En av de knepigaste delarna av bostadsköp är att budgetera för otaliga utgifter som dyker upp under hela processen, från handpenningen till inspektionsavgifterna till flyttare. Du måste också förbereda din budget för din nya bolånebetalning, särskilt om du kanske också är skyldig hyra ungefär samtidigt som du måste göra din första lånebetalning. När ska du förvänta dig att din första bolåneräkning ska förfalla?

Din första bolånebetalning ska vanligtvis betalas den första dagen i den andra månaden efter lånets slutdatum. Beroende på när du stänger ditt bolån betyder det att du har mellan en och två månader på dig innan du är skyldig din första betalning, så det är viktigt att du vet när du kan förvänta dig det så att du kan vara ekonomiskt förberedd.

Hur slutdatum påverkar betalning Tidpunkt för betalning av hypotekslån

Datumet som valts som slutdatum för ditt lån avgör när din första betalning för bolån ska förfalla. Och oavsett när i månaden du stänger börjar bolånebetalningarna i början av den andra månaden efter stängning. Det beror på att bolånebetalningar görs i efterskott, så till skillnad från hyran betalar du för månaden innan snarare än månaden som börjar.

Till exempel, om du stänger ett hem i slutet av en månad – säg den 27 mars – är du inte skyldig någonting den första hela månaden (april) och din första betalning kommer att ske i början av den andra månaden, eller maj 1 i detta fall. Detta ger dig bara ungefär en månad efter stängning innan din första betalning ska betalas.

Men om du skulle vänta några dagar och stänga den 3 april skulle du inte vara skyldig någonting under april eller maj, så din första betalning för bolånet skulle förfalla den 1 juni. Genom att stänga i början av en månad kommer du närmare två månader innan din första betalning förfaller.

Tajma din budget

Ditt slutdatum påverkar inte bara när din första bolånebetalning ska betalas, utan hur du måste budgetera för dina bostadsbetalningar under denna övergångstid.

Om du stänger sent på en månad och slutar med mindre tid innan din bolånebetalning förfaller, kan det sätta din budget i kris eftersom du sannolikt också kommer att behöva kassaflöde för flyttare, möbler och andra utgifter. Dessutom, om du har hyrt, kanske du inte kan undvika att betala hyra och ditt bolån under samma månad.

Istället ger en stängning i början av en månad mer ekonomisk dämpning. Det ger dig också mer tid att avsluta ditt hyresavtal och förhoppningsvis slippa betala hyra för samma månad som ditt första bolån förfaller.

Hur din första betalning av bolån påverkar kostnaderna

Undrar du om det kostar att skjuta upp din första bolånebetalning? Svaret är ja och nej.

Oavsett när du stänger, och om din första betalning sker en eller två månader efter stängning, kommer ditt första betalningsbelopp att vara detsamma. Vad är påverkas av en senare första betalning är dina avslutande kostnader.

När din första bolånebetalning pressas längre ut – vilket betyder närmare två månader efter stängning än en – hoppar du faktiskt inte över en betalning. Du ansvarar för lånets räntor och fastighetsskatter så fort du stänger, så om din första betalning sker senare måste räntan betalas i förskott och inkluderas i dina stängningskostnader.

Så här är avvägningen:Du kan skjuta upp din första hela bolånebetalning på bekostnad av att betala högre stängningskostnader - vilket kan vara att föredra om du rullar in stängningskostnader i lånet. Tidpunkten för stängning avgör bara om du ska betala vad du är skyldig en månad efter stängning eller när du stänger om din första betalning av bolån inte kommer att ske på två månader. Båda alternativen kommer att påverka din budget, bara på olika sätt. Du kanske kan förhandla om slutdatumet om ett alternativ är bättre för dig.

Förbereda för din första betalning

Det finns inget rätt eller fel sätt att tajma din stängning. Allt handlar om att analysera din budget och nuvarande bostadssituation, och se till att du är förberedd ekonomiskt.

Ett av de viktigaste sätten att förbereda sig är att titta på tidpunkten för din nuvarande hyra eller bolånebetalning och schemaläggning så att du inte är skyldig två bostadsbetalningar under samma månad. Om det ser ut som att det kan hända kan det bli nödvändigt att luta sig mot sparande eller skära ner på diskretionära utgifter under denna övergång.

Om du stänger vid en tidpunkt som försenar din första bolånebetalning, lättar du på belastningen på din budget för bostäder, men du kommer att möta högre stängningskostnader, så se till att du är förberedd på hur du ska hantera den här situationen.

Om du har avsatt pengar varje månad för hyra eller besparingar i handpenning, kan din budget redan vara förberedd för din nya bolånebetalning. Men om din bolånebetalning kommer att vara en ny eller större utgift än vanligt, är det den perfekta tiden att skapa en budget. Experimentera med olika budgeteringsstrategier för att hitta den som fungerar bäst för dina behov och personlighet.

Att sätta upp dig själv på en budget hjälper till att säkerställa att du kan betala dina bolån i tid varje månad, vilket inte bara är avgörande för att behålla ditt hem och undvika utestängning, utan för att upprätthålla en stark kreditvärdighet och ekonomisk hälsa.