Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Kan jag fortfarande få ett hypotekslån med några sena betalningar under det senaste året?

— UWB

Bästa UWB,

Huruvida du kan kvalificera dig för ett bolån efter att ha haft några sena betalningar under det senaste året beror på flera faktorer, såsom långivarens kriterier, hur försenad du var och den övergripande styrkan i resten av din kredithistorik.

Om du har en stark kredithistorik förutom de senaste sena betalningarna, kan du fortfarande få ett hypotekslån, men du kommer sannolikt inte att kvalificera dig för de bästa tillgängliga räntorna och villkoren.

Kvalificera sig för ett inteckningslån efter försummelse

Din betalningshistorik är den viktigaste faktorn för dina kreditpoäng, och den senaste betalningshistoriken har störst inverkan. Eftersom dina sena betalningar skedde under det senaste året, kan du upptäcka att långivare erbjuder dig högre bolåneräntor, vilket i sin tur kommer att öka dina månatliga betalningar. Den högre räntan kan kosta dig tusentals dollar under lånets löptid.

Du kan också behöva göra en större handpenning. Det är viktigt att ta hänsyn till dessa faktorer när du bestämmer dig för om det är bäst att ansöka om ett bolån nu, eller om det kan vara fördelaktigt att vänta tills dina kreditvärden har fått mer tid att återhämta sig.

Hur du ökar din kreditpoäng

Om du planerar att ansöka om ett bolån inom en snar framtid, fokusera på att få din kredit i bästa möjliga form innan. Här är fem steg att ta för att förbättra din kredit innan du ansöker om ett nytt lån:

1. Granska dina kreditupplysningar. Vet vad som finns i din kredithistorik. Du kan beställa en gratis kopia av din kreditupplysning årligen från var och en av de tre nationella kreditbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax) på www.annualcreditreport.com. Du kan också se din Experian kreditupplysning gratis när som helst.
2. Kontrollera din kreditvärdighet. Du kan beställa din Experian-kreditpoäng gratis online. Var noga uppmärksam på riskfaktorerna som tillhandahålls med din poäng. Dessa faktorer kan hjälpa dig att förstå vad som påverkar ditt resultat mest och vad du kan göra för att förbättra det.
3. Ta med alla förfallna konton. Om du är förfallen på något konto, uppdatera kontot innan du ansöker om ett bostadslån. Förfallna konton kommer att skada din kreditvärdighet allvarligt.
4. Betala ned kreditkortssaldon. Din kreditutnyttjandegrad, eller mängden tillgänglig kredit du använder, är den näst viktigaste faktorn för att beräkna dina kreditpoäng, direkt efter betalningshistorik. Medan du vill ha en utnyttjandegrad under 30 % för att undvika att skada dina kreditpoäng, håll din utnyttjandegrad under 6 % för bästa resultat.
5. Få kredit för betalningar av el och telekom i tid. Experian Boost™ ^† är en kostnadsfri tjänst som låter dig öka din FICO ^® Poäng ^☉ omedelbart genom att lägga till dina positiva månatliga verktyg, mobiltelefoner och kabelbetalningar till din kreditupplysning. När den betalningshistoriken har lagts till får du en uppdaterad kreditpoäng omedelbart.

Även om det kan ta tid och ansträngning för dina kreditpoäng att återhämta sig helt, försök att inte bli avskräckt av de tidigare sena betalningarna. Om du gör alla dina betalningar i tid framöver och håller dina kreditkortssaldon låga, kommer du att visa för potentiella långivare att du nu kan hantera krediter på ett ansvarsfullt sätt, och dina kreditvärden kommer att börja återspegla det.

Tack för att du frågade,

Jennifer White, specialist på konsumentutbildning

Den här frågan kom från en nyligen genomförd Periscope-session som vi var värd för.