Grattis till att du tagit det första steget mot en säker ekonomisk framtid. Ditt beslut att starta en SIP online kan hjälpa dig att bygga rikedom och förmögenhet på lång sikt förutsatt att du fortsätter att bidra till det på ett disciplinerat sätt.
När du startar en SIP eller en Systematisk investeringsplan får du möjlighet att investera månads- eller kvartalsvis i en valfri värdepappersfond. En långvarig SIP-investering i en välpresterande värdepappersfond kommer inte bara att rädda ditt kapital från fluktuationerna på aktiemarknaderna utan också säkerställa att ditt kapital stiger kraftigt över tiden.
För en arbetande professionell, som inte har tid eller mental bandbredd för att upprepade gånger skaffa sin portfölj för att matcha de snabbt föränderliga affärsmiljöerna, är en SIP ett utmärkt verktyg som ger honom bekvämlighet och enkelhet att investera utan att belasta honom för mycket med det tekniska kunnandet .
Det är mycket viktigt att tydligt förstå motiven bakom att starta en SIP. Dina mål bör vara kristallklara för dig. Olika människor startar SIPs för olika mål. Vissa tar en SIP för att planera för pensionering, andra för att spara pengar till sina barns utbildning eller för en utlandsresa. Ett tydligt uppsatt mål hjälper dig att hålla fast vid investeringen och hindrar dig från att påverkas av kortsiktiga distraktioner och önskningar som kan tära på dina besparingar.
Detta är ett avgörande beslut som kommer att avgöra vilken typ av värdepappersfond du vill investera i. Befattningen av SIP:er som säljs av banker, finansiella organisationer och fondbolag varierar avsevärt. Att veta under vilken tidsram du vill förbli investerad kommer att eliminera medel som inte stämmer överens med din tidsram och dina mål.
Innan du börjar med en SIP-investering är det viktigt att vara tydlig med det belopp du kan avsätta för månads- eller kvartalsinvestering i SIP. För att ta reda på hur mycket du kan avvara för att investera i SIP, beräkna besparingarna du har kvar i slutet av månaden, efter att ha redovisat dina hushållskostnader, fasta utgifter och en grov uppskattning av rörliga utgifter du kan komma att stöta på . Tänk också på det totala beloppet för EMI-betalningar. Det är viktigt att beräkna dessa utgifter för att komma fram till den siffra du kan avvara för SIP. Därefter måste du stoppa eller pausa SIP om du inte kan betala hela eller delar av det beloppet. Fondbolag tillåter inte investerare att minska sina månatliga SIP-bidrag. Många fonder tillåter investerare att fylla på, dvs. lägga till de befintliga bidragen, men ingen tillåter dig att minska bidragen.
Om du är en ny investerare kommer du att bli ombedd att få din KYC eller känna till dina kundefterlevnadsnormer via en SEBI-registrerad mellanhand. Förmedlaren kan inkludera ett fondhus eller onlinedistributörer eller andra digitala plattformar. SEBI har infört detta protokoll för att förhindra storskaliga bedrägerier, och det hjälper till att fastställa investerarens identitet.
Du kan också få en offline KYC gjort. En finansiell rådgivare eller en fondagent kan hjälpa dig med nämnda förfarande. Du kan också få en online-KYC gjort. KYC-verifieringen online görs på tre sätt
I det första fallet kan du besöka webbplatsen för valfri fondhuswebbplats eller till webbplatsen för en KRA, det vill säga en KYC-registreringsbyrå och skicka in de personliga uppgifterna som krävs på webbplatsen. Utöver det måste du också tillhandahålla skannade kopior av dokument som efterfrågas, genomföra en personlig verifiering via ett videosamtal och digitalt signera dokumenten.
I det andra fallet kan du få din PAN eller Aadhar KYC gjort genom en SEBI-registrerad distributör eller rådgivare. Du kommer att skickas en OTP på ditt registrerade mobilnummer och efter att ha angett det kommer dina KYC-normer att uppfyllas.
I det tredje fallet med ett biometriskt alternativ kan investeraren följa KYC-normerna på en vitlistad enhet som drivs av en mellanhand.
De flesta finansiella rådgivare gillar inte skulder och rekommenderar att de avslutas så snart som möjligt. Att genomföra ett bostadslån tillsammans med en SIP kan skapa en komplicerad situation i händelse av att investeraren dör, vilket kommer att skapa problem för hans familj. Men några experter föreslår att du fortsätter med bostadslånet om fonden hjälper dig att generera högre avkastning efter skatt jämfört med räntan på ditt bostadslån. Till exempel ligger nuvarande bostadslåneräntor på 7-8 % medan bra fonder skapar avkastning runt 10 %. Avkastningen i det här fallet är bättre än bostadslånsräntorna.
Det finns flera plattformar där nya investerare kan börja investera. De är
Man kan besöka webbplatsen eller kontoret för ett kapitalförvaltningsbolag, få sin KYC gjort och starta SIP online. Vissa fondbolag erbjuder även appar till sina kunder som ger den extra bekvämligheten att investera från bekvämligheten av ditt hem. Genom att investera direkt genom fondbolag sparar du också provision som annars skulle ha gått till agenten.
När den digitala penetrationen fortsätter att expandera i Indien har ett antal nya fintech-plattformar och appar dykt upp som erbjuder investerare ett snabbt och enkelt sätt att få sin KYC gjort och påbörja sin investeringsresa.
Om du investerar på aktiemarknaden eller handlar med derivat kan du också använda ditt dematkonto för att kickstarta dina investeringar i fonder. Observera att du kommer att behöva betala årliga avgifter för användningen av dematkonton.
CAMS och Karvy är populära RTA:er som kan användas för att starta dina SIP:er. Fördelen med att investera genom dem är att du kan välja och vraka fonder från många olika kapitalförvaltningsbolag jämfört med att gå till ett fondhus och investera i dess system.
Du kan också investera genom att besöka mfuindia.com. MF Utilities är en tjänsteplattform som backas upp av stora aktörer inom fondbranschen. Plattformen drivs för att uppmuntra större deltagande i fonder
