Om coronavirus-pandemin får dig att tänka på vad som skulle hända med din familj om du dog, är du inte ensam.
"Vi har haft fler frågor om att köpa livförsäkring under de senaste två månaderna än vad vi har haft totalt under de senaste fem eller sex åren", säger penningexperten Clark Howard. "Människor har varit mycket mer bekymrade över dödligheten till följd av coronavirus."
I den här artikeln kommer vi att prata om vad som händer på livförsäkringsmarknaden just nu och ge dig Clarks råd för policyshopping. Och det inkluderar en sak som Clark säger att du absolut måste gör.
Tidigare kunde köp av livförsäkring ha inneburit att du ringde din agent och berättade för henne att du var intresserad av en försäkring. Men teknik och annan utveckling – särskilt covid-19 för tillfället – har skakat om saker.
"Det pågår konstiga snedvridningar på livförsäkringsmarknaden just nu", säger Clark.
Clark citerar en artikel i Wall Street Journal den 10 maj 2020:Den säger att vissa försäkringsbolag har slutat erbjuda livförsäkringar för personer över 70 på grund av den höga dödligheten för äldre amerikaner med coronavirus. Men, som Clark påpekar, är det ett litet antal försäkringsbolag.
Han säger att det för närvarande är en större faktor som spelar in.
"Försäkringsbolagen lever av att de pengar du betalar i premier som investeras", säger Clark. "Just nu kan försäkringsbolag inte tjäna den typ av avkastning på pengarna de investerar som de har historiskt."
Så medan vissa försäkringsbolag blir mer kräsna om vem de ska täcka, höjer andra helt enkelt sina priser.
Försäkring är en mycket stor bransch med ett stort antal aktörer. Det finns tusentals företag som skriver livförsäkringar, enligt Clark. Av den anledningen måste du göra din research .
Om försäkringsbolagen höjer priserna för att de är oroliga över sina premier kan det betyda att ett bolags pris är mer än 20 % dyrare än en annan för samma täckning.
Av den anledningen är det verkligen viktigt att använda en av shoppingtjänsterna (en lista finns nedan) för att jämföra offerter. Och typen försäkringar du handlar för är av yttersta vikt:Clark säger nivåförsäkring är den enda typ av livförsäkring som de flesta någonsin borde köpa.
"Nivåtid är rätt typ av livförsäkring att köpa för förmodligen 95% av människorna eftersom det inte finns någon investering i den, inga sparkonton i den", säger han. "Det betalar dina efterlevande i händelse av din död. Det är väldigt enkelt, riktigt billigt, och premierna förblir desamma under den period du köper den för – 10 till 30 år.”
Läs vår guide om hur du köper livstidsförsäkring
Lyckligtvis finns det flera sajter som låter dig jämföra offerter för livsförsäkring på nivåer från flera företag. De inkluderar:
Jag bestämde mig för att ge en av dessa tjänster ett försök för att se om offerterna jag fick återspeglade Clarks varning om den stora variationen i priser just nu.
Baserat på en recension av Theo från Team Clark, bestämde jag mig för att kontrollera offerter genom Policygenius, eftersom jag visste att jag skulle få erbjudanden direkt.
Efter att ha angett den nödvändiga informationen om mig själv (en icke-rökare i mitten av 40-årsåldern utan några allvarliga medicinska tillstånd), här är offerten jag fick för försäkringar med 1 000 000 USD i täckning i 20 år den 18 maj 2020:
Försäkringsgivare Månadspremie Transamerica$98,90AIG$104,44Pacific Life$104,71Protective$104,96Principal$105,94Lincoln Financial Group$107,79Banner Life$107,93Prudential$108,06 SBLI$109,62$Mutual av 109,46$Som du kan se från diagrammet låg majoriteten av offerterna jag fick i intervallet $100 till $110 per månad. Det var dock en betydande skillnad mellan den lägsta och den högsta noteringen. Faktum är att den dyraste offerten jag fick var nästan 22 % högre än det billigaste alternativet .
För att uttrycka det ännu skarpare:Om jag betalade dessa premier under hela 20-årsperioden skulle jag spendera5 212,80 USD mer med Mutual of Omaha än med Transamerica.
Summan av kardemumman:Även om du bör jämföra nästan allt du köper, är det särskilt viktigt just nu med livförsäkring.
"Det har aldrig funnits en tid då det var lättare att handla från företag till företag, och det är vad du måste göra på grund av de ovanliga snedvridningarna på marknaden", säger Clark.
Jag kunde få mina offerter på mindre än fem minuter – inte en dålig användning av min tid för att spara tusentals dollar.
