Det här blogginlägget skrevs av Ikea H., en Earnest lånesamordnare.

Jag bodde i en lägenhet i 30-årsåldern när jag bestämde mig för att köpa min första fastighet. Istället för att köpa ett enfamiljshus hade jag ett mer ambitiöst mål:jag ville köpa en hyresfastighet med flera lägenheter i Philadelphia.

Jag fångades av idén att göra ett "hushack" där man bor i en av enheterna som investeringsfastighet och hyr ut de andra. Jag ville ha en triplex som så småningom skulle ha tre hyresgäster. Det skulle också innebära tre uppsättningar elmätare och tredubbla antalet klagomål.

Många köper en duplex eller triplex, med tanken att hyresintäkterna kan täcka hela eller delar av bolånet. Min plan var att få ett FHA-lån med en handpenning på 3,5%. Kravet för köpare är att du bor i fastigheten i minst ett år för att vara kvalificerad för den typen av lån.

Min dröm började dock avdunsta när jag såg min kreditupplysning. (Tips:Om du aldrig har läst din egen kreditupplysning är det en bra idé att göra det regelbundet. Du kan läsa mer här.)

Några för många kreditkort - av vilka jag hade gjort sena betalningar tidigare - innebar att min kreditpoäng var lägre än 650, gränsen för "rättvis" kreditkvalitet. Jag kunde fortfarande kvalificera mig för ett FHA-lån - men inte det belopp jag hade i åtanke för att köpa triplexet. Min mäklare föreslog att jag skulle överväga att använda en kreditreparationstjänst för att få tillbaka min poäng så snabbt som möjligt.

Vad är kreditreparation?

Dessa företag erbjuder tjänster för att lösa negativa poster på din kreditupplysning. Tjänster kan ha en installationsavgift och kostar runt 100 USD per månad löpande. Allt som kreditreparationstjänsten gör är något du kan göra på egen hand – skillnaden är att genom att använda en tjänst kan du spara tid och huvudvärk för att försöka göra det på egen hand.

Även om det finns välrenommerade företag som gör det, finns det också många bedragare. Innan du överväger en tjänst är det viktigt att få en rekommendation eller göra din research först. Se upp för alla tjänster som gör överdrivna påståenden som att höja din poäng med 100 poäng direkt eller bygga en ny kreditfil åt dig.

Läs mer: Hur man bygger en kreditupplysning Hypotekslångivare kommer att älska

Ta också en titt på Federal Trade Commissions riktlinjer för att reparera din egen kredit och vad du ska leta efter i en tjänst.

När du kontaktar en tjänst, fråga dem vad du kan förvänta dig att se på din rapport och hur många månader du bör förvänta dig att använda tjänsten. Ett bra företag bör dra och korrigera din kreditupplysning över alla tre rapporteringsbyråer.

Om du har registrerat dig för tjänsten kommer företaget att kräva ytterligare papper som en kopia av ditt foto-ID, bevis på ditt personnummer, bevis på din nuvarande adress och ett undertecknat kontrakt.

I mitt fall, efter att jag registrerat mig för tjänsten, började jag få uppdateringar från kreditupplysningsföretagen med posten. Några av de negativa föremålen jag hade samlat på mig under mina tidiga collegeår hade raderats helt. Under de kommande månaderna ökade min kreditpoäng till 670, vilket gjorde det möjligt för mig att kvalificera mig med en högre skuld till inkomst för den hyresfastighet som jag hade ögonen på att köpa.

Till slut gick jag vidare med att köpa hyresfastigheten eftersom besiktningen kom tillbaka med några för många reparationer som behövdes.

Men jag har också lärt mig att din kreditupplysning kan fixas. Kreditmisstag behöver inte vara permanenta och du behöver inte nödvändigtvis vänta de typiska sju åren för att något ska lämna din rapport. Det finns saker du kan göra just nu för att göra din poäng och ditt liv bättre.