Vid upplåning finns det två typer av skulder, regress och nonrecourse. Regressskuld håller den som lånar pengar personligen ansvarig för skulden. Om du misslyckas med ett regresslån, kommer långivaren att ha licens, eller regress, att gå efter dina personliga tillgångar om säkerhetens värde inte täcker det återstående beloppet av lånet som förfaller. Regresslån används ofta för att finansiera byggnation eller investeringar i fastigheter. Här är vad du behöver veta om regresslån, hur de fungerar och hur de skiljer sig från andra typer av lån.

Vad är ett regresslån?

Ett regresslån är en typ av lån som gör att långivaren kan gå efter någon av en låntagares tillgångar om den låntagaren misslyckas med lånet. Varje långivares första val är att beslagta tillgången som är säkerhet för lånet. Till exempel, om någon slutar göra betalningar på ett billån, skulle långivaren ta tillbaka bilen och sälja den.

Men om någon misslyckas med ett lån med hårda pengar, som är en typ av regresslån, kan långivaren beslagta låntagarens hem eller andra tillgångar. Sedan skulle långivaren sälja det för att få tillbaka beloppet av den förfallna kapitalbeloppet. Regresslån tillåter också långivare att utmäta löner eller få tillgång till bankkonton om hela skuldförpliktelsen inte uppfylls.

I grund och botten hjälper regresslån långivare att återfå sina investeringar om låntagare misslyckas med att betala av sina lån och säkerhetsvärdet som är kopplat till dessa lån inte räcker för att täcka det förfallna saldot.

Så fungerar regresslån

När en låntagare tar ut skulder har han vanligtvis flera alternativ. De flesta hårda pengar lån är regresslån. Med andra ord, om låntagaren misslyckas med att göra betalningar, kan långivaren lägga beslag på låntagarens andra tillgångar som hans hem eller bil och sälja den för att få tillbaka pengarna som lånats för lånet.

Långivare kan gå efter en låntagares andra tillgångar eller vidta rättsliga åtgärder mot en låntagare. Andra tillgångar som en långivare kan beslagta kan vara sparkonton och checkkonton. Beroende på situationen kan de kanske också betala ut en låntagares lön eller vidta ytterligare rättsliga åtgärder.

När en långivare skriver villkoren för ett lån, listas vilka typer av tillgångar som långivaren kan eftersträva om en gäldenär misslyckas med att betala sina skulder. Om du riskerar att försumma ditt lån, kanske du vill titta på språket i ditt lån för att se vad din långivare kan ägna sig åt och vilka alternativ du har.

Regresslån kontra icke-regresslån

Nonrecourse-lån är också säkrade lån, men istället för att vara säkrade av alla en persons tillgångar är nonrecourse-lån endast säkrade av den berörda tillgången som säkerhet. Till exempel är en inteckning vanligtvis ett lån utan regress, eftersom långivaren bara kommer att gå efter bostaden om en låntagare slutar göra betalningar. På samma sätt är de flesta billån oreglerade lån, och banken eller långivaren kommer bara att kunna beslagta bilen om låntagaren slutar göra betalningar.

Nonrecourse lån är mer riskfyllda för långivare eftersom de kommer att ha färre alternativ för att få tillbaka sina pengar. Därför kommer de flesta långivare endast att erbjuda icke-regresslån till personer med mycket höga kreditvärden.

Typer av regresslån

Det finns flera typer av regresslån som du bör vara medveten om innan du tar på dig skulder. Några av de vanligaste regresslånen är:

• Hårda pengar. Även om någon använder sitt hårda pengarlån, även känt som hårdlån, för att köpa en fastighet, är dessa typer av lån vanligtvis regresslån.
• Billån. Eftersom bilar försämras är de flesta billån regresslån för att säkerställa att långivaren får fulla skuldbetalningar.

Regresslån För- och nackdelar

För låntagare har regresslån både fördelar och minst en nackdel. Du bör utvärdera var och en innan du bestämmer dig för att ta ett regresslån.

Proffs

Även om de kan verka mer riskfyllda i förväg är regresslån fortfarande attraktiva för låntagare.

• Enklare teckning och godkännande. Eftersom ett regresslån är mindre riskabelt för långivare är försäkrings- och godkännandeprocessen mer lätthanterlig för låntagare att navigera.
• Lägre kreditvärdighet. Det är lättare för personer med lägre kreditpoäng att bli godkända för ett regresslån. Detta beror på att mer säkerheter är tillgängliga för långivaren om låntagaren misslyckas med lånet.
• Lägre ränta. Regresslån har vanligtvis lägre räntor än regresslån.

Kont.

Den stora nackdelen med ett regresslån är risken. Med ett regresslån hålls låntagaren personligen ansvarig. Detta innebär att om låntagaren inte går i konkurs kan mer än bara lånets säkerhet stå på spel.

The Takeaway

Lån kan delas in i två typer, regresslån och regresslån. Regresslån, till exempel lån med hårda pengar, gör att långivaren kan fullfölja mer än vad som anges som säkerhet i låneavtalet om en låntagare misslyckas med lånet. Var noga med att kontrollera din delstats lagar om att avgöra när ett lån är i fallissemang. Även om det finns fördelar med att använda lån, som ofta används för att finansiera byggnation, köpa fordon eller investera i fastigheter, såsom lägre räntor och en enklare godkännandeprocess, innebär de mer risk än icke-regresslån.

Tips om upplåning

• Att låna pengar från en långivare är ett betydande åtagande. Överväg att prata med en finansiell rådgivare innan du tar det steget för att vara helt klar över hur det kommer att påverka din ekonomi. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. På bara några minuter kan vårt sökverktyg för finansiella rådgivare hjälpa dig att hitta en professionell i ditt område att arbeta med. Kom igång nu om du är redo.
• För många människor är att ta ett bolån den största skulden de har. Vår bolånekalkylator talar om för dig hur mycket dina månatliga betalningar kommer att bli, baserat på kapitalbelopp, ränta, typ av bolån och löptidens längd.

Fotokredit:©iStock.com/aee_werawan, ©iStock.com/PictureLake, ©iStock.com/designer491