Med kostnaderna för college ökar, fler studenter lånar mer för att betala för college. Att ta examen utan studielåneskuld är ett "ekonomiskt mirakel."
Enkelt uttryckt måste du ta reda på hur du ska betala av dina studielån snabbt. Att refinansiera dina studielån är ett av de bästa alternativen för att hjälpa dig att bli skuldfri och spara pengar med lägre månadsbetalningar och långsiktiga räntebesparingar.
Det finns flera studielåneföretag som erbjuder att refinansiera privata studielån. Om du känner dig bekväm med att avstå från förmåner vid efterlåtelse av lån kan du också refinansiera federala lån.
I denna artikel
Innan du ansöker, se till att jämföra priser från flera långivare. Det är gratis att jämföra priser och skadar inte din kreditpoäng. Om du bestämmer dig för att refinansiera resulterar den officiella låneansökan i en hård kreditprövning.
De bästa långivarna tar inte ut några ansökningsavgifter, startavgifter eller straffavgifter för tidig förskottsbetalning.
För de flesta långivare är det möjligt att refinansiera federala studielån och privata studielån. Du kan också refinansiera lån för grundutbildning, doktorand, läkarutbildning och juridik.
SoFi är en stor aktör inom finansbranschen med flera privatekonomiska alternativ, inklusive refinansiering av studielån.
Utöver autopay-rabatten på 0,25 % kan du få 0,125 % medlemsrabatt på framtida SoFi-lån.
Den största faktorn att tänka på när du refinansierar med SoFi är din kreditpoäng. Den minsta FICO-kreditpoäng som krävs är 650.
Den genomsnittliga inkomsten för en SoFi-låntagare är också $150 000 per år. Även om inte alla kommer att uppfylla dessa krav, är det en snabb ansökningsprocess och du kan få mycket låga räntor om de godkänns.
Privatstudenter behöver ett saldo på minst $5 000 för att refinansiera. Medicinska studielån måste ha ett saldo på minst 10 001 USD.
Ny med refinansiering? Så här börjar du refinansiera dina studielån och blir skuldfri snabbare.
SoFi är ett bra alternativ om du kvalificerar dig för godkännande. Kreditpoängen och inkomsten är högre än de flesta långivare kräver, men de har utmärkta förmåner.
Refinansiering av privata studielån inkluderar arbetslöshetsskydd där dina betalningar tillfälligt stoppas. SoFi kan även hjälpa arbetslösa att få karriärstöd eller delta i företagarprogrammet.
Dessa extra tjänster är mycket sällsynta eftersom de flesta långivare endast erbjuder refinansiering.
Alla priser, medlemssiffror, uppskattningar, villkor, statlig tillgänglighet och besparingsberäkningar är aktuella när denna artikel skrevs. Allt ovanstående kan uppdateras i framtiden. Besök SoFi.com för den senaste informationen.
Relaterat: Sofi Privatlån Granskning
Splash Financial är en marknadsplats för jämförelse av lån för studielån och refinansiering av medicinska studielån. Föräldrar kan också refinansiera lån från föräldrar PLUS.
Du kan ange dina studielånsuppgifter och se de bästa erbjudandena från banker och kreditföreningar.
Enligt Splash Financials webbplats kan du hitta en kurs på mindre än 3 minuter och fylla i hela ansökan på så lite som 15 minuter online.
Minsta kreditpoäng för att godkännas är 650.
Splash Financial kan vara ett bra alternativ om du vill jämföra räntor från flera långivare med en sökning. Dess lägsta lånebelopp är konkurrenskraftigt med andra långivare.
Läs vår Splash Financial-recension för att lära dig mer.
LendKey är ett utmärkt alternativ för att refinansiera dina studielån eftersom du kan jämföra priser från flera långivare.
Det är möjligt att få låneerbjudanden från kreditföreningar och banker. Du kan också ansöka med en cosigner.
Eftersom LendKey är en marknadsplats, läs de återbetalningsvillkor som varje långivare erbjuder. Till exempel kommer du att behöva begära anstånd eller tålamod med ditt lån från långivaren istället för LendKey.
Lendkey är ett utmärkt alternativ för att refinansiera dina studielån eftersom du kan jämföra priser från flera långivare. Med konkurrenskraftiga priser, bra kundservice och förmågan att arbeta med en kreditförening är det ett utmärkt alternativ.
Plus, om du behöver använda en cosigner kan du hjälpa till att kvalificera lånet och efter 12 på varandra följande betalningar i tid kan de tas bort från lånet.
I likhet med SoFi bildades Common Bond av en grupp studenter från University of Pennsylvania för att hjälpa medstudenter att få de bästa tillgängliga studielånesatserna.
Söker du privatlån för att avsluta din grund- eller doktorsexamen? CommonBond är en av de ledande privata långivare med konkurrenskraftiga räntor och utmärkta återbetalningsvillkor.
Men, liksom SoFi, är godkännandekraven högre än andra långivare.
CommonBond kräver en bra till utmärkt kreditpoäng (660+ FICO-poäng) och ett högbetalt jobb.
Ett positivt är att de tillåter medundertecknare om du inte kan säkra lånet på egen hand.
Efter att ha gjort tre år (36 betalningar) av betalningar i tid, kan medundertecknaren ta bort sig från lånet.
En annan funktion som gör CommonBond unik är att de erbjuder en "hybridränta." Du kan dock ansöka om en fast ränta för att betala samma ränta under lånetiden.
Om du har en ekonomisk svårighet, kan du begära lånetålamod i upp till 24 månader.
CommonBond är ett annat bra alternativ om du är en välkvalificerad låntagare. Att ansöka med en cosigner kan förbättra godkännandeoddsen eller ha en lägre ränta.
Att kunna komma åt CommonBond-gemenskapen ger förmåner som nätverk och karriärtips. Dessa verktyg kan hjälpa dig att lyckas i din ekonomiska framtid.
Discover Student Loans erbjuder "privata konsolideringslån" för att hjälpa dig att spara pengar genom att refinansiera privata och federala studielån.
För att vara tydlig, omfinansiering av federala lån med Discover förlorar förmånerna för att förlåta lån.
Du kan inte heller ha mer än 150 000 USD i total studielåneskuld. Undantag kan gälla för områden med högre skuldbelopp som läkar- och juridikprogram.
Precis som andra refinansierare kan du få en 0,25 % rabatt på automatisk betalning i april. Discover erbjuder dock endast 10 och 20 års återbetalningsvillkor.
Discover har inte alltid de lägsta räntorna men deras lån kan vara lättare att kvalificera sig för.
Det finns också en autopay-rabatt för att hjälpa till att sänka din APR 0,25 % och de accepterar cosigners.
Läs vår Discover Bank-recension för att lära dig mer om deras banktjänster.
Citizens Bank är ett mycket välrenommerat företag som kan hjälpa dig att refinansiera dina studielån.
Föräldrar kan också refinansiera studielån. Inte alla långivare erbjuder refinansiering av studielån.
Om du för närvarande bankar med Citizens Bank kan du kvalificera dig för en 0,50 % lojalitetsrabatt. Du får 0,25 % rabatt på automatisk betalning plus 0,25 % rabatt för att ha ett bankkonto.
Antingen du eller din cosigner måste ha ett aktivt Citizens Bank-konto när du ansöker om refinansiering för att få hela lojalitetsrabatten.
En nackdel med Citizens Bank är det minsta saldot på $10 000 som ska refinansieras. De flesta långivare kräver bara ett saldo på $5 000.
Citizens Bank kan vara ett bra alternativ om du kvalificerar dig för 0,50 % lojalitetsrabatt. Räntorna är konkurrenskraftiga men du behöver ett saldo på minst $10 000.
ELFI (Education Loan Finance) är en division av SouthEast Bank med säte i Tennessee.
Du kan refinansiera privatlån för grundutbildning, doktorand och förälder. Det finns en rabatt på 0,25 % automatisk betalning.
Sökande behöver bara en årlig inkomst på minst $35 000 för att kvalificera sig. Men de behöver också en kreditpoäng på minst 680 och minst 15 000 USD i lån för att refinansiera.
Denna lägsta kreditpoäng är högre än många långivare men inkomstkraven är lägre.
Om du behöver öka din kreditpoäng, överväg att få ett kredituppbyggande lån från Self.
En kreditvärdig cosigner med minst 680 kreditpoäng kan också hjälpa dig att ansöka. De kan frigöras från lånet när din kreditprofil kvalificerar sig för ett fristående lån.
ELFi är ett bra alternativ om du har en kvalificerad kreditpoäng men en liten inkomst. Återbetalningsvillkoren är flexibla med konkurrenskraftiga räntor.
Earnest är ett av de bästa refinansieringsföretagen för studielån på den här listan eftersom de har flexibla minimikvalifikationer.
Du behöver minst 650 kreditpoäng och en ren kredithistorik. Räntorna är konkurrenskraftiga och Earnest erbjuder 0,25 % rabatt på autopay.
Till skillnad från de flesta långivare utvärderar de hur sannolikt det är att låntagare betalar tillbaka sitt lån och ser bortom kreditvärdigheten.
Earnest analyserar dina utgiftsvanor, karriärfält och skuldhistorik för att tilldela en ränta.
Genom att vara en välkvalificerad köpare kan du anpassa återbetalningsvillkoren. Det är till och med möjligt att hoppa över en betalning per år utan straffavgift. Du måste betala betalningen senare under året.
Om du kan kvalificera dig för ett lån med Earnest är det värt att få en kostnadsfri offert. De anpassningsbara återbetalningsvillkoren och konkurrenskraftiga återbetalningsvillkoren är den bästa anledningen att överväga Earnest.
MEFA står för Massachusetts Educational Financing Authority men du behöver inte bo i Massachusetts för att refinansiera.
De hävdar att de sänker den genomsnittliga låntagarens ränta med 28%.
En av de största nackdelarna med att refinansiera med MEFA är de något högre räntorna. Om du har en hög kreditpoäng kan andra långivare ge en lägre ränta.
En anledning att överväga MEFA är att du inte har tagit examen ännu. Vissa långivare erbjuder endast refinansiering till högskoleutexaminerade.
MEFA är ett bra alternativ men inte det bästa på denna lista på grund av de högre räntorna. Men du kan få ett konkurrenskraftigt pris om du har mindre än perfekt kredit.
Laurel Road refinansierar federala och privata studielån med ett sammanlagt minsta saldo på $5 000.
Minsta kreditpoäng är 700, vilket är över genomsnittet, men de erbjuder konkurrenskraftiga priser.
Utöver grund- och doktorandlånen, refinansierar Laurel Road utvalda associerade grader.
Några av de kvalificerande associerade utbildningarna inkluderar:
Föräldrar kan refinansiera Parent PLUS-lån när deras barn är aktivt anställd.
Alla refinansierade lån kan kvalificera sig för en 0,25 % autopay-rabatt.
Laurel Road är inte lika känd som några av de andra på den här listan men de har bra priser och flexibla återbetalningsvillkor. Föräldern PLUS lån refinansiering är en annan stor förmån.
College Ave kan vara lätt att förbise när det gäller att spara pengar på dina studielån.
De erbjuder konkurrenskraftiga priser och 0,25 % obduktionsrabatt. De har också över genomsnittet flexibla betalningsvillkor.
Jämfört med andra har College Ave fler återbetalningsvillkor än de flesta långivare. Återbetalningstiden är till exempel mellan 5 och 20 år istället för antingen 5, 7 eller 10 år.
Genom att kunna välja ett visst antal år för att återbetala ditt lån kan du hitta den bästa räntan och månatliga betalningsbeloppet.
College Ave är ett utmärkt sätt att spara pengar med refinansiering eftersom de erbjuder fler återbetalningsalternativ för lån än de flesta långivare.
Minimiräntan är dock högre än andra långivare för välkvalificerade låntagare.
ZuntaFi (tidigare iHelp) erbjuder lån med fast, rörlig och hybridränta.
Den rörliga räntan kan justeras varje kvartal och är inte ett bra alternativ om du behöver flera år för att betala av ditt lån.
Ett par andra långivare på den här listan erbjuder "hybrid studielån." ZuntaFi-hybridlånet har en fast APR för de första fem åren. Därefter justeras kursen vart femte år.
För att ansöka måste låntagaren eller en cosigner ha en minsta årsinkomst på $24 000 under de senaste två åren. Dessutom måste skuldkvoten vara under 45 %.
Cosigners kan släppas efter 24 månaders på varandra följande betalningar. Detta är inte den kortaste vänteperioden, men vissa kräver en treårig väntetid.
ZuntaFi-räntorna är konkurrenskraftiga med andra långivare och dess årliga inkomstkrav är lägre än andra plattformar.
Du kan överväga det fasta hybridlånet om du behöver mer än fem år och tror att räntorna kommer att vara samma eller lägre än dagens studielånsräntor.
Credible är en lånemarknad där du kan jämföra priser från flera långivare.
Genom att fylla i en ansökan får du olika erbjudanden från tio långivare samtidigt. Du kommer att se vilka erbjudanden du är prekvalificerad för från varje långivare.
Du kan jämföra låneerbjudanden efter återbetalningstiden. Genom att länka dina nuvarande studielån kan du förutsäga dina räntebesparingar och ny månadsbetalning.
De flesta utlåningspartners kräver en kreditpoäng på minst 670. Men du kan kvalificera dig med en lägre poäng och ansöka med en cosigner.
Ja. Credible har partnerlångivare som erbjuder alternativ för låntagare med kvalificerade studielån som inte tog examen och som för närvarande inte är inskrivna i ett forskar- eller grundutbildningsprogram.
Trovärdig gör det enkelt att avgöra din behörighet. Fyll bara i formuläret så ser du alla erbjudanden som du förhandskvalificerar dig för. Om du är berättigad kan du ansöka om ett lån hos långivaren. Det tar bara några minuter att se om du är kvalificerad för refinansiering.
Vissa långivare kommer att kräva att du får lånen av tålamod eller anstånd med refinansiering. Credible låter dig länka dina nuvarande lån för att exakt matcha dig med kvalificerade långivare.
Federala och privata lån kan refinansieras med Credible. Detta inkluderar Parent Plus-lån så länge du är den primära låntagaren eller medundertecknaren av lånet.
Som alltid förlorar en refinansiering av ett federalt studielån förmånerna för förlåtelse av lån. Du kommer inte att kunna kombinera dina privata och federala lån om du fortfarande vill ha förlåtelse för federala studielån.
Du kan välja att refinansiera dina federala lån om du vill ha en lägre ränta. Om du får ett federalt konsolideringslån kommer din räntevikt inte att minska.
Credible är 100 % gratis att använda och du behöver inte ansöka om ett låneerbjudande.
Om du ansöker om ett erbjudande betalar långivarna Credible en liten remissavgift. Dina låneräntor är dock desamma som om du ansöker hos samma långivare utan att använda Credible.
Ja, många av de långivare som arbetar med Credible accepterar kvalificerade cosigners.
Varje långivare har olika vänteperioder för att släppa medundertecknaren. De flesta långivare kräver mellan 12 och 36 på varandra följande månatliga betalningar för att frigöra cosigner.
Dessutom måste låntagaren ha en kvalificerad kreditpoäng och kreditprofil för att frigöra cosigner.
Credible sparar dig så mycket krångel med att söka på 5-10 olika webbplatser som söker det lägsta lånet.
Att återfinansiera dina studielån är gratis. Alla ansedda långivare tar inte ut ansöknings- eller startavgifter.
De kommer inte heller att ta ut förskottsbetalningar om du betalar av dina lån i förtid.
Om du har federala lån, kan du konsolidera genom utbildningsdepartementet gratis också.
Undvik företag som hävdar att du måste betala för att refinansiera med dem. De är med största sannolikhet en bluff.
Det finns massor av studielånsbedrägerier där ute så se till att du inte betalar något för refinansiering.
Den bästa långivaren kan erbjuda dig den lägsta räntan på den längsta lånetiden.
De flesta långivare erbjuder bara de lägsta räntorna för de kortaste lånevillkoren. Men om du kan få samma ränta under en längre tid, överväg det här alternativet.
Du har mer tid på dig att betala tillbaka ditt lån om du har ekonomiska svårigheter. Men dina totala räntekostnader kan bli högre på grund av den längre återbetalningstiden.
Om räntorna är likartade måste du jämföra de stora skillnaderna med varje långivare.
Leta efter flexibel återbetalningsplaner, anstånd och tålamod om något dåligt händer i din ekonomiska framtid.
Det är bäst att refinansiera dina studielån så snart som möjligt efter examen när lånesaldot är högst. Att kvalificera sig för en lägre ränta tidigare ger den största möjliga räntebesparingen.
Att refinansiera dina studielån är en utmärkt idé om du har federala studielån och inte tänker använda ett federalt förlåtelseprogram eller en inkomst -driven återbetalningstyp av plan.
Refinansiering är också en bra idé om du har privata studielån.
När du väljer, kom ihåg att kortare lånetider kan spara mer pengar. Din månadsbetalning är dock högre än en längre återbetalningstid.
Om du har det svårt ekonomiskt, kolla in statliga inkomstdrivna återbetalningsplaner eller konsolidering av studielån också.
I huvudsak är refinansiering och konsolidering samma sak med en privat långivare.
Med båda alternativen förvandlar du flera lån till ett nytt lån.
Konsolidering är tekniskt sett att kombinera alla dina befintliga lån till ett lån med en månadsbetalning. För privata konsolideringslån kan du sänka din ränta.
Du kan också refinansiera enskilda privata studielån som drar nytta av lägre räntebetalningar.
Det huvudsakliga målet med refinansiering eller konsolidering får en lägre räntebetalning eller hittar en inkomstdriven återbetalningsplan.
Det beror på ditt lånebelopp och din nuvarande kreditprofil.
För att refinansiera studielån måste du visa långivare att du är pålitlig genom att ha en hög kreditvärdighet och bevis på konsekvent inkomst.
Om du inte är lika hög i någon av dessa kategorier kan du också välja att ha en kreditvärdig medundertecknare som hjälper dig att säkra lånet.
Ofta kommer många långivare att låta medundertecknaren bli fri från lånet om specifika lånekrav är uppfyllda. Detta kan hjälpa dig att ge din medsigner en försäkran om att de inte kommer att vara på hugget och hjälpa dig att säkra ett nytt lågräntelån.
Om du har en bra kreditpoäng och en låg skuldsättningsgrad, vad hindrar dig från att refinansiera? Det är gratis att kontrollera dina priser och skadar inte din kreditpoäng.
Om refinansiering av dina studielån kan spara pengar finns det inga avgifter att ansöka om och få ett nytt lån. När din kredit förbättras kan du refinansiera igen för bättre priser.
