Att få barn kan bli dyrt. Det är regelbundna kontroller och ultraljud innan du föder barn. Arbetskostnader inkluderar din läkare, sjuksköterskor och sjukhusavgifter, plus en tvådagars vistelse. Om du förlossar med kejsarsnitt debiteras du en tredje dag på sjukhuset plus operationskostnader.
Om ditt barn föds sjuk eller för tidigt och behöver en längre sjukhusvistelse, kommer det att öka avsevärt på din räkning.
När du väl är hemma med ditt barn kommer du att ha regelbundna besök hos en barnläkare.
Och som de flesta nyblivna föräldrar kommer du förmodligen att missa flera månaders arbete med att ta hand om din nyfödda.
Försäkringen täcker vanligtvis en del av kostnaderna för oplanerade och oönskade händelser. Så hur hjälper det dig för graviditet och förlossning, som folk ofta planerar för och ser fram emot?
Även om du inte kan köpa en försäkring specifikt för att täcka mammaledighet, finns det flera sätt att hjälpa dig att betala för den ledighet du kommer att missa.
Family and Medical Leave Act (FMLA) kräver att arbetsgivare ger ledigt till föräldrar som har fött barn. Dock kräver federal lag inte att anställda får betalt för FMLA-tid.
Vissa arbetsgivare ger betald ledighet för nya föräldrar, antingen för att det är mandat av deras stat eller som en företagsförmån. Betalda familjeledighetsprogram finns i District of Columbia, Kalifornien, New Jersey, Rhode Island, New York, Washington, Massachusetts, Connecticut och Oregon.
En WorldatWork-undersökning visar att cirka 52 procent av arbetsgivarna erbjöd betald familjeledighet. Men endast 16 procent av alla amerikanska arbetare som är anställda i den privata sektorn omfattades av en betald familjeledighetspolicy 2018, enligt Bureau of Labor Statistics.
The Affordable Care Act kräver att hälsovårdsplaner täcker graviditetstjänster eftersom de anses vara väsentliga hälsofördelar. Detta gäller även om du är gravid när du börjar täcka. Detta inkluderar planer som erbjuds via Health Insurance Marketplace.
Om du letar efter det bästa sjukförsäkringsskyddet för graviditet och förlossning, finns det planer som täcker alla graviditetskostnader, inklusive prenatal testning, blodarbete, ultraljud, månatliga eller veckovisa läkarbesök och förlossningen och förlossningen av barnet.
Normal förlossning följs av två dagars sjukhusvistelse för både förälder och barn. En komplicerad förlossning kan kräva en längre vistelse.
En tredagarsvistelse på sjukhuset kan kosta runt 30 000 USD, enligt healthcare.gov.
Även om din sjukförsäkring täcker det mesta av denna kostnad, kanske den inte täcker allt. Ett sätt att hjälpa till att betala det som sjukförsäkringen inte täcker är genom en sjukförsäkring.
Sjukhusskadeförsäkring är en typ av försäkring som hjälper till att täcka kostnaderna för sjukhusinläggning som kanske inte täcks av annan försäkring. Planer ger dig vanligtvis förmåner när du läggs in på sjukhus eller intensivvårdsavdelning för en täckt sjukdom eller skada.
Sjukhusförsäkringar betalar vanligtvis ett engångsbelopp direkt till dig, inte till ett sjukhus eller en sjukvårdsinrättning. Det betyder att du kan använda förmånen för vilket ändamål som helst, oavsett om det är för att täcka vårdkostnaden eller för ett icke-relaterat ändamål.
Försäkringsförmånen baseras vanligtvis på antalet dagar du är inlagd på sjukhus. Till exempel kommer en försäkring som betalar $250 per dag att ge dig en klumpsumma på $750 om du tillbringar tre dagar på sjukhuset. Det kan finnas en gräns för hur många dagar försäkringen kommer att ersätta dig för; till exempel en 30-dagarsgräns.
Planer kan ha en valfri förmån för att inkludera förlossning. Beroende på försäkringen kan en sjukhusskadeersättning täcka moderns inläggning på sjukhuset för normal förlossning och förlossning, såväl som ett sjukt spädbarns vistelse på en neonatal intensivvårdsavdelning.
Precis som med andra typer av försäkringar kan du köpa din egen individuella försäkring eller, om tillgängligt, köpa genom din arbetsgivares gruppplan.
Det finns två skattefördelaktiga metoder för att spara pengar till sjukvårdskostnader.
Det ena är ett hälsosparkonto (HSA), som är tillgängligt för personer som omfattas av en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill. Den andra är ett flexsparkonto (FSA), för dem som omfattas av andra typer av försäkringsplaner.
Båda typerna av konton gör att du kan sätta in pengar skattefritt för att senare använda för kvalificerade sjukvårdskostnader, som inkluderar graviditet och förlossning. Det betyder att om du bidrar med 2 000 USD till en HSA eller FSA under ett beskattningsår kommer din skattepliktiga inkomst att minska med 2 000 USD.
En HSA är mer som ett personligt sparkonto, bara pengarna är utformade för att täcka sjukvårdskostnader. Endast personer som är inskrivna i en hälsovårdsplan med hög avdragsgill kan upprätta en HSA. HSA kräver att pengarna finns på kontot innan de används.
FSAs ger dig tillgång till pengar som ännu inte har satts in på ditt konto. Till exempel, om du budgeterar 2 000 USD för din FSA för året, kommer din arbetsgivare att dra av ett belopp per månad eller per löneperiod som uppgår till 2 000 USD. Men hela $2 000 kommer att vara tillgängliga för dig i början av planperioden, som vanligtvis är 1 januari.
En fördel med en HSA är att du inte behöver spendera hela ditt belopp varje år. Vad du än har på kontot i slutet av planåret kommer att rullas över. Dessutom är HSA:er bärbara, vilket innebär att du kan ta kontot med dig om du lämnar din arbetsgivare.
FSA:er tillåter bara användare att rulla över $500 per år. Eventuella outnyttjade medel över denna gräns förverkas av kontoinnehavaren. Du kan inte heller ta pengar från en arbetsgivarsponsrad FSA om du slutar eller byter jobb.
IRS sätter bidragsgränser för HSA och FSA. År 2021 är den årliga bidragsgränsen $3 600 för individer och $7 200 för familjetäckning. Gränsen för FSAs är $2 750 i år.
Läs mer: HSA vs. FSA
Invaliditetsförsäkring är en annan typ av försäkring som kan hjälpa till med utgifterna i samband med förlossningen.
Många företagsgrupper kortsiktiga handikappförsäkringar kommer att ge vissa betalda förmåner under och efter graviditeten. Dessutom kan långtidsinvaliditetsförsäkring hjälpa föräldrar som upplever långvariga komplikationer på grund av graviditet eller förlossning.
I allmänhet kommer kortsiktiga invaliditetsförsäkringar att pågå i sex veckor efter normal förlossning och åtta veckor för ett kejsarsnitt. Vissa försäkringar kommer också att ge åtta veckors förmåner för födseln av tvillingar eller trillingar.
Dessutom kan komplikationer till följd av förlossningen förlänga förmånerna utöver den normala ersättningslängden. En av fyra graviditeter har komplikationer som kan göra att mammor tar extra ledigt från jobbet. Dessutom resulterar cirka 15 procent av graviditeterna i förlossningsdepression, vilket gör en invaliditetsförsäkring för graviditet till ett måste.
Handikappperioden börjar vanligtvis samma dag som du föder barn. Men om du behöver lämna jobbet före förlossningen kommer försäkringsbolaget att betrakta dig som funktionshindrad när du på grund av graviditeten inte kan utföra de huvudsakliga uppgifterna i ditt yrke. Den börjar det datum du slutar arbeta enligt din läkares rekommendationer. Policyer kräver dock vanligtvis att du inte kan påbörja handikapputbetalningar tidigare än fyra veckor före ditt förfallodatum.
Långsiktiga handikapppolicyer kommer inte att ge fördelar för själva förlossningen, varken standardförlossning eller kejsarsnitt.
Men vissa långsiktiga komplikationer till följd av din graviditet kan kvalificera sig för förmåner enligt en långtidsinvaliditetsförsäkring. Graviditeter kan också påskynda vilande sjukdomar och andra tillstånd, vilket innebär att en långvarig sjukförsäkring kan hjälpa till vid oförutsedda sjukdomar.
Om du köper individuell sjukförsäkring bör du skaffa en försäkring innan du blir gravid. En individuell policy kräver vanligtvis emissionsgarantier. En befintlig graviditet kommer sannolikt att betraktas som ett redan existerande tillstånd och kommer inte att omfattas av handikapppolicyn.
Grupphandikapppolicyer, å andra sidan, kräver vanligtvis ingen garanti. Därför kan du registrera dig för täckning även om du redan är gravid.
Genom att dra nytta av arbetsgivarförmåner, upprätthålla ett adekvat försäkringsskydd och spara pengar på ett sparkonto för hälsokostnader, kan du bli bättre förberedd ekonomiskt för graviditet, förlossning och de första månaderna av barndomen.
Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
