När värdet på fastigheter fortsätter att stiga, anser många att de är en av de "nya miljonärerna" eller en högförmögen individ (HNWI). Med medianpriset för bostäder i Kalifornien nu över 800 000 $, kan en husägare där anse sig vara i den kategorin. Men är det verkligen så? Någons nettoförmögenhet avgör inte deras status eller kvalifikationer som HNWI. Om det inte avgör det, vad gör det?
De flesta finansexperter är överens om definitionen av en individ med hög nettoförmögenhet:någon som har mellan 1 miljon och 5 miljoner dollar i likvid tillgångar, det vill säga tillgångar som lätt kan omvandlas till kontanter, inklusive kontanter. Dessa tillgångar inkluderar:
Materiella tillgångar – såsom personliga bostäder, investeringsfastigheter, smycken, vintagebilar och konst eller andra samlarföremål – tas i allmänhet inte med i bestämningen av HNWI-status.
Det finns en alternativ definition av en HNWI av U.S. Securities and Exchange Commission (SEC). De definierar en individ med hög nettoförmögenhet som någon med minst 750 000 USD under förvaltning av en finansiell rådgivare eller någon med ett nettovärde som överstiger 1,5 miljoner USD.
Att vara en HNWI har sina fördelar, särskilt med finansiella rådgivare. Det finns några förmögenhetsförvaltningsföretag som strikt arbetar med HNWI-kunder. Dessa företag ger dessa utvalda kunder skräddarsydd finansiell rådgivning kring komplexa strategier som behövs för skatteplanering, pensionsinkomsthantering och fastighetsplanering.
Förutom att ofta ha en dedikerad förmögenhetsförvaltare kan HNWI-förmåner inkludera reducerade avgifter, tillgång till konferenser och speciella evenemang, biljetter till underhållning, teater- och sportevenemang och andra förmåner.
Det finns två andra kategorier som finansiella företag använder för att definiera förmögenhet:
Inte att förglömma är en klass känd som "Mass Affluent .” Dessa är människor eller hushåll med likvida tillgångar mellan $100 000 och $1 miljon. Vanligtvis får de rika massan inte förmögenhetsförvaltningstjänster.
Tillsammans med fördelarna med att vara en HNWI, finns det två komplexitetsområden de möter:beskattning och försäkring, som kräver att arbeta med finansiella rådgivare, CPA:er, skattejurister och specialförsäkringsbolag som ofta arbetar tillsammans som ett team för att ta itu med de unika utmaningarna av HNWI.
Många människor har missuppfattningen att de rika inte betalar sin beskärda del av skatten. Ja, det finns kryphål som HNWI:er betalar sina rådgivare för att hitta och minimera skatten så mycket som möjligt, men det finns fem typer av skatter som HNWI står inför.
För att minska sin skatteskuld så mycket som möjligt använder HNWIs passiva investeringar, olika typer av enheter, testamenten och truster och andra strategier som rekommenderas av deras rådgivare.
Ett annat hinder för HNWIs är försäkring. Deras omständigheter är unika på grund av det höga värdet av deras tillgångar, den potentiella kostnaden för att ersätta dessa tillgångar och deras exponering för personligt och affärsansvar. Som ett resultat måste förmögna individer köpa ett antal olika typer av försäkringar från agenter, mäklare och försäkringsbolag som förstår deras specifika behov.
Ett kompetent team av professionella rådgivare kan skydda och bevara den förmögna individens rikedom. Men HNWI står inför unika utmaningar och behöver arbeta med rådgivare som kommer att tillhandahålla unika lösningar.
Efter att ha vuxit upp i delstaten New York, tillbringade Bob Phillips över 15 år i finansvärlden och har skrivit frilansande bidrag till bloggar och webbplatser sedan 2007. Han bor i norra Texas med sin fru och Doberman-valp.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
