En deltagande livförsäkringsplan , som namnet antyder, deltar i försäkringsbolagets vinster. Så om du hör talas om enkla reversionsbonusar, sista extra bonusar och lojalitetstillägg, tittar du troligen på en deltagande plan. LIC New Jeevan Anand är en Deltagande , icke-länkad livförsäkringsplan. Uppenbarligen är fördelarna inte garanterade i förväg och kan variera.
Med en Icke-deltagande plan , fördelarna garanteras i förväg. Därför vet du på förhand vad du kommer att få vid mognad. Det finns INGET deltagande i försäkringsbolagets förmåner.
ULIP:er är enhetslänkade planer. Jämför detta med "icke-länkad" som nämns i beskrivningen för LIC New Jeevan Anand. I ULIP deltar inte försäkringstagaren i ett försäkringsbolags vinster.
Med ULIPs investeras din premie efter avdrag för dödlighet och andra avgifter i en fond som du väljer. Dina förmögenheter är sedan kopplade till fondens resultat (och inte försäkringsbolagets).
Därför, om du har investerat i en aktiefond i en ULIP och aktiemarknaderna inte går bra under några år, är det mycket möjligt att ditt fondvärde inte kommer att växa mycket ( eller kan till och med falla). Men om det går bra för försäkringsbolaget generellt sett kan bonusarna i en deltagande obundna planer fortsätta som tidigare. Förresten, det omvända kan också hända.
LIC New Endowment Plus , som är en ULIP, är enenhetsbunden plan som inte deltar.
Du kan se ULIP:er är faktiskt icke-deltagande planer. I tekniska termer är till och med en livförsäkringsplan en icke-deltagande plan.
Därför kan en plan som inte deltar vara en
Å andra sidan är alla deltagande planer traditionella planer.
För att uttrycka det på ett annat sätt, Traditionella planer kan vara både deltagande eller icke-deltagande . Å andra sidan är ULIP:er och tidsförsäkringar icke-deltagande planer.
Om planen inte är en terminsplan eller en ULIP, är det en traditionell livförsäkring.
För att vara ärlig finns det ingen sådan nomenklatur som en traditionell livförsäkringsplan av försäkringstillsynsmyndigheten. Sådana planer har funnits för alltid och är de som våra föräldrar och morföräldrar prenumererar på. Därav detta namn.
Under dessa tider var medvetenheten om aktiemarknader låg och alla länkar till marknadsrelaterade avkastningar var kanske ogillade.
Dessutom ville investerarna/försäkringstagarna ha något tillbaka för premien de betalade. Kanske var det därför som tidsförsäkringsplanerna inte tog fart. Därför utvecklades branschen (på den tiden LIC) med sådana traditionella planer.
Avkastningen i båda planerna är ganska låga. Traditionella planer ger i allmänhet låg livslängd och dålig avkastning och måste undvikas.
Med deltagande planer , du kanske känner att du kommer att få bra avkastning eftersom du deltar i företagets vinster. Så är dock inte fallet. Kostnadsstrukturen är ganska tung och ogenomskinlig och du får avkastning i intervallet 4-6 % p.a. .
Du kan förvänta dig att avkastningen i icke-deltagande planer blir ännu lägre eftersom avkastningen är garanterad.
Vad jag förstår, hur deltagande planer förklaras för dig, kan även dessa planer se ut som icke-deltagande planer för dig.
Från presentationerna av deltagande planer som jag har sett finns det ingen koppling till den deltagande fondens resultat. Det är som om allt är garanterat. "Herre, du betalar en årlig premie på 50 000 Rs och får en bonus på 40 000 Rs per år." Det finns ingen anspelning på att dessa bonusar inte är garanterade och kan fluktuera.
Försäkringsbolagens ära är att avkastningen är så låg att det är lätt att upprätthålla bonusnivån.
Du behöver inte lägga mycket tid på om en plan deltar eller inte. När du vet att planen är en traditionell livförsäkring, undvik planen. Livförsäkring är det bästa sättet att köpa livförsäkring. Mellan en ULIP och en traditionell plan är ULIP det mindre onda.
Jag har använt planerna från LIC som exempel i det här inlägget. LIC är dock inte det enda företaget som kommer ut med traditionella planer. Privata försäkringsbolag kommer också ut med så dåliga traditionella planer.
För att vara ärlig, allt annat lika kommer jag att köpa från LIC (och inte från ett privat försäkringsbolag). För mig är det lättare att lita på LIC. Men det betyder inte att du går vidare och börjar köpa traditionella planer från LIC. Köp en terminsplan.
