Privatlån är kända för sin mångsidighet. Medlen kan användas för många ändamål, från att ta itu med det förflutna till att planera för framtiden och i stort sett allt däremellan. Men även om dessa produkter kan hjälpa dig att uppnå dina mål, är de inte alltid den bästa lösningen. Innan du tar ett privatlån, läs mer om vad du kan använda dem till – bestäm sedan om du ska börja fylla i en ansökan.
Personlån är kreditprodukter, och många banker, kreditföreningar och onlinelångivare erbjuder dem. Dessa lån är vanligtvis osäkrade, vilket innebär att du inte behöver ställa några säkerheter. Alla kommer med villkor, inklusive:
Vissa lån kommer med startavgifter, som kan vara allt från 1 % till 8 % av lånebeloppet. Avgiften för ett lån på $5 000 kan till exempel variera från $50 till $400. Avgifterna kommer att läggas på kapitalbeloppet och ränta kommer att beräknas på summan.
När du ansöker om ett personligt lån kommer långivaren att kontrollera din kredithistorik och kreditvärdighet och analysera ditt kassaflöde för att avgöra om du kan hantera betalningarna. Om du blir godkänd kan pengarna vara tillgängliga för dig inom några minuter eller dagar, beroende på långivaren.
Hitta de bästa personliga lånen i Experian CreditMatch ™ .
Du kan använda dina lånemedel till en mängd olika saker, och vissa är mer ekonomiskt sunda än andra. Bland det stora utbudet av alternativ:
Skuldkonsolidering :Om din nuvarande grupp fordringsägare tar ut en hög ränta från dig, kan ett personligt lån för att konsolidera de gamla skulderna under en lägre ränta fungera till din fördel, särskilt om det inte har en startavgift. En varning, dock:Om du konsoliderar kreditkortsskulder, kan dessa konton användas igen. Dessa kreditgränser kan vara frestande, så se till att du bestämmer dig för att inte använda dina kort medan du betalar av ditt lån - annars kan du vara tillbaka i samma situation, men med en ännu högre hög med skulder.
Sjukvårdsräkningar :Personliga lån kan hjälpa dig när du befinner dig med stigande medicinska räkningar. Eftersom dessa skulder kan bli väldigt höga, försök dock att förhandla ner räkningarna först. Din vårdgivare kan ge dig rabatt. Om inte kan du kanske delbetala utan extra kostnad så du slipper låna pengar och därmed betala ränta. Om dessa strategier inte fungerar kan ett personligt lån vara det du behöver för att betala av den skulden.
Studentskuld :Även om du kan betala tillbaka ett studielån med ett privatlån, är det vanligtvis inte klokt. Studielånsräntorna är vanligtvis lägre än andra lån, och betalningarna på ett nytt lån blir troligen högre. Du kommer också att förlora möjligheten att få anstånd och överseende, flexibla betalningsarrangemang och möjligheten att få hela eller delar av din skuld efterskänkt om du betalar av ditt studielån med ett personligt lån.
Inkassobyrås skuld :Om samlare andas ner i nacken kan det vara vettigt att tillfredsställa de osäkra fordringarna med ett personligt lån. Inte bara kommer samtalen att upphöra, men din kreditvärdighet kan börja förbättras. Problemet? Många samlare tar inte ut ränta, men det gör långivare. Och om din kreditvärdighet är låg på grund av inkassoaktiviteten kommer räntan på ditt privatlån troligen att vara hög.
Skatteskuld :Det kan vara läskigt och dyrt att betala IRS. Att ta bort skulden med ett privatlån är ett alternativ, men se till att ta reda på om ett IRS-avbetalningsavtal är bättre först. Tänk på räntan och avgifterna på ditt privatlån kontra räntor och straffavgifter du skulle få när du betalar ditt avbetalningsavtal för att avgöra om detta är en bra idé.
Nödvändiga reparationer i hemmet :Att låna pengar för att fixa något avgörande i ditt hem (som att ta hand om termitskador eller ett skadat tak) är rimligt och försiktigt. Installera skräddarsydda glasmålningar? Inte så mycket. Blanda inte ihop behov med lust. Kontrollera också om reparationskostnader kan täckas av din villaförsäkring. Det är trots allt därför du betalar för det.
Återbetalning av familj eller vänner :Om du står i skuld till någon som har hjälpt dig med ett lån men nu inte kan betala tillbaka dem, är ditt förhållande i fara. Ett personligt lån kan komma till undsättning, men kommunicera med den personen först. Kanske kan du utarbeta nya betalningsarrangemang som kommer att vara ömsesidigt tillfredsställande. Även om ett personligt lån kan hjälpa dig att känna mindre skuld gentemot någon som har hjälpt dig ekonomiskt, kan det kosta dig mer i det långa loppet att överföra denna skuld till ett privatlån.
Hjälpa en nära och kära :Omvänt, när en utblottad vän eller familjemedlem vänder sig till dig för ekonomisk hjälp, kan du bli så rörd av deras svåra situation att ta ett lån för att hjälpa. Om du är villig att ta på dig kostnaderna och enkelt kan stå för betalningarna, är det ditt privilegium, men tänk länge och hårt. Om du hamnar på efterkälken är du den som behöver hjälp.
Bröllopskostnader :Ett bröllop kan vara väldigt dyrt. Utan besparingar för att betala för din stora dag kan ett privatlån verka som en bra idé. Gå bara igenom för- och nackdelarna först. Räntan kan vara lägre än om du använde ett kreditkort, och ett välskött lån kan höja din kreditvärdighet, men du kan bli frestad att spendera för mycket. Och vill du verkligen börja ditt äktenskap i minus?
Skmässa :Å andra sidan, många äktenskap fungerar inte som folk hoppas. Kostnaden för att dela kan överstiga pengarna på ditt bankkonto. Enligt en studie av det juridiska förlaget Nolo kostar den genomsnittliga skilsmässan runt 15 500 dollar. Om du inte har tillräckligt för att täcka advokatarvoden och rättegångskostnader kan ett privatlån komma väl till pass.
Semester :Kan du betala för en fantastisk semester med ett privatlån? Ja. Bör du? Antagligen inte. Att resa är underbart, men det är bäst att använda en del av din lön eller spara till resan istället. Sedan kan du använda ett kreditkort för inköp och betala hela saldot, så att du kan få dina belöningar utan att betala finansieringsavgifter.
Fordonsfinansiering :Eftersom billån är säkrade av fordonet tenderar räntorna att vara lägre än de på osäkrade privatlån. Därför, om du inte kan få en ovanligt låg ränta, är förmodligen ett billån att föredra. Den enda lockande aspekten av att använda ett privatlån är att det inte kräver en handpenning, och det gör billån vanligtvis.
Dyra konsumtionsvaror :Datorer, madrasser, smycken, vitvaror ... Det finns ett oändligt antal saker du kan köpa. Om du inte har pengarna på förhand kan pengarna från ett privatlån ta hem dem. För att veta om det är en klok sak att gå i skuld för, fråga dig själv om du verkligen behöver föremålet nu. Om du inte gör det, börja sockra pengar för det istället.
Flyttkostnader :Kostnaden för att få professionella flyttare att packa ihop dina saker och transportera dem till din nya bostad kan vara tusentals dollar. Om du inte kan göra det själv (eller samla ihop en grupp vänner som kan ställa upp), kan ett personligt lån komma till din räddning.
Begravningskostnader :Att ta ett personligt lån för en närståendes begravning är ett personligt val, men du bör överväga din förmåga att betala tillbaka lånet innan du fattar detta beslut.
Husdjur :När du tar in ett djur i ditt liv, tar du ett allvarligt ansvar. Stora veterinärräkningar kan vara i din framtid, och ett personligt lån kan hjälpa dig att betala för dem när du är i en kläm. Vad som inte rekommenderas:att köpa ett husdjur med lånet. Du bör ha råd med djuret, och att behöva skuldsätta dig för att skaffa ett husdjur är ett tecken på att du inte har det.
Ett litet företag :Personliga lån är inte utformade för affärsändamål, även om vissa företagare försöker använda medlen för lanserings- eller driftskostnader. Småföretagslån eller kreditgränser är de mer lämpliga produkterna, så om du är frestad att utöka dessa finansieringskällor med ett personligt lån, sök först råd från en professionell som kan vägleda dig till rätt val.
Semestern :Du vill sprida glädje, ge generösa presenter och fira säsongen med stil, så varför inte ta ett personligt lån för det hela? För det är ekonomiskt dumdristigt. Tillagda avgifter och räntor ökar kostnaden för alla dessa köp, och de månatliga betalningarna kommer att urholka summan pengar du har för viktiga räkningar.
Hitta de bästa personliga lånen i Experian CreditMatch ™ .
Som med alla kreditprodukter är personliga lån med de lägsta räntorna tillgängliga för personer med de högsta kreditvärdena. Kontrollera din FICO ® Poäng ☉ innan du ansöker. Om det är i intervallet 670 till 850 kommer långivaren att betrakta din kreditvärdighet som bra till utmärkt. I så fall kommer de billigaste privatlånealternativen att vara öppna för dig.
Många långivare erbjuder personliga lån till personer med lägre kreditvärdighet, men räntorna kommer att stiga när dina poäng sjunker. Skillnaden i lånets slutliga kostnad kan vara dramatisk. Om du till exempel tar ett lån på 5 000 USD och det har en återbetalningstid på tre år:
Tänk på att enskilda långivare sätter sina egna räntor, så att du kan få en bättre eller sämre ränta med samma kreditpoäng. Granska många långivares räntor innan du bestämmer dig för en.
Självklart kan personliga lån vara både fördelaktiga och problematiska, så väg alltid för- och nackdelar med att låna pengar innan du skickar in en ansökan. Kommer det att lösa dina problem, förbättra ditt liv och skapa en bättre ekonomisk bild? Har du lätt råd med de månatliga betalningarna och är avgifterna och finansieringskostnaderna rimliga? Om alla dina svar är jakande kan det vara ett positivt beslut att ta ett privatlån.
† Informationen som tillhandahålls är endast för utbildningsändamål och ska inte tolkas som finansiell rådgivning. Experian kan inte garantera noggrannheten av de angivna resultaten. Din långivare kan ta ut andra avgifter som inte har tagits med i denna beräkning. Dessa resultat, baserade på den information du tillhandahållit, representerar en uppskattning och du bör rådfråga din egen finansiella rådgivare angående dina specifika behov.
Bläddra bland personliga lånProva den fullständiga kalkylatorn för personliga lån Öppnar ett nytt fönster med fler funktioner.
Vad är det mesta jag kan låna för studielån?
Vad kan studielån användas till?
Bästa personliga lån för 2021
Vad man ska titta efter i ett privat studielån
Vad är ett privatlån och hur fungerar det?
Vad kan barnbidrag användas till?
Vad kan du använda en utbetalningsrefinansiering till?
Vad kan jag använda för en handpenning på ett hem?