HO-6-försäkring är en specifik typ av husägareförsäkring som täcker förluster och reparationer för bostadsrätter, bostadsrätter och stadshus. I allmänhet ger en HO-6-försäkring skydd för din personliga egendom, inre struktur och inventarier; juridiska och medicinska skyldigheter; och förlust av användning av lokalerna.
Här är vad du bör veta om HO-6-försäkring, inklusive hur den fungerar, vad det omfattar och när du kan behöva det.
Även kallad lägenhetsförsäkring, HO-6-försäkring är en typ av husägares policy som kan täcka ett brett spektrum av skador och utgifter relaterade till din bostadsrätt, kooperativ eller radhus – i motsats till de delade områdena i bostadsrättskomplexet.
Policydetaljerna varierar, men de täcker i allmänhet några eller alla av följande till en viss grad:
De mest omfattande planerna inkluderar alla dessa täckningar, men det finns ingen garanti alla policyer gör det. Dessutom, som många typer av försäkringar, har HO-6-försäkringar ersättningsgränser. Dessa policyer utesluter också täckning för vissa typer av incidenter, såsom skador från översvämningar och termiter. Men om din enhet är inbrott, till exempel, kommer din HO-6-policy troligen att täcka kostnaden för dina stulna föremål.
HO-6-försäkring skiljer sig från din husägarförenings (HOA) master försäkring, som vanligtvis täcker de gemensamma utrymmena, strukturen i själva byggnaden och ibland, den grundläggande strukturen för din enhet. En HO-6-försäkring täcker dina personliga tillhörigheter, alla inventarier eller förbättringar, olyckor som kan inträffa i din enhet eller dina levnadskostnader om du måste flytta ut medan ditt hem repareras.
Om du upplever en täckt förlust kommer du att lämna in ett krav ditt HO-6 försäkringsbolag, och eventuellt med ditt HOAs försäkringsbolag. Till exempel, om föremål inuti din enhet förstörs av en köksbrand, behöver du förmodligen bara göra en skadeanmälan till din försäkringsgivare. Men om branden startade i en korridor och spred sig till din enhet, måste du troligen också involvera ditt HOA:s försäkringsbolag.
Du kan behöva betala en självrisk innan ditt försäkringsbolag slår in och täcker resten. Din självrisk och täckningsgränser anges vanligtvis på sidan med deklarationer för din lägenhetsförsäkring. Vid tveksamhet, kontakta din försäkringsagent. De är ofta mer än villiga att hjälpa dig med anspråksprocessen.
HO-6-försäkring är inte bara en klok investering, den kan krävas av din hypotekslångivare som ett villkor för ditt lån. Din HOA kan också kräva att du bär vissa täckningar och begränsningar.
I huvudsak täcker HO-6-försäkringen din enhet från väggarna i, medan en HOA-masterpolicy täcker byggnadens fysiska struktur och eventuella gemensamma utrymmen. Medan vissa HOA huvudförsäkringar ger ett mer omfattande skydd, kan en HO-6-policy hjälpa till att fylla luckorna genom att se till att insidan av din enhet och personliga tillhörigheter också är täckta.
Vilken typ av HO-6-täckning du behöver beror på värdet av dina tillhörigheter och täckningsnivån som tillhandahålls av din HOA:s huvudpolicy. I allmänhet har HOA-försäkring tre nivåer:
Oavsett villkoren i ditt komplexs huvudpolicy bör du förmodligen fortfarande köpa en HO-6-policy för att ekonomiskt skydda en av dina viktigaste tillgångar – ditt hem – mot oförutsedda katastrofer och olyckor. Även om din HOA har all-in täckning, behöver du fortfarande skydd för dina personliga tillhörigheter och ansvar.
HO-6-försäkring kompenserar för din HOA-masterpolicys bristande täckning på dina personliga saker. Den kan täcka något eller alla av följande:
HO-6-försäkring är vanligtvis vad som kallas en "namngiven risk" politik. Det innebär att täckning för din bostad och din personliga egendom endast inträder för incidenter eller olyckor som anges i policyn, även känd som faror. HO-6 försäkringar inkluderar ofta följande 16 händelser:
Om din HO-6-försäkring inte uttryckligen inkluderar en fara i sin täckningslista (eller specifikt utesluter den), räkna inte med att få ersättning för kostnader på grund av den typen av skada. Till exempel är jordbävningsskador vanligtvis inte täckta. Verifiera informationen om din försäkring för att bekräfta din täckning.
Om du köper en lägenhet, din villaägarförening eller din hypotekslångivare ( om du använder en) kan kräva att du köper en HO-6-försäkring. De kan också ha minimikrav för täckning.
Även om du äger din lägenhet fri och fri, eller om din HOA inte Det kräver inte att du skaffar en HO-6-försäkring, du kanske vill överväga att skaffa en försäkring ändå.
När allt kommer omkring är din lägenhet sannolikt en av de mest värdefulla tillgångarna du egen. Och om det är din primära bostad kommer du förmodligen att behålla de flesta (om inte alla) av dina personliga ägodelar i lokalerna. Hur osannolikt det än är, är den potentiella nackdelen med att förlora allt du äger i ett svep på grund av en katastrof, som en elektrisk brand, för viktig för att lämna åt slumpen.
Dessutom är HO-6-försäkring relativt prisvärd. Den rikstäckande genomsnittliga årliga HO-6-premien är 506 USD, eller cirka 42 USD per månad. Det är ett litet pris att betala för sinnesfriden att veta att ditt hem och dina tillhörigheter är skyddade.
