Vid någon tidpunkt kan ditt lilla företag behöva en infusion av kontanter - antingen för att ta sig igenom en långsam säsong eller för att låsa upp en mer välmående framtid.
I årtionden var dina möjligheter begränsade, och låneansvarig på grannbanken kunde göra eller bryta dina planer.
Nu har Internet öppnat upp marknaden och vi har ett växande utbud av småföretagslån – både genom direkt- och peer-to-peer-lån.
Med så många alternativ för företagslån kan det vara din största utmaning att hitta det rätta.
Låt oss ta en närmare titt på några av de ledande möjligheterna där ute, allt från peer-to-peer-lån till kortfristiga kreditlinjer.
Funding Circle är en peer-to-peer-långivare. Plattformen kopplar ihop din ansökan med investerare som vill tjäna pengar på din återbetalning av ditt lån.
Men blanda inte ihop Funding Circle med grundläggande crowdfunding. Även om det finansieras av investerare och inte av en traditionell bank, kommer din upplevelse att likna processen att få ett lån för småföretagsadministration. Men du kan komma åt pengarna mycket snabbare - vanligtvis inom 10 till 14 dagar. Ditt företag kommer också att behöva en bevisad meritlista på minst två år för att kvalificera sig, och den sökande bör ha en kreditpoäng på minst 620.
Om det godkänns har du ett lån på upp till 500 000 USD i sex till 60 månader. Du kan undvika mycket byråkrati jämfört med SBA-processen, men din ränta blir också högre. Finansieringscirkellån sträcker sig från cirka 11 till cirka 40 procent APR.
Dessa priser är faktiskt lägre än vissa onlinelångivare som vi kommer att se nedan. Helst kan ditt företag betala av denna skuld snabbt och undvika många av dessa finansieringskostnader. Funding Circle tar inte ut förskottsbetalningsstraff.
Proffs för finansieringscirkeln:
Nackdelar med finansieringscirkeln:
Läs mer
Lending Tree lånar inte ut pengar, men webbplatsen kommer att koppla ditt företag till en mängd olika långivare som kan göra din shoppingprocess mycket effektivare.
Om du gillar att jämföra lån kommer du förmodligen att gilla Lending Tree som börjar med att ställa dig en rad frågor om ditt företag:dess intäkter och år i drift, till exempel. Sedan kan du se en lista över långivare som kan möta dina behov. Du kan antingen fortsätta ansökningsprocessen via Lending Tree eller helt enkelt låta de olika långivarna kontakta dig.
En av stötarna mot Lending Tree genom åren - sajten har varit i drift i mer än två decennier - har varit hur tjänsten interagerar med din kreditupplysning. När du anger ditt personnummer på Lending Tree kan flera långivare dra din kredit nästan samtidigt, och varje träff kan sänka din poäng.
Mitt råd här är att inte ange dina siffror. När du inte delar ditt personnummer kan Lending Tree fortfarande generera en lista över långivare och visa dig deras priser och villkor. Sedan kan du välja om du vill ansöka. Det är mer benarbete för dig, men det är värt det att kontrollera vem som drar din kredit.
Med andra ord:du kan använda Lending Tree för att bygga en inköpslista, men du handlar fortfarande. Du kommer dock fortfarande att få telefonsamtal och e-postmeddelanden från många långivare.
Proffs för Lenning Tree:
Utlåning Tree Nackdelar:
Läs mer
Om ditt företag behöver pengar direkt, kan ett Kabbage-lån leverera upp till 250 000 USD som kredit.
Ofta kan du komma åt dessa pengar inom en dag via PayPal eller ditt befintliga företagskonto. Du kan även få ett fysiskt Kabbage-kort med posten inom ett par veckor. En anledning till att Kabbage levererar pengar så snabbt:den använder inte din kredit som en traditionell långivare. Så om du har en grov kredithistorik kan du fortfarande få finansiering. (Du måste ha ett år i verksamheten och 50 000 USD i årlig inkomst för att kunna ansöka.)
Kål är superbekvämt. Naturligtvis skulle ditt företag betala för denna bekvämlighet genom höga räntor. Med hög menar jag att din APR kan variera från cirka 24 till 99 procent. Kabbage tar inte ut någon förskottsbetalning. Så teoretiskt sett kan du få ett nödlån, betala av det snabbt och undvika dessa orimliga räntekostnader.
Inte så snabbt, dock:Kabbages konton visar ditt intresse på ett sätt som tar bort mycket av incitamentet för en tidig utbetalning.
Om ditt företag har en nödsituation kan Kabbage vara en livräddare, särskilt om du har skakig kredit. Men ett Kabbage-lån är inte det bästa alternativet för mer strategiskt företagslån.
Kabbage-fördelar:
Kål Nackdelar:
Läs mer
Lånen ovan kan vara lätta att säkra, och de erbjuder ett ganska brett utbud. Nästa lån jag kommer att nämna täcker några av samma territorier men på olika sätt.
OnDeck presenterar en annan form av alternativ företagsupplåning. Det fungerar ungefär som Kabbage, förutom att OnDeck är mer lämpat för expansioner och andra engångskostnader.
Ditt företag skulle behöva 100 000 USD i årliga intäkter, och sökanden skulle behöva en kreditpoäng på minst 600, och helst 650 eller så.
Dessa kvalifikationer är strängare än Kabbages. I utbyte mot att uppfylla dessa krav kan du kvalificera dig för vänligare lånevillkor:
OnDeck lämpar sig bäst för kortsiktig finansiering, men en välkvalificerad sökande kan använda tjänsten för kapitalinvesteringar eller för att öppna en ny plats.
OnDeck-proffs:
OnDeck Nackdelar:
Läs mer
Verksamheten har en rytm:Inkommande intäkter betalar utgående utgifter som kräver mer inkommande intäkter. Det är ungefär som att andas in och andas ut. Om ditt företag kommer ur rytmen – vilket kan hända på grund av oväntade utgifter eller säsongsbetonad karaktär av din handel – kan BlueVine hjälpa till genom fakturafaktorer.
BlueVine kommer att "köpa" dina fakturor som inte har förfallit ännu. Du får dina pengar nu, och sedan samlar BlueVine på dina fakturor senare, och behåller pengarna för att lösa ditt lån. Naturligtvis kommer all denna bekvämlighet med en kostnad. Ditt företags APR skulle variera från 15 till 68 procent beroende på dina kvalifikationer och beloppet du tar hänsyn till.
Lån kan variera i storlek från $20 000 till $5 miljoner, och den längsta lånetiden är 13 veckor - i princip en fjärdedel av ditt räkenskapsår.
Proffs för BlueVine Invoice Factoring:
BlueVine Invoice Factoring Nackdelar:
Långt innan P2P och andra onlinelån kom, skapade den federala regeringen Small Business Administration för att hjälpa företag att få tillgång till kapital utan att utsätta sin framtid för stor risk.
SBA fortsätter att vara en stabiliserande kraft för småföretag som behöver låna pengar trots att ansökningsprocessen är tråkig. Gå in i SmartBiz, en ny tjänst som kan hjälpa dig att få tillgång till ett SBA-lån snabbare och enklare om du har ett etablerat företag med 50 000 USD eller mer i årlig omsättning och minst två års kontinuerlig drift.
Dessa lån fungerar särskilt bra om du köper fastigheter för ditt företag eller öppnar en ny plats. SBA priser är svåra att slå. Kvalificerade sökande (675 eller högre kreditpoäng) kan få långfristiga lån i intervallet 10 procent och fastighetsförvärvslån i intervallet 7,5 procent.
Och i stället för att ta månader att skära igenom all byråkrati, kan du ha lånet på plats inom en vecka. Du måste fortfarande gå igenom en ansträngande ansökningsprocess – ladda upp dokument, sålla igenom pappersarbete – men SmartBiz minskar mycket av väntan.
SmartBiz-proffs:
SmartBiz Nackdelar:
Några av mina andra favoritlångivare för företag med specifika behov inkluderar:
Som företagare har du alternativ. Marknaden är vidöppen för företagslån vilket innebär att du kan få de medel du behöver utan att spendera veckor eller månader på att få det att hända. Företagare i tidigare generationer hade inte den här typen av frihet.
Men kom ihåg vad Eleanor Roosevelt (och Spidermans farbror Ben) sa:Stor frihet kräver stort ansvar. I det här fallet kräver friheten att låna ett ansvar att arbeta in den nya skuldtjänsten i dina framtida affärsplaner.
Så oavsett hur mycket du lånar eller varför du lånar, se till att du planerar för den extra kostnaden för att betala tillbaka lånet under de kommande månaderna och åren. På så sätt kan ditt lån öppna upp nya horisonter utan att begränsa din förmåga att blomstra från de nya möjligheterna.
