7 bankkvoter för att bedöma aktiers finansiella hälsa: Banker anses vara en av de säkraste platserna att förvara dina sparpengar på. Men är detta fortfarande sant idag i Indien? Banker som kraschar under finanskrisen 2008 och regelbundet i Indien tack vare bedrägerierna och interna slarv som hela tiden förekommer har väckt några allvarliga frågor.
I den här artikeln tar vi en titt på några mycket viktiga nyckeltal som man måste titta på innan man investerar för att kontrollera den finansiella hälsan hos bankaktier eller helt enkelt använda dess tjänst för att hålla sina pengar. Fortsätt läsa för att ta reda på det!
Innan du hoppar in i nyckeltalen är det mycket viktigt att förstå vad en bank anser vara en tillgång. I en konventionell verksamhet producerar maskiner produkter som hjälper dem att tjäna en inkomst som gör det till en tillgång.
För banker är det lån som banken ger ut som gör det till en tillgång eftersom det hjälper dem att tjäna pengar. (Snabb anteckning:Du kan hitta de finansiella nyckeltalen för alla bankaktier på Trade Brains Portal.)
Låt oss nu titta på några av de viktiga nyckeltalen som kan hjälpa oss att bedöma en banks hälsa:
Innehållsförteckning
När banker ger ut lån uppstår sannolikheten att vissa kunder inte kan betala tillbaka dessa lån. Gross Non-performing Assets (GNPA) hänvisar till det totala värdet av lån som inte kan återvinnas och som banken inte kommer att tjäna några pengar på. GNPA uttrycks som en procentandel av de totala lånen utgivna av en bank.
En hög GNPA-procent innebär att banken har lånat ut pengar som den inte kommer att få tillbaka, vilket innebär att den har en dålig kvalitet på tillgångarna.
Detta gör det extremt riskabelt att investera i dessa banker eller använda deras tjänster för att parkera dina besparingar.
Efter en tid inser banken att en del av de lån som de redan har lämnat kanske inte får tillbaka. Därför avsätter banker ett belopp varje år för att förbereda sig för detta. Detta belopp är känt som Non-performing Asset (NPA)-avsättningar.
En avsättningstäckningsgrad ger oss en bild av i vilken utsträckning banken har försökt skydda sig mot de lån som har störst risk att fallera. En bank med hög PCR dvs över 70 % visar att den är förberedd om dessa lån fallerar och är friska.
En av de bästa indikatorerna på en banks hälsa är dess NNPA. NNPA (Net Non-performing Assets) hänvisar till de lån som banken förväntar sig att bli dåliga men inte har skapat några avsättningar mot dem. NNPA beräknas enligt följande:
NNPA =GNPA – NPA-bestämmelser
Denna NNPA uttrycks vanligtvis i procent. Ju lägre NPA är desto friskare är bankerna.
Låt oss först förstå hur en bank fungerar innan vi tittar på hur detta förhållande fungerar. Banker tar insättningar från kunderna i utbyte mot ränta och för att hålla sina besparingar säkra. Men en bank håller inte dessa medel inaktiva.
De lånar ut en procentandel av sina insättningar och tar ut en högre ränta på dessa lån. Det är så de gör vinster.
Räntenettomarginalen (NIM) avser skillnaden mellan räntan som bankerna tjänar på de lån som ges ut och den ränta som de betalar ut på inlåning.
NIM =Inkomst från investeringar (lån) – Utbetald ränta på insättningar.
Banker med höga NIM är idealiska eftersom de har lägre kostnader för att tjäna vinst. NIM kan också ses i kombination med NPA. En bank som har ett lågt NIM och högt NPA är ett mycket ohälsosamt tecken.
LÄS ÄVEN
Capital Adequacy Ratio (CAR) är förhållandet mellan bankens kapital och dess kreditexponering. Detta förhållande mäter bankernas förmåga att uppfylla sina åtaganden i framtiden utan att behöva späda ut sitt kapital.
Banker med hög CAR är idealiska eftersom det betyder att en bank har tillräckligt med kapital för att stå emot förluster. Vanligtvis anses en CAR på 8-12% vara normal.
Current Account Savings Account eller CASA Ratio hänvisar till andelen insättningar på konto- och sparkonton av de totala insättningarna i en bank. En högre CASA är idealisk eftersom lägre ränta betalas på löpande konton och sparkonton.
En hög CASA betyder bättre driftseffektivitet för banken. Ett lågt CASA innebär å andra sidan att banken är beroende av dyrare inlåning vilket i sin tur skadar dess vinstmarginaler.
Avkastningen på tillgångar visar oss hur lönsam en bank är på att använda sina tillgångar för att generera intäkter. En hög ROA är idealisk. En låg ROA innebär att banken inte är tillräckligt effektiv i att utnyttja sina tillgångar för att tjäna avkastning.
De ovan nämnda förhållandena är viktiga för att bedöma bankens hälsa. Man måste bedöma en kombination av nyckeltal innan man fattar något beslut om banken. När du analyserar dessa förhållanden är det idealiskt att jämföra förhållanden med andra på marknaden för att göra det optimala valet. Dessa nyckeltal kan hittas i ett företags års- eller kvartalsrapporter.
Det var allt för detta inlägg. Parkera dina pengar säkert. Lycka till med din investering!
