Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Det är möjligt att få ett billån genom flera källor, inklusive direkt från en bank, kreditförening eller återförsäljare; indirekt genom återförsäljare anordnad finansiering; eller från en nätbank.

Även om det finns många finansieringsalternativ för bilköpare, finns det fördelar och nackdelar med var och en. Här är vad du ska veta om var du kan få ett billån innan du påbörjar bilköpsprocessen.

Finansiering genom en återförsäljare

Det finns tre typer av finansiering du kan få genom en återförsäljare:återförsäljararrangerad finansiering, internfinansiering och "köp här, betala här".

Återförsäljarens finansiering

Oavsett om du arbetar med en oberoende återförsäljare eller en franchise-återförsäljare som i första hand säljer bilar från endast en tillverkare, kanske du kan dra nytta av återförsäljarens finansiering.

Processen fungerar genom att återförsäljaren letar efter dig baserat på din kreditsituation. De kommer att få offerter från flera långivare, som du kan jämföra för att hitta den bästa. Den här processen kan vara bekväm och spara lite tid, men tänk på att räntan du får på detta sätt kan vara något högre än vad du skulle kunna få på egen hand. Det beror på att återförsäljare kan erbjuda vad som kallas en "köppris", som inkluderar kompensation för att hantera processen.

Företagen finansiering

Många biltillverkare äger captive finansieringsföretag som finansierar bilar tillverkade av moderföretaget. Om du till exempel köper en ny eller certifierad begagnad Toyota från en franchise-återförsäljare kan du kanske finansiera ditt köp genom Toyota Financial Services.

Bolag för företagsfinansiering kan ofta erbjuda speciella finansieringskampanjer, särskilt på nya modeller. Men de är vanligtvis restriktiva för vilka märken och modeller du kan välja, och du kanske inte får chansen att jämföra erbjudandet med andra långivare.

Köp här, betala här finansiering

Köp här, betala här återförsäljare är specialiserade på att arbeta med människor som har dålig kredit eller ingen kredithistorik alls och hanterar finansieringen internt istället för att skicka ditt kontrakt till en långivare.

Den här typen av arrangemang kan göra det enkelt att bli godkänd om du har svårt att få finansiering någon annanstans. Men köp här, betala här återförsäljare tenderar att ta ut orimliga avgifter och räntor och ber ofta om en hög handpenning.

De kan också låna ut mer än fordonet är värt – något som är ovanligt bland andra återförsäljare – vilket kan göra dina betalningar svåra att ha råd med. Som ett resultat är återtagandena höga hos dessa återförsäljare.

Få ett billån från en bank

Ett alternativ till att få finansiering genom återförsäljaren är att arbeta direkt med en bank. Detta innebär att du får förhandsgodkännande med banken online, via telefon eller personligen innan du går till återförsäljaren.

Beroende på bank kan du behöva ange detaljer om bilen du vill köpa, vilket kan vara svårt om du inte är säker på vad du letar efter. Vissa banker kanske bara behöver din kreditinformation och hur mycket du vill låna för den inledande delen av processen.

När du är förgodkänd kan du ta erbjudandet till återförsäljaren och sedan slutföra ansökan och finansieringsprocessen när du har valt ut din bil och skapat kontraktet.

Att få ett billån från en bank kan potentiellt spara pengar genom att ge dig en lägre ränta än vad du skulle få genom återförsäljararrangerad finansiering. Det kan dock ta längre tid att shoppa om du försöker få offerter från flera enskilda banker på egen hand.

Låna från kreditföreningar

Att få ett billån genom en kreditförening liknar att göra det genom en bank. Den största skillnaden är att kreditföreningar vanligtvis inte har samma närvaro online som stora banker, så du kan behöva göra hela processen personligen eller via telefon. Du behöver vanligtvis också vara medlem i kreditföreningen för att få ett lån, vilket kan göra det svårt att hitta runt.

Som sagt, kreditföreningar erbjuder ofta lägre räntor och avgifter än banker och ger ofta mer personlig service.

Köpa en bil via onlinelångivare

Onlinelångivare fungerar på samma sätt som banker och kreditföreningar men ger en helt onlineansökningsupplevelse. Du behöver inte oroa dig för att köra till en lokal filial eller, i vissa fall, ens ringa.

Vissa onlinemarknadsplatser låter dig jämföra flera billångivare online på ett ställe baserat på din kreditvärdighet. Denna inställning gör det enkelt att handla konkurrenskraftiga räntor och välja alternativet med de bästa villkoren.

Nackdelen är att det finns flera obekanta onlinelångivare där ute, så du vet inte alltid vilken typ av upplevelse du kommer att få. Räntorna kan också variera kraftigt beroende på vilken långivare du arbetar med, så du kan behöva lägga ner tid och forskning för att säkerställa att du hittar en bra passform.

Hur du väljer rätt alternativ för dig

Med så många tillgängliga finansieringsalternativ kan det vara svårt att veta vilken som är bäst för din situation. När du jämför dina val, tänk på alla funktioner som är viktiga för dig, inklusive räntor, lånevillkor, fordonsbegränsningar och begränsningar, bekvämlighet, din kredithistorik och mer.

Att få ett billån med rätt villkor för dig kan ta lite tid, men att shoppa runt är ett viktigt steg i processen för att säkerställa att du inte lämnar pengar på bordet.

När du gör det, se till att hålla antalet svåra förfrågningar på din kreditupplysning till ett minimum. Om du ansöker om flera lån inom en kort period - vanligtvis 14 dagar men ibland längre - kommer de att kombineras till ett när du beräknar din kreditpoäng och kommer inte att ha någon stor inverkan. Men om du drar ut på processen kan det påverka dina kreditvärden negativt att ha mer än en förfrågan som räknas mot dig.

Se också till att du fokuserar på beloppet du finansierar och inte bara den månatliga betalningen. Långivare och återförsäljare kan erbjuda längre återbetalningsvillkor för att göra det lättare att finansiera mer överkomligt. Men längre återbetalningstider kan kosta dig mer i ränta, även om månadsbetalningen är mindre.

Se till att din kredit är i gott skick

Innan du ansöker om ett billån är det viktigt att se till att din kredit är i gott skick. Även om det är möjligt att få ett billån med dålig kredit, får du förmånligare villkor om din poäng är högre.

Kontrollera din kreditvärdighet och få en kopia av din kreditupplysning från Experian eller AnnualCreditReport.com, leta sedan efter eventuella problemområden du kan behöva ta itu med. Om du ligger efter med betalningar med ett eller flera konton, försök att komma ikapp så snabbt som möjligt och betala i tid framöver. Om du har höga kreditkortssaldon, arbeta på att betala ner dem.

Att förbättra din kredit kan ta tid, och det är inte alltid möjligt att höja din poäng tillräckligt snabbt om du behöver sätta dig i en ny bil nu. Men om du har tid kan det göra stor skillnad i vilken typ av bil du kan kvalificera dig för och hur mycket du i slutändan betalar för att finansiera den.