Om du letar efter ett enkelt sätt att köpa livförsäkring online, kanske du vill ta en titt på Ladder.
Som en del av forskningen för det här stycket köpte vi Ladder för en mängd olika livsvillkor för kunder i olika åldrar. Du kan gå direkt för att se offerten eller stanna kvar för att läsa om hela livförsäkringsköpupplevelsen.
Undrar varför namnet Ladder? Företaget framhåller sin förmåga att låta kunder minska (eller ansöka om att öka) sin täckning online när behoven förändras. Det är denna "stege" förmåga som ger företaget dess namn.
"Så, till exempel, om ditt barn tar examen från college eller du betalar av ditt bolån," noterar Ladder online, "kan du eliminera mängden av din täckning som var avsedd att tillhandahålla dessa saker och sedan sänka ditt månadspris."
Företaget hävdar att kunder kan spara "tusentals dollar" genom åren genom att justera sin täckning så här som livet dikterar.
Låt oss nu ta en djupare titt på allt som Ladder erbjuder.
Ladder erbjuder bara en typ av försäkring - livstidsförsäkring - som bara råkar vara pengarexperten Clark Howards favorittyp.
Beroende på din ålder kan du välja mellan dessa försäkringslängder mellan 10 och 30 år (i femårssteg). Täckningsbeloppen börjar på 100 000 USD och går så högt som 8 miljoner USD.
Enligt Ladder kan alla amerikansk medborgare eller lagligen permanent bosatta som har varit i länet i mer än två år – och är mellan 20 och 60 år – ansöka om en livstidsförsäkring.
Men när du har fyllt 40 begränsar din ålder längden på terminen du kan köpa:
Ålder Maximala löptid du är berättigad att köpa 4030-årsperiod4525-årsperiod5020-årsperiod5515-årsperiod6010-årsperiodLiksom många försäkringstekniska företag erbjuder Ladder försäkringar till många människor utan krav på medicinsk undersökning. Ladder garanterar inga medicinska undersökningar för täckning upp till 3 miljoner USD.
Det betyder att du inte behöver skicka in blod- eller urintester eftersom Ladder använder datakällor från tredje part, såsom listor över din receptbelagda läkemedelshistorik, för att bedöma din risknivå.
Naturligtvis kommer inte alla att kvalificera sig, men Ladder säger att man försöker minimera antalet personer som behöver en medicinsk undersökning för att ansöka.
"Vi är 100 % digitala - inga läkare, inga nålar, inga pappersarbete - när du ansöker om 3 miljoner dollar i täckning eller mindre. Allt större och vi kan be dig att göra en snabb, gratis hälsokontroll hemma”, noterar företaget online.
Om du ansöker om mer än 3 miljoner USD i täckning och behöver ett laboratorieteknikbesök, kan du schemalägga det hemma eller på kontoret och det bör ta mindre än 30 minuter, enligt företaget. Under den tiden kommer tekniken:
Alla försäkringar som säljs genom Ladder är utfärdade av ett av två olika försäkringsbolag:
Allianz Life Insurance Company of New York och Allianz Life Insurance Company of North America har fått betyget A+ (Superior) baserat på en analys av finansiell ställning och rörelseresultat i september 2020 av A.M. Best Company, en oberoende analytiker av försäkringsbranschen.
A.M. Best är det ledande kreditvärderingsorganet för försäkringsbranschen. Clark har länge litat på dem för deras bedömningar av försäkringsbolagens finansiella styrka.
Men Clark har också en regel:Köp livförsäkring endast från företag som har betygen A++ och A+, som är de två högsta betygen.
Allt mindre än ett A+ – till och med ett A – är inte acceptabelt i Clarks bok eftersom han säger att du inte kan vara säker på att företaget kommer att vara på plats för att betala skadestånd på vägen.
Genom att hålla sig till företag som har A.M. Bästa kreditbetyg A++ och A+, du kommer med en av de bästa indikatorerna vi har på att ett försäkringsbolag kommer att finnas kvar under lång tid.
Om du ändå vill gå vidare kan du handla med Ladder online. För att få en offert behöver du bara ange lite preliminär information:
Hela processen tar bara två eller tre minuter och sedan får du en omedelbar offert online. Det finns också livesupport tillgänglig om du behöver det under köpprocessen.
Vi fick exempel på offerter för några olika potentiella kunder, som alla inte gör använda tobak.
Kund 1 :Kvinna, 25, söker en 30-årsperiod med ett barn. Hon har 40 000 USD i årlig hushållsinkomst och 200 000 USD kvar på bolånebalansen.
Policybelopp Månadspremie $500 000$27,20$1 miljon$43,78Kund 2 :Man, 45, söker en 20-årsperiod med två barn. Han har 70 000 USD i årlig hushållsinkomst och inga bolån.
Policybelopp Månadspremie $500 000$59,96$1 miljon$107,08Kund 3 :Man, 60, söker en 10-årsperiod med tre barn. Han har 70 000 USD i årlig hushållsinkomst och 100 000 USD kvar på sitt bolånesaldo.
Policybelopp Månadspremie $500 000$130,53$1 miljon$244,69Självklart kommer din offert att variera beroende på din ålder, hälsa och andra omständigheter.
Om du är förvirrad över hur mycket livförsäkring du behöver för din individuella situation, har Ladder en onlineräknare som hjälper dig att bestämma dig.
Ange bara följande information så avgör Ladder hur mycket livförsäkring du behöver:
Clark har sin egen tumregel om hur mycket livförsäkring du behöver. Han har länge rekommenderat att köpa ett belopp motsvarande 10 gånger din lön, före skatt.
Så om du tjänar 40 000 USD årligen, skulle du troligen vilja köpa 400 000 USD i livförsäkring för att ersätta din inkomst för dina förmånstagare om du skulle dö under dina bästa inkomstår.
När det gäller livförsäkring rekommenderar Clark alltid att det är enkelt – och enkelt betyder livsförsäkring, eftersom premien aldrig går upp.
Tidslivsförsäkring gör bara ett jobb och ett jobb:Den erbjuder en engångsförmån som kan användas som inkomstersättning för dina efterlevande i händelse av din död.
Under tiden, innan du fattar några köpbeslut, vill du med största sannolikhet läsa vår guide om hur du köper livstidsförsäkring.
Ladder Insurance Services, LLC (Cal. licens # 0K22568; Ark. licens # 3000140372) erbjuder livstidsförsäkringar:(i) i New York, på uppdrag av Allianz Life Insurance Company of New York, New York, NY ( policyformulär # MN-26); och (ii) i alla andra stater och District of Columbia på uppdrag av Allianz Life Insurance Company of North America, Minneapolis, MN (försäkringsformulär # ICC20P-AZ100 och # P-AZ100). Endast Allianz Life Insurance Company of New York är auktoriserat att utfärda livförsäkringar i delstaten New York. Försäkringspriser, täckningar, funktioner, villkor, förmåner, undantag, begränsningar och tillgängliga rabatter varierar mellan dessa försäkringsgivare och är föremål för kvalifikationer. Varje försäkringsgivare är ensam ansvarig för eventuella anspråk och har ekonomiskt ansvar för sina egna produkter.
