inget annat än en plan som hjälper dig att använda dina pengar på ett sätt som du tycker är lämpligt.

Du har kontroll över hur du fördelar dina pengar. Så verkligen, en budget hjälper till att sätta dig i kontroll.

En budget är det bästa verktyget som hjälper dig att se till att du spenderar mindre än du tjänar.

Du kan också inkludera budgetkategorier för att spara, vilket hjälper dig att nå dina sparmål.

Om du behöver hjälp med budgetering är ett enkelt alternativ att använda en gratisapp som Mint eller Every Dollar.

Spåra dina utgifter

Även om budgetering är viktigt, är det lika viktigt att spåra dina utgifter. Hur vet du att du faktiskt håller budgeten?

Du kommer inte att veta hur du verkligen spenderar dina pengar utan att spåra utgifter.

Återigen, gratisappar som Mint eller Every Dollar kan hjälpa, och Personal Capital har också några utgiftsspårningsfunktioner som gör det till ett bra gratisalternativ.

Minska kostnaderna

Efter att ha skapat en budget och spårat utgifter, förhoppningsvis spenderar du mindre än du tjänar.

Det är ett bra första steg, men du blir inte självständigt rik bara genom att spendera mindre än du tjänar.

Därefter vill du leta efter sätt att minska kostnaderna och minska kostnaderna ytterligare. Naturligtvis finns det otaliga sätt att minska dina levnadskostnader.

Det ligger utanför ramen för den här artikeln, men du kan hitta massor av spartips här.

2. Eliminera skuld

Om du har konsumtionsskulder som kreditkortsskulder, billån, studielån eller andra personliga lån, bör betalning av den skulden vara en prioritet (särskilt högräntekonton).

När du har betalat den skulden kommer du att ha mer pengar varje månad för att spara och investera och du kommer att kunna samla rikedomar mycket snabbare.

3. Investera med en plan

Efter att ha minskat utgifterna och tagit bort skulden kommer du att ha en högre sparränta (den procentandel av din inkomst som du sparar) och fler alternativ för att investera.

För att bli självständigt rik måste du investera klokt och med ett syfte.

Du behöver inte vara en finansiell expert, men du bör anstränga dig för att utbilda dig själv i grundläggande investeringskoncept och öka din finansiella kunskap om det behövs.

Den här artikeln om investeringar för nybörjare är en bra utgångspunkt.

Även om investeringar kan vara ett överväldigande ämne om du är helt ny, måste du komma igång. Grunderna är inte särskilt komplicerade när du bara får lite bekantskap med begreppen.

Om du inte är bekväm med att investera på egen hand kan du anlita en professionell eller använda en robotrådgivare som hanterar din ekonomi utifrån din egen situation.

M1 Finance är ett utmärkt alternativ för nybörjare eftersom det erbjuder gratis automatiserade investeringar. Du kan följa en av många "pajer" (en paj är helt enkelt en tilldelning eller din portfölj i procent med olika investeringar) som har skapats av proffs för olika ändamål.

Allt du behöver göra är att välja en paj, bidra med pengar när du kan, och M1 Finance kommer automatiskt att investera den enligt pajen.

Ett annat sätt att komma igång är att få gratis aktier från olika finans- och investeringsappar och fortsätta att utöka din investeringserfarenhet och portfölj därifrån.

Indexfondinvesteringar är ett utmärkt alternativ för nya investerare (och även erfarna investerare).

Att investera i indexfonder kräver inte mycket kunskap eftersom du helt enkelt investerar i ett index, som S&P 500, och du behöver inte heller fatta beslut om att köpa eller sälja. Indexfonder är vanligtvis en långsiktig köp-och-håll-investering.

Några metoder som är populära bland mer kunniga långsiktiga investerare inkluderar att investera i utdelningsaktier och att investera i fastigheter.

När det gäller att investera och bygga förmögenhet är det mått som får mest uppmärksamhet nettoförmögenhet. Även om ditt nettoförmögenhet är mycket viktigt, bör du också överväga ditt likvida nettovärde.

Detta är ett mått på ditt nettovärde, men det räknar bara tillgångar som snabbt kan omvandlas till kontanter (eller så minskar det avsevärt värdet på icke-likvida tillgångar).

Ditt flytande nettoförmögenhet är viktigt eftersom det kommer att påverka din förmåga att klara av oväntade nödsituationer som kan dyka upp.

4. Håll kursen

Om ditt mål är att bli självständigt rik är detta ett långsiktigt mål som är mycket osannolikt att uppnås snabbt. Du behöver disciplin för att hålla kursen.

Detta gäller särskilt när de finansiella och ekonomiska förhållandena blir svåra, som de är just nu. Ett stort värdefall kan få dig att tänka om din strategi eller tvivla på att du är på rätt väg.

Men om du är på lång sikt måste du ha helheten i åtanke och komma ihåg att kortsiktiga vinster och förluster inte är så betydande över en lång tidsperiod.

Oundvikligen kommer det att finnas vissa tillfällen då dina investeringar sjunker i värde, men om du har en strategi för investeringar som har visat sig fungera på lång sikt, håll kursen.

5. Öka din inkomst

Tidigare tittade vi på att minska dina levnadskostnader som ett sätt att öka mängden pengar du sparar och investerar. Det andra sättet att öka ditt sparande är att tjäna mer pengar.

Helst kommer du att arbeta för att minska utgifterna samtidigt som du arbetar för att öka din inkomst, vilket ger dig den bästa chansen att maximera din sparkvot och påskynda dina framsteg.

Det finns många olika sätt du kan gå för att öka din inkomst, men det bästa stället att börja är att titta på dina alternativ för att få mer betalt för det arbete du redan gör (eller för att arbeta lika många timmar som du för närvarande arbetar).

Det kan betyda att be om löneförhöjning, få befordran eller leta efter ett jobb med högre betalt.

Dessa alternativ kommer inte alltid att vara tillgängliga för dig, eller så kanske du trivs i ditt nuvarande jobb och vill inte byta. Uppenbarligen finns det andra faktorer som måste beaktas förutom hur mycket pengar du kan tjäna.

För dem som inte kan få mer betalt för det arbete de redan utför eller inte vill byta jobb, är att starta ett sidoliv ett annat bra alternativ.

Det finns alla möjliga olika sidostörningar som gör att du kan tjäna pengar utanför jobbet. Du kan hitta något som intresserar dig och som passar ditt schema.

6. Minimera livsstilskryp

Livsstilskrypning är när dina levnadskostnader ökar tillsammans med din inkomst.

Målet med att öka din inkomst (om du vill bli självständigt rik) är att du ska kunna spara mer pengar och växa ditt nettovärde snabbare.

Om du spenderar de extra pengarna du tjänar kommer det inte att ha någon positiv inverkan på dina långsiktiga ekonomiska mål.

En liten mängd livsstilskryp är normalt och kan förväntas. Till exempel köper de flesta förstagångsbostadsköpare en lägenhet eller radhus eftersom de tenderar att vara de mest prisvärda alternativen.

Senare kan du kanske uppgradera till ett enfamiljshus som kostar mer pengar att köpa och underhålla.

På samma sätt, när din inkomst ökar, kan du spendera mer pengar på andra områden, som semester.

Du behöver inte helt undvika livsstilskrypning och leva på samma budget för alltid, men du vill vara säker på att dina utgifter ökar mycket långsammare än dina inkomster ökar.

Att begränsa livsstilskrypningen ger dig den bästa chansen att nå dina långsiktiga mål.

Slutliga tankar om oberoende förmögenhet

Genom att följa dessa steg på lång sikt är det möjligt att bli självständigt rik och få betydande frihet över pengar.

Det är inte lätt och det kommer att krävas några uppoffringar, men det är uppnås.

Om detta är något du vill åstadkomma, förbind dig till det och sätt igång planen så snart som möjligt. Ju tidigare du börjar, desto bättre är dina chanser att nå dina mål.


pensionering
  1. kreditkort
  2.   
  3. skuld
  4.   
  5. budgetering
  6.   
  7. investera
  8.   
  9. hemfinansiering
  10.   
  11. bil
  12.   
  13. shopping underhållning
  14.   
  15. bostadsägande
  16.   
  17. försäkring
  18.   
  19. pensionering