Vad är HO-6-försäkring?

HO-6-försäkring är en specifik typ av husägareförsäkring som täcker förluster och reparationer för bostadsrätter, bostadsrätter och stadshus. I allmänhet ger en HO-6-försäkring skydd för din personliga egendom, inre struktur och inventarier; juridiska och medicinska skyldigheter; och förlust av användning av lokalerna.

Här är vad du bör veta om HO-6-försäkring, inklusive hur den fungerar, vad det omfattar och när du kan behöva det.

Definition av HO-6-försäkring

Även kallad lägenhetsförsäkring, HO-6-försäkring är en typ av husägares policy som kan täcka ett brett spektrum av skador och utgifter relaterade till din bostadsrätt, kooperativ eller radhus – i motsats till de delade områdena i bostadsrättskomplexet.

Policydetaljerna varierar, men de täcker i allmänhet några eller alla av följande till en viss grad:

  • Bostaden, dess inventarier och eventuella förbättringar
  • Personlig egendom och tillhörigheter inom enheten, såsom kläder, möbler och elektronik
  • Livskostnader om du måste flytta ut medan din lägenhet repareras eller byggs om på grund av en täckt förlust
  • Juridiska avgifter och medicinska kostnader för olyckor som inträffar i din enhet

De mest omfattande planerna inkluderar alla dessa täckningar, men det finns ingen garanti alla policyer gör det. Dessutom, som många typer av försäkringar, har HO-6-försäkringar ersättningsgränser. Dessa policyer utesluter också täckning för vissa typer av incidenter, såsom skador från översvämningar och termiter. Men om din enhet är inbrott, till exempel, kommer din HO-6-policy troligen att täcka kostnaden för dina stulna föremål.

  • Alternativt namn :Lägenhetsförsäkring

Hur fungerar HO-6-försäkring?

HO-6-försäkring skiljer sig från din husägarförenings (HOA) master försäkring, som vanligtvis täcker de gemensamma utrymmena, strukturen i själva byggnaden och ibland, den grundläggande strukturen för din enhet. En HO-6-försäkring täcker dina personliga tillhörigheter, alla inventarier eller förbättringar, olyckor som kan inträffa i din enhet eller dina levnadskostnader om du måste flytta ut medan ditt hem repareras.

Om du upplever en täckt förlust kommer du att lämna in ett krav ditt HO-6 försäkringsbolag, och eventuellt med ditt HOAs försäkringsbolag. Till exempel, om föremål inuti din enhet förstörs av en köksbrand, behöver du förmodligen bara göra en skadeanmälan till din försäkringsgivare. Men om branden startade i en korridor och spred sig till din enhet, måste du troligen också involvera ditt HOA:s försäkringsbolag.

Du kan behöva betala en självrisk innan ditt försäkringsbolag slår in och täcker resten. Din självrisk och täckningsgränser anges vanligtvis på sidan med deklarationer för din lägenhetsförsäkring. Vid tveksamhet, kontakta din försäkringsagent. De är ofta mer än villiga att hjälpa dig med anspråksprocessen.

HO-6-försäkring är inte bara en klok investering, den kan krävas av din hypotekslångivare som ett villkor för ditt lån. Din HOA kan också kräva att du bär vissa täckningar och begränsningar.

HO-6-försäkring vs. HOA-försäkring

I huvudsak täcker HO-6-försäkringen din enhet från väggarna i, medan en HOA-masterpolicy täcker byggnadens fysiska struktur och eventuella gemensamma utrymmen. Medan vissa HOA huvudförsäkringar ger ett mer omfattande skydd, kan en HO-6-policy hjälpa till att fylla luckorna genom att se till att insidan av din enhet och personliga tillhörigheter också är täckta.

HO-6-policy HOA huvudpolicy Täcker föremål i din enhet:inventarier, VVS, personliga tillhörigheter och värdesaker (upp till policygränser) Täcker byggnadsstrukturen och gemensamma utrymmen som pooler eller gym. skador och sjukvårdskostnader för skador som uppstår i gemensamma utrymmen. Du betalar försäkringspremier och eventuella självrisker HOA medlemsavgifter betalar försäkringspremier, självrisk och eventuella extra kostnader

Vilken typ av HO-6-täckning du behöver beror på värdet av dina tillhörigheter och täckningsnivån som tillhandahålls av din HOA:s huvudpolicy. I allmänhet har HOA-försäkring tre nivåer:

  • Täckning med kala väggar :Dessa policyer försäkrar byggnadens gemensamma utrymmen, inklusive egendom som ägs av HOA. Det sträcker sig inte till enhetens interna struktur eller fixturer.
  • Täckning för en enda enhet :Dessa policyer täcker samma element som täckning med kala väggar, plus din lägenhets struktur och inventarier från när den ursprungligen byggdes (inte förbättringar eller uppgraderingar).
  • Alltäckande täckning :Detta är den mest omfattande typen av täckning, och den inkluderar täckning för en enda enhet, plus några eller alla förbättringar av din struktur och inventarier.

Oavsett villkoren i ditt komplexs huvudpolicy bör du förmodligen fortfarande köpa en HO-6-policy för att ekonomiskt skydda en av dina viktigaste tillgångar – ditt hem – mot oförutsedda katastrofer och olyckor. Även om din HOA har all-in täckning, behöver du fortfarande skydd för dina personliga tillhörigheter och ansvar.

Vad täcker HO-6-försäkringen?

HO-6-försäkring kompenserar för din HOA-masterpolicys bristande täckning på dina personliga saker. Den kan täcka något eller alla av följande:

  • Fastighetsskydd för skador på din enhet :Du kan få hjälp med att byta ut dina skåp och apparater om de skadas i en täckt incident.
  • Personliga ägodelar :Försäkringsbolag kan betala för att reparera eller byta ut din elektronik eller kläder om de blir skadade eller stulna.
  • Rättegångar mot dig (inklusive eventuella medicinska kostnader) :Om en gäst skadar sig på din fastighet kan din försäkring hjälpa till att täcka dina advokatkostnader och gästens sjukhusräkningar.
  • Ytterligare levnadskostnader för förlust av användning (och förlustbedömning) :Detta kan täcka din mat och logi om din enhet är obeboelig.

HO-6-försäkring är vanligtvis vad som kallas en "namngiven risk" politik. Det innebär att täckning för din bostad och din personliga egendom endast inträder för incidenter eller olyckor som anges i policyn, även känd som faror. HO-6 försäkringar inkluderar ofta följande 16 händelser:

  1. Eld eller blixt
  2. Vindstorm eller hagel
  3. Explosion
  4. Ralleller eller civila bråk
  5. Skada orsakad av flygplan
  6. Skada orsakad av fordon
  7. Rök
  8. Vandalism eller illvilligt ofog
  9. Stöld
  10. Vulkanutbrott
  11. Fallande föremål
  12. Vikt av is, snö eller snöslask
  13. Oavsiktlig utsläpp eller översvämning av vatten eller ånga
  14. Plötslig och oavsiktlig rivning, sprickbildning, brinnande eller utbuktning av specifika hushållssystem
  15. Fryser
  16. Plötslig och oavsiktlig skada från en artificiellt genererad elektrisk ström

Om din HO-6-försäkring inte uttryckligen inkluderar en fara i sin täckningslista (eller specifikt utesluter den), räkna inte med att få ersättning för kostnader på grund av den typen av skada. Till exempel är jordbävningsskador vanligtvis inte täckta. Verifiera informationen om din försäkring för att bekräfta din täckning.

Behöver jag HO-6-försäkring?

Om du köper en lägenhet, din villaägarförening eller din hypotekslångivare ( om du använder en) kan kräva att du köper en HO-6-försäkring. De kan också ha minimikrav för täckning.

Även om du äger din lägenhet fri och fri, eller om din HOA inte Det kräver inte att du skaffar en HO-6-försäkring, du kanske vill överväga att skaffa en försäkring ändå.

När allt kommer omkring är din lägenhet sannolikt en av de mest värdefulla tillgångarna du egen. Och om det är din primära bostad kommer du förmodligen att behålla de flesta (om inte alla) av dina personliga ägodelar i lokalerna. Hur osannolikt det än är, är den potentiella nackdelen med att förlora allt du äger i ett svep på grund av en katastrof, som en elektrisk brand, för viktig för att lämna åt slumpen.

Dessutom är HO-6-försäkring relativt prisvärd. Den rikstäckande genomsnittliga årliga HO-6-premien är 506 USD, eller cirka 42 USD per månad. Det är ett litet pris att betala för sinnesfriden att veta att ditt hem och dina tillhörigheter är skyddade.

Nyckelalternativ

  • HO-6-försäkring kallas även bostadsrättsförsäkring. Det täcker skador på strukturen, inventarier och egendom inuti din enhet; levnadskostnader på grund av förlust av användning; plus stämningar och relaterade medicinska räkningar för olyckor som kan inträffa på din fastighet.
  • HO-6-försäkringen kompletterar din HOA:s huvudpolicy, som kan täcka byggnaden, gemensamma utrymmen och ibland strukturen eller inventarierna i enheterna.
  • Om du äger en lägenhet kan din långivare eller HOA kräva att du köper en HO-6-försäkring.
  • Även om det inte krävs kan en HO-6-policy skydda dig från katastrofer som kan leda till ekonomiska svårigheter.

försäkring
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå