Vad är den dyraste delen av pensionsutgifterna? Semestern du tar i pension? De dussintals receptbelagda läkemedel du måste betala för? Kostnaderna för att besöka barnbarn hela tiden?

Bra gissningar, men du vet förmodligen redan att långtidsvård är den dyraste pensionskostnaden när du inte längre kan ta hand om dina grundläggande behov.

Vad är långtidsvård? Långtidsvård inkluderar en rad tjänster och stöd för din övergripande vård, som inte involverar medicinsk vård. Den mesta långtidsvården omfattar grundläggande personliga uppgifter, som att bada och klä på sig, såväl som väsentliga dagliga personliga vårdbehov.

Så det väcker frågan:Täcker Medicare kostnader för långtidsvård? Tyvärr nej – men det finns andra alternativ att utforska.

Kostnaden för långtidsvård

Den årliga mediankostnaden för ett privat rum på ett vårdhem i USA 2020 var 105 850 USD. Kostnaden för långtidsvård beror naturligtvis på var du bor. Dagspriset för privat vård i hemmet varierade från 189 USD per dag i Missouri till 1 196 USD per dag i Alaska.

Tyvärr fortsätter kostnaderna för långtidsvård att öka på grund av brist på arbetskraft, ökade utrustningskostnader, regeländringar, lönetryck för anställda och efterfrågan på tjänster.

Vad Medicare täcker

Först av allt, låt oss ta en titt på snabba Medicare-detaljer.

Medicare är det federala sjukförsäkringsprogrammet för personer 65 år och äldre, vissa yngre personer med funktionshinder och de med njursjukdom i slutstadiet (definierad som permanent njursvikt som kräver dialys eller en transplantation, ibland kallad ESRD).

För att snabbt sammanfatta har Medicare tre olika delar:Medicare del A, del B och del D, som hänvisar till följande och täcker dessa specifika tjänster:

• Medicare del A (sjukhusförsäkring) :Del A omfattar slutenvård på sjukhus, vård på en kvalificerad vårdinrättning, hospice och viss hemsjukvård.
• Medicare del B (sjukvårdsförsäkring) :Del B täcker vissa läkartjänster, öppenvård, medicinsk utrustning och förebyggande tjänster.
• Medicare del D (täckning för receptbelagda läkemedel) :Medicare Part D hjälper till att täcka kostnaderna för receptbelagda läkemedel (som inkluderar rekommenderade sprutor eller vacciner).

Vad Medicare inte täcker

Du kanske zoomar in på detaljerna i del A i beskrivningen ovan och tror att det ser ut som att det inkluderar långtidsvård. Slutenvård på en kvalificerad vårdinrättning innebär dock inte vårdnad eller långtidsvård. Du kan definiera de flesta vårdhem som vårdnadshavare.

Medicare täcker inte heller:

• Tandvård
• Ögonundersökningar
• Tandproteser
• Kosmetisk kirurgi
• Akupunktur
• Hörapparater
• Rutinmässig fotvård

Hur långtidsvårdsförsäkringar kan hjälpa

Långtidsvårdsförsäkringen hjälper till att täcka kostnaderna för ett äldreboende, stödboende eller hemsjukvård om du blir oförmögen att ta hand om dig själv.

Vad kan hända om du inte har en långtidsvårdsförsäkring? De svindlande kostnaderna för långtidsvård kan snabbt eliminera dina långsiktiga besparingar eller pensionsbesparingar under åren.

Långtidsvårdsförsäkring, i jämförelse, kan kosta mycket mindre än att försöka betala för långtidsvård ur fickan. Kostnaden för långtidsvårdsförsäkring för ett par, båda 55 år, som bestämmer sig för att köpa en ny långtidsvårdsförsäkring kommer att kosta så lite som 3 000 USD eller så mycket som 6 300 USD 2020, enligt American Association for Long-Term Care Försäkring.

Några snabba anteckningar innan du bestämmer dig för att köpa långtidsvårdsförsäkring:

• Tänk på hur mycket täckning du vill ha. Poliser brukar begränsa det belopp som betalas ut under din livstid. Kontrollera med din försäkringsgivare för att få en uppfattning om hur mycket den täcker innan du skriver under på den streckade linjen.
• Du får täckning så länge du betalar dina premier. En långtidsvårdsförsäkring kommer att försörja dig så länge du betalar premierna varje månad.
• Långtidsvårdsförsäkring betalar ut förmåner antingen som en utgiftsförsäkring eller en ersättningsförsäkring. Utgiftsförsäkringar ersätter dig för uppkomna utgifter upp till det maximala ersättningsbeloppet. Ersättningspolicyer betalar ett fast belopp i dollar oavsett kostnaden för tjänsten du får.
• Du måste gå igenom en elimineringsperiod, även känd som en vänteperiod. Denna väntetid avser hur lång tid det tar mellan det att du behöver förmåner och det att du gör din första utbetalning. Ju kortare väntetiden är, desto mer kommer dina försäkringar att kosta.

Läs mer: Hur mycket kostar en långtidsvårdsförsäkring?

Utvärdera dina behov av långtidsvård

Slutligen bör du fatta ett personligt beslut för att bedöma dina chanser att behöva en långtidsvårdsförsäkring. Ta en titt på dessa procentsatser, baserade på American Association of Retired Persons (AARP):

• 52 % av människor i åldern 65 kommer att behöva någon typ av långtidsvård under sin livstid.
• 8 % av personer i åldrarna 65–74 behövde långtidsvård under 2018.
• 17 % av personer i åldrarna 75–84 behövde långtidsvård under 2018.

Du vill också överväga din ålder nu innan du börjar köpa en långtidsvårdsförsäkring är vanligtvis inte nödvändigt vid ung ålder.

Under 2018 initierades 25 procent av nya anspråk av försäkringstagare mellan 81 och 85 år, 27,2 procent var mellan 86 och 90 år och 17,5 procent var 98 år eller äldre, enligt American Association for Long-Term Care Insurance.

Fundera dessutom noga över rätt tidpunkt att köpa en långtidsvårdsförsäkring. Du vill inte vänta för länge med att köpa långtidsvårdsskydd eftersom ju längre du väntar, desto dyrare blir försäkringen. Du kan också få ett nekande av täckning om du väntar tills du är mycket äldre innan du köper en långtidsvårdsförsäkring.

En bra tumregel:Köp en långtidsvårdsförsäkring i 50-årsåldern eftersom du närmar dig pensionen och du fortfarande tjänar pengar. Det kommer sannolikt också att kosta mindre när du är 50.

Låt oss svänga tillbaka till Medicare för en sekund. Trots att det inte täcker långtidsvård vill du ändå vara säker på att du ansöker vid rätt tidpunkt. Vänta inte till den dag du fyller 65. Ansök under den första anmälningsperioden på tre månader före din 65-årsdag – anmälningsperioden slutar fyra månader efter din 65-årsdag.

Melissa Brock är grundaren av Högskolepengartips och frilansande skribent och redaktör på heltid. Hon älskar att hjälpa familjer att navigera i sin ekonomi och sökprocessen på högskolan. Kolla in henne GRATIS viktig tidslinje och checklista för högskolesökningen!

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.