Det finns, bokstavligen, hundratusentals företag som säger att de ger finansiell rådgivning. Många kallar sig ekonomiska planerare.
Finansiell rådgivare och finansiell planerare är termer som används mycket löst av rådgivare och deras företag.
Tyvärr är många av dessa företag lite mer än säljare som säljer egna produkter som försäkringar, högkostnadsfonder och livräntor.
Nu, innan ni i branschen börjar hamra på mig, låt mig säga till en början.
Det finns kompetenta finansiella rådgivare på alla företag. Problemet med många är säljkulturen som finns på många.
Hur vet jag? I över tjugo år var jag finansiell rådgivare på några av just dessa företag.
Innehållsförteckning
Pressen att producera resultat (försäljning) kommer från företaget, och pressen rådgivarna har på sig själva att skrapa fram en inkomst varje månad.
Det är en svår balans att hålla. Jag tror att de flesta rådgivare går in i verksamheten för att hjälpa människor.
Problemet kommer när deras bubbla sprängs och de får reda på hur svårt det är att tjäna pengar på det. För att hjälpa människor behöver du kunder.
För de flesta rådgivare är det svårt att skaffa kunder. Avhoppsprocenten inom finansiell rådgivning är bland de högsta i någon bransch.
De flesta som kommer in i verksamheten klarar sig inte.
Även om många i bloggvärlden har ett förakt för finansiella rådgivare, vill den stora majoriteten av resten av befolkningen ha finansiell rådgivning.
Problemet – det finns många berättelser om människor som har blivit brända av skrupelfria eller inkompetenta finansiella rådgivare.
Att anställa ekonomiska planerare är ett stort beslut. Det är något du behöver för att få rätt. Att inte göra det kan kosta dig – mycket.
Vårt team på The Money Mix försökte hitta ett företag som kontrollerade de flesta, om inte alla, av de rutor vi tror att en person behöver när de väljer finansiella rådgivare.
Den listan innehåller möjligheten att hjälpa dig analysera din personliga ekonomiska situation, sätta upp dina ekonomiska mål, lära känna dina värderingar och vad som är viktigt för dig. I slutändan är det viktigt för att hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan.
Vi har hittat ett företag, Facet Wealth, som kontrollerar alla rutor när det kommer till ekonomisk planering.
Vad som följer är en genomgång av hur vi kom till att välja dem och varför vi tror att de är det rätta valet för alla som söker ekonomisk rådgivning.
När teamet på Money Mix letade efter ett finansiellt planeringsföretag ville vi att företaget skulle uppfylla flera kriterier:
När vi tittade på företag var det de fyra huvudområdena vi betonade.
Vi listade kort grunderna i inledningen. Låt oss nu gå in på några detaljer.
En övergripande ekonomisk plan bör vara just det. Om det inte är vad du vill ha, bör planerare kunna erbjuda situationsplanering.
Kanske vill du bara ha en andra åsikt om din investeringsportfölj. Kanske vill du att de ska analysera om det är bättre att ta ett engångsbelopp snarare än inkomst för din pensionsplan.
Bra finansiell planering företag har en avgiftsstruktur som tillåter dem att göra det till en rimlig avgift. Jag ska prata mer om det snart
Här är en lista över de planeringstjänster som vi anser bör erbjudas för en övergripande plan.
Facet Wealth är vårt bästa val för ett finansiellt planeringsföretag. Vi träffade dem genom en annan bloggare i vårt nätverk. Vi blev mycket imponerade från vårt första möte.
Baserat i Baltimore, MD, är Facet Wealth verksamt i alla femtio delstater. Kunder till Facet Wealth får en dedikerad CFP® som finansiell rådgivare.
Andra företag har ofta en senior rådgivare som startar planen med en junior rådgivare, eller så tar en kundtjänstperson över kontot. På Facet har du en dedikerad relation med samma planerare från början. Det är ett stort plus direkt utanför porten.
När vi lade dem under vår granskningsprocess, bockade de av alla rutor vi letade efter och många fler. Låt oss se hur de klarar sig med våra kriterier.
Facet är inte en del av en mäklare-handlare. De är en oberoende registrerad investeringsrådgivare. När de arbetar med sina kunder fungerar de som förtroendemän. Förtroendestandarden är den högsta av juridiska standarder. Från Facet-webbplatsen:
"En förtroendeman är en person som har ett juridiskt och etiskt förtroendeförhållande med kunder. De är juridiskt bundna att ge rekommendationer för dessa kunders bästa.”
Även om ingenting är idiotsäkert, ger den tillförlitliga standarden bättre skydd än den lägre lämplighetsstandarden. För att vara tydlig kan man få dåliga råd från en rådgivare som är en förtroendeman och goda råd från någon som arbetar under lämplighetsstandarden.
Men ett företag som väljer att arbeta under förtroendestandarden erbjuder sina kunder rådgivare som är mindre benägna att ha intressekonflikter som är inneboende i icke-förtroendeföretag.
Vi tror att din bästa chans till framgång är med ett rådgivningsföretag som är engagerat i att agera i ditt bästa intresse, inte bara i vad de säger. Att ta till sig den förtroendenormen är ett så bra sätt som vi vet att göra det.
Facets ledningsgrupp har decennier av erfarenhet inom finansiell rådgivning och teknologibranschen.
Kombinationen av de två sektorerna sätter dem före många av sina konkurrenter. Det gör att deras rådgivare kan arbeta virtuellt med kunder över hela landet.
VD Anders Jones och verkställande ordförande Patrick McKenna är båda erfarna entreprenörer och teknikinvesterare i ett tidigt skede.
Deras expertis och att samla in pengar och leda växande företag har gjort det möjligt för Facet att få finansiering tidigt i sin utveckling som de flesta företag väntar i flera år på att få.
Under 2018 samlade de in 33 miljoner dollar från företag som Warburg Pincus Private Equity och riskkapitalinvesterare Slow Ventures. Investeringar av denna storlek så här tidigt i ett företags utveckling säger mycket om förtroendet för det de försöker bygga upp.
Det säger mycket om deras rykte.
Alla finansiella rådgivare i Facet-teamet är CFP®-proffs. Alla som blir kunder till Facet arbetar med sin egen CFP®.
Andra företag har ofta en senior rådgivare som startar planen med en junior rådgivare, eller så tar en kundtjänstperson över kontot. På Facet har du en dedikerad relation med samma planerare från början.
Alla möten är virtuella, antingen via videokonferens eller via telefon. Den första konsultationen är utformad för att fastställa omedelbara mål, förstå det finansiella landskapet och ge kunderna rätt rådgivare. När rådgivaren har valts träffar kunden dem framöver.
Planeringsprocessen är väl utformad och noggrann. Här är en kort video som guidar dig genom planeringsprocessen.
Facet tar ut avgifter baserat på de tjänster deras kunder behöver. Du betalar bara för det du använder. Ju mer omfattande behov, desto högre avgift. Omvänt betalar de med begränsade planeringsbehov ett lägre pris. Facet tar inte betalt baserat på tillgångar som en kund har att hantera.
De tror att det eliminerar för många klienter som kan behöva hjälp. Kunder som precis har börjat, eller växer sin förmögenhet och inte har en betydande portfölj blir ofta ignorerade av företag som tar ut en AUM-avgift.
För att undvika att utesluta någon med planeringsbehov tar Facet ut en prenumerationsbaserad avgift som sträcker sig från $500 till $5 000 per år baserat på komplexiteten hos de tjänster som erbjuds. Det är en transparent, okomplicerad avgiftsstruktur som är rättvis och rimlig för alla.
Processen börjar med välkomstpaketet. Den är utformad för att se till att du förstår deras förtroenderoll, hur de arbetar med sina kunder och vad du kan förvänta dig.
I det paketet finns inloggningsinformation för att gå online och fylla i ett frågeformulär. Resultaten av det avgör behoven och avgifterna baserat på de tjänster som behövs för att uppnå dessa mål.
Facet-teamet avgör vem som är den bästa planeraren för dig baserat på all den informationen.
Facet fungerar med fyra typer av klienter.
Deras webbplats beskriver varje kundgrupp. De inser också att alla inte passar deras företag. Om en kund inte tror att Facet kan göra ett utmärkt jobb för dem, betalar de ingen avgift.
Det är en öppen, rättvis och transparent process som vi tror skiljer dem från sina konkurrenter.
Det första steget i processen är att prata med en av deras certifierade finansplanerare. Oroa dig inte. Samtalet är inte ett säljsamtal.
Tiden som går åt kommer att vara att lära känna dig, vad du vill åstadkomma och avgöra om de kan hjälpa dig.
Jag vet att det låter för bra för att vara sant. Men i det här fallet är det sant. Det är därför vi inte har några problem att rekommendera teamet på Facet Wealth för dina planeringsbehov.
På The Money Mix förstår vi hur svårt det är att hitta någon som erbjuder kompetent finansiell rådgivning till ett rimligt pris. Vi vet också att branschen har ett välförtjänt dåligt rykte. Dessa skräckhistorier hindrar människor från att få den hjälp de behöver.
Men branschen förändras. Konkurrens från robo-rådgivare och lågkostnadsleverantörer som Vanguard har tvingat fram välbehövliga förändringar i branschen.
Facet Wealth förenklar den finansiella planeringsprocessen och erbjuder sina tjänster till ett rimligt och rimligt pris. Det finns inga dolda kostnader.
Det spelar ingen roll hur mycket pengar du har eller inte har. Facet är i branschen för att erbjuda ekonomisk planering till alla som vill ha det.
Även om andra företag har CFP®-proffs i sina företag, har varje kund hos Facet Wealth sin egen dedikerade CFP® från början av relationen. Det är en unik och betydande fördel med att arbeta med Facet.
Om du är ute efter finansiell hjälp tycker vi att du ska ta en titt på Facet Wealth. Vi är övertygade om att du kommer att vara glad att du gjorde det.Det här inlägget dök ursprungligen upp på The Money Mix och återpubliceras med tillstånd.
När du går till jobbet i morse (eller i eftermiddag...eller när klockan ringer dig dit) kommer här en viktig fråga:Känner du dig engagerad i vad du gör?
Små återförsäljare:smarta sätt att förbli konkurrenskraftig
Ränta vs. APR — Ta reda på skillnaden innan du tar ett privatlån
The Future of Private Banking &Wealth Management – De största osäkerheterna
Vad är lagerredovisning och varför göra det?
