Första gången publicerad runt 2000-talet, Robert Kiyosakis Rich Dad Poor Dad blev snabbt en internationell bästsäljare. Den har översatts till 51 språk i mer än 109 länder och har funnits på New York Times bestsellerlista i över sex år.
Porträtterad genom jämförelsen av sin egen högutbildade, men ekonomiskt kämpande far (Stackars pappa ), mot den ekonomiskt framgångsrika, men mindre utbildade far till sin bästa vän (Rich Dad ), boken berättar historien om vad som händer när du inte förstår koncepten bakom hur pengar fungerar.
Åsikterna om boken är delade.
Vissa, som Oprah WInfrey, stödde det. Kritiker å andra sidan hävdade ofta att boken bestod av "självhjälpsråd" som gynnade få människor.
Även om jag håller med om att boken harsmå eller inga praktiska råd , Jag är övertygad om att bokens värde ligger på ett helt annat område -> att väcka den genomsnittliga, ekonomiskt analfabete personen.
Boken, även om den var kontroversiell och ibland, lite för klyschig i sin märkning av människor (som rika, medelklass, fattiga) tjänade ändå till att öppna mitt sinne för pengar och dess grundläggande roll i mitt liv.
Flera år senare, här skriver jag om det.
Jag har sammanfattat i fyra mycket specifika punkter de grundläggande koncepten bakom varför jag tycker att boken är så livsförändrande.
Det här kom inte från hans bok Rich Dad utan snarare hans bok med titeln Cash Flow Quadrant . De två böckerna går i stort sett hand i hand och de lär ut mycket av samma saker.
kassaflödeskvadranten avslöjar vilket system vi för närvarande använder för att tjäna pengar och illustrerar både dess fördelar och nackdelar.
De viktigaste är att ta steget från anställda eller Egenföretagare sidan av kvadranten, till företagaren eller Investerare sidan av kvadranten.
Detta för att säkerställa att vi så småningom tar bort vår intäktspotential. Människor i kvadranten för anställda och egenföretagare byter vanligtvis arbetskraft eller tid mot pengar - vilket är anledningen till att människor får betalt i timmar och månader eller baserat på projekt eller projektmilstolpar.
Naturligtvis, eftersom det finns begränsad tid och arbetskraft som kan produceras på en dag, är deras inkomster begränsade .
Företagsägare och investerare byter inte ut tid eller arbete mot pengar. De utbyter kunskap, färdigheter och andra människors tid (de betalar sina anställda för sin tid ) och andra människors pengar (de använder såddfinansiering eller investerares pengar ) för ännu mer pengar.
Och så länge som deras kompetens, kunskap och förmåga att använda andras tid och pengar finns där, är deras intäkter obegränsade .
Det är anledningen till att man försöker ta steget från anställd- eller egenföretagare-kvadranten till företagsägare- eller investerarkvadranten.
Jag vill betona att det inte är något att skämmas över att arbeta inom egenföretagare och anställda.
Förvärvsarbete ger oss mål och drivkraft. Det socialiserar oss och omger våra liv med struktur och vänner, vilket gör att vi kan bilda relationer som kan pågå i årtionden.
Det du bör fokusera på är hur dina pengar tjänas . Du kan hålla dig inom kvadranten du är nu, så länge dina pengar fungerar i företagsägare- eller investerarkvadranten också.
Robert Kiyosaki nämner också att man ska behålla sitt dagliga jobb och i första hand använda sitt jobb som ett sätt att utbilda sig om det företag man vill starta eller för att skaffa sig de kunskaper man vill ha.
Med andra ord, jobba för något utöver den enkla lönen. Medan du gör det, lär dig att investera eller bygga ett företag och ta steget därifrån när du är ekonomiskt säker.
Enligt min personliga uppfattning har jag aldrig för avsikt att lämna den anställda kvadranten.
Jag tänker jobba helt enkelt för att jag trivs med mitt arbete.
Men jag har, och kommer att fortsätta att investera 50 % av min månadsinkomst på aktiemarknaderna.
Med tiden kommer jag att hitta min självständighet. Du kan hitta din också så länge du kommer ihåg de system som du tjänar pengar på.
Läxor :Det finns ett koncept för tidshantering som kallas time-boxing . Du kan läsa mer om det här . Tanken är att använda din tid mer produktivt. Mitt förslag är att du ägnar 1-2 timmar om dagen till att lära dig en färdighet som är nödvändig för att fungera i Företagsägare eller Investerare kvadrant så att du så småningom kan göra övergången för dina pengar även om du aldrig tänker sluta ditt jobb. Läs några böcker. Hitta några fallstudier. Undersök dina idéer. Men gör det konsekvent. Om ett år kommer du att upptäcka att du har en bredd och djup kunskap om din passion eller idé som få kan matcha.
Vad som bör vara en tillgång bör vara ganska tydligt efter rubriken.
Jag tror att alla kan hålla med om att så länge vi fokuserar på att skaffa tillgångar som faktiskt betalar oss, och skära ner på skulder, kommer vi att bli rika.
Så varför är det så att de flesta av oss fokuserar på skulder snarare än tillgångar?
Bilar.
Semesterresor.
Tillbehör som telefoner, datorer, plånböcker, kläder. God mat.
Vår slogan för inte så länge sedan var "5C s”.
Kontanter .
Andelslägenhet .
Bil .
Kreditkort.
Landsklubb.
Av de fem ovanstående kan endast kontanter och bostadsrätt hävdas "betala oss", och då återigen bara i mycket specifika situationer.
Bostadsrätter som bor i betalar oss inte. Vi betalar skatt och bolån på det. Vi betalar till och med skatt när vi säljer det – medan aktiemarknaden har noll skatt för singaporeaner.
Kontanter som till slut inte växer betalar oss inte lika bra.
Det är helt enkelt ett behov.
Och så frågar jag.
Vad är dina tillgångar?
Vad betalar dig?
De flesta av oss har bara en sak som lönar sig:vårt jobb .
Vårt jobb är det enda som lönar oss.
Allt annat i våra liv är vanligtvis ett ansvar.
Så om att vara rik är att förvärva "Tillgångar ” och klippning "Skulder ”, varför är de flesta av oss fokuserade på att skaffa "skulder" och bara behålla en tillgång – vårt jobb?
Hur kan du eventuellt gå i pension eller uppnå "ekonomisk frihet" om det är vad du fortsätter att göra?
Enligt Robert Kiyosaki är dessa alla tillgångar:
Observera att aktier, egendom, obligationer, IOU, kan alla orsakar en förlust av pengar. Så ägna lite tid åt att lära dig mer om investeringar eller affärer innan du hoppar in .
Observera att det är viktigt att du kommer ihåg definitionen av en tillgång och en skuld även om du är investerad på aktiemarknaden.
Det är inte bara, "åh, jag är säker. Jag investerar. ah ha!"
Vad menar jag? Jag syftar på det vanliga temat att människor är väldigt snabba att sälja vinnare och väldigt långsamma att sälja förlorare.
När du säljer vinnare snabbt och säljer förlorare långsamt, är det du gör inte att investera.
Det du gör är att köpa skulder och sälja tillgångar.
Varför kan kirurger lugnt och skickligt utföra komplexa operationer på människokroppen?
Varför är läkare säker på att diagnostisera sjukdomar?
Varför är krypskyttar säkra på att träffa sina mål?
Varför gör du har självförtroendet att kunna gå, klättra och läsa, recitera historia, göra enkel matematik, skriva på engelska, läsa den här artikeln?
Att diskutera ovanstående frågor ger oss ett enkelt svar.
Du är utbildad. Du blev lärd.
Du var utbildad.
Du fick en grund.
Men alltför ofta är människor antingen dödsrädda för att investera och undviker det, eller så hoppar de direkt in utan att tveka och utan tidigare utbildning.
Du skulle inte utföra operation utan träning. Och du skulle inte köra bil utan körlektioner.
Du skulle inte göra ett prov utan att studera.
Du skulle inte försöka ta ett fysiskt test utan att bege dig till gymmet.
Så varför gör människor konsekvent irrationella saker?
Den enda slutsatsen jag kan komma till är att rädsla och girighet , inte logik, styr dessa utvalda grupp människor.
Var inte som dem. Skaffa dig en utbildning innan du investerar. Eller så vill jag hellre att du inte investerar alls.
En personlig anekdot skulle förmodligen vara mer till hjälp för att illustrera vad jag menar. Till att börja med skulle jag klassificera någonsom ekonomiskt kunnig om de vet sina grundläggande siffror i livet.
En ekonomiskt kunnig person bör kunna svara på dessa frågor ungefär utan större svårighet.
Jag har ännu inte träffat någon utanför jobbet som har svaren på dessa frågor på baksidan av sina fingertoppar.
För att vara exakt förklarade en vän som jag spelar poker med då och då att han skulle vara glad över att se 10 % avkastning i sin Investment Linked Policy, och att den för närvarande avkastade i genomsnitt 8 % per år – efter 7 år. Detta förklarar inte det faktum att det inte finns någon utdelning på policyn.
Jag spottade nästan ut min drink över hur glad han verkade med så låg avkastning.
För en jämförelse, här är avkastningen för S&P 500 Index, med återinvesterade utdelningar och justerade för inflation, efter en period på 7 år; samma långa tid som min vän har investerats med Investment Linked Policy.
Hade han investerat i index istället hade han kunnat skörda 129,384 % avkastning vid det här laget istället för 56 %.
En skillnad på 73,84 % . Även med tanke på 30 % skatter på mottagna utdelningar, skulle han fortfarande ha ett betydande försprång till att köpa den investeringsrelaterade policyn.
Så varför köpte han försäkringen? Varför ens stör sig de flesta ?
Det är enkelt. De känner inte till den grundläggande avkastningen att jämföra sin policy mot .
Så när en agent eller en finansiell rådgivare dyker upp med en policy som har något över 5%, hoppar de på tillfället för herregud vad det låter högt!!
Naturligtvis är det högt när du betänker att bankerna ger dig mindre än 1% på dina pengar på sparkontot. Även ett DBS Multiplier-konto på 3,75 % per år kommer att verka lågt i jämförelse med en 5-8 % policy.
Men jämfört med ett köp och håll S&P 500 Index?
Det kommer inte ens i närheten av att passera samlingen.
Den här vännen till mig, som de flesta på gatan, är universitetsutbildad, är ett ganska framgångsrikt proffs inom försäljningssektorn (mekaniska delar) och lever ganska bekvämt.
Ändå skulle jag inte klassa honom som ekonomiskt kunnig. Varför? För det enkla faktum att han har tjänat mindre än ens den nedersta raden av vad jag anser vara bottenmåttet.
Så ja. Bli framgångsrik i din karriär på alla sätt. Var högutbildad. Men viktigast av allt, vara ekonomiskt kunnig.
Observera att detta inte är slutet. Alla frågor måste besvaras. Helt enkelt en bra bas. Fundera ut frågorna och ta reda på vart du vill gå. Fastställ milstolpar. Hitta investeringsmodeller eller instrument.
Observera också att jag inte är ute efter att smutskasta finansiella rådgivare eller investeringsrelaterade policyer.
Jag öppnar helt enkelt dina ögon för världen av möjliga avkastning där ute, och ber dig göra en enkel kontroll för att säkerställa att dina pengar faktiskt växer effektivt istället för att vara lat med dem och lämna över dem till någon annan.
Jag hoppas att dessa principer har hjälpt dig att se världen av pengar och finans i ett annat ljus.
PS: För er som vill lära er att investera snabbare istället för att läsa från böcker (även om jag måste erkänna som bibliofil, böcker är fantastiska! ), kan du välja att delta i en gratis introduktionsinvesteringsworkshop här.
Fler fallstudier finns tillgängliga här. Ett exempel på hur vi tillämpar undervärderad aktieanalys finns här. Njut.
