Oavsett hur väl du planerar det kan ditt nästa husvagnsäventyr innehålla något oväntat .
Och det är okej. Du är på väg i en husbil för att fly dina arbetskläder, din väckarklocka och de där stökiga personalmötena.
Varför inte göra några oplanerade stopp och träffa några nya vänner?
Ibland är dock det oväntade inte så trevligt :
Det är därför du kanske vill lägga lite tid på att hitta den bästa husbilsförsäkringen du kan innan du tillbringar MYCKET tid vid sidan av vägen.
Ett mekaniskt haveri, eller till och med bara ett punkterat däck, kan göra dig strandsatt. En skada på en campingplats kan lämna dig ansvarig för någons medicinska räkningar.
Ja, dessa faror kan stoppa ditt äventyr, men ännu viktigare, de kan kosta tusentals dollar och riskera de pengar du redan har investerat i din husbil.
Så innan du trampar på gaspedalen, låt oss lära oss om det försäkringsskydd du skulle behöva för att skydda dig mot dessa oväntade kurvor på vägen.
Om du redan är en erfaren RVer, kontrollera din nuvarande policy för att vara säker på att den kommer att skydda dig som den ska.
Även om din stat inte kräver att din husbil har en egen försäkring, bör du överväga att skaffa tillräckligt med försäkring för att skydda din investering och täcka ditt ansvar.
Förutom en kort stund under den stora lågkonjunkturen har antalet husbilar på vägen ökat stadigt under de senaste 20 åren.
Du kan tillskriva denna ökning till det uppenbara - att RVing är coolt och mycket roligt – men det finns en mer statistisk förklaring också:
Husbilstillverkare har gjort ett fantastiskt jobb med att göra ett större utbud av husbilar, husbilar och släpvagnar, vilket har gjort att fler människor kan vara med på det roliga.
Att ströva omkring utomhus med dina inomhusbekvämligheter i släptåg kräver inte längre ett livsförändrande engagemang. Din husbilstyp har också en direkt inverkan på vilken typ av försäkringsskydd du behöver, så låt oss börja där.
Låt oss bryta ner detta så enkelt som möjligt. Det finns två huvudtyper av husbilar:husbilar med ratt, även känd som husbilar, och husbilar du drar bakom ett annat fordon, som vi också kallar släp eller husbil, eller i vissa fall, toterhomes.
Varje typ av husbil kräver sin egen inställning till försäkringsskydd.
Du kan lägga till några dragbara husbilsmodeller till din befintliga bilförsäkring, men en husbil kommer att behöva sin egen policy, som blandar delar av husägare och bilskydd.
Naturligtvis är husbilar för komplicerade för att begränsas av denna snygga lilla sammanbrott. Vissa dragbara husbilar är större och dyrare än vissa husbilar. Vi måste gräva lite djupare i dessa breda kategorier för att säkert ta reda på vilken typ av täckning du behöver.
Låt oss först titta på husbilar, husbilsvärldens slott. De är enorma, bekväma och all-inclusive, och eftersom du kan köra dem behöver de sina egna försäkringar.
Men inte alla husbilar är skapade på samma sätt.
Om du trodde att husbilar fanns i en mängd olika färger och smaker, vänta tills du ser de olika husbilar du kan fästa på din SUV, pickup eller till och med sedan.
Listan, som verkar växa med några års mellanrum, innehåller:
Att resa på landsbygden med ditt eget personliga hotellrum i släptåg ska vara roligt och avkopplande.
Men som alla typer av äventyr, fungerar RVing inte alltid som man tänkt sig.
Vi kan inte kontrollera allt, och det finns en chans att du kan möta faror som:
Försäkringar finns för att skydda din finansiella investering om något går fel och för att skydda dig från att bli personligt ansvarig för olyckor som du lagligen orsakat.
Om ett vrak eller en storm skadar din husbil, om en tjuv städar ur den eller om någon skadas, till exempel, bör din försäkring hjälpa till att betala för det. Huruvida din försäkring kommer att täcka alla, vissa eller inga av dina förluster beror på vilken täckning du har på plats.
De flesta försäkringsbolag erbjuder också extrafunktioner som bogsering, vägassistans eller till och med hjälp med att betala för ett hotell (använd naturligtvis ett hotellkort) om du inte kan stanna i din husbil eftersom den är skadad.
Låt oss titta på olika typer av husbilsskydd för att ta reda på vad du behöver.
För att förstå husbilsförsäkringar hjälper det att först uppdatera vår kunskap om bilförsäkring.
Även om du betalar en betalning till ditt bilförsäkringsbolag, köper du faktiskt flera olika försäkringar:
Att ha bra biltäckning beror på att du hittar rätt blandning av dessa täckningar för att matcha din bil och din situation.
Din husbilsförsäkring bör fungera på liknande sätt. Du måste ta en titt på var och en av dessa täckningar och bestämma hur mycket täckning du ska köpa.
Din husbilstyp och användningsfrekvens kommer att avgöra mycket om din täckning, och vi kommer in på det nedan.
Låt möta det. Du kan göra mycket skada med en husbil, särskilt en husbil av klass A som kan vara upp till 75 fot lång.
Alla husbilar, oavsett om klass A, B eller C, är ett fordon i rörelse och måste uppfylla ditt statliga transportdepartements försäkringskrav.
Precis som med en bil måste du ta itu med:
Om du krockar med ett annat fordon på motorvägen, eller till och med på en parkeringsplats, och utredarna fastställer att du var skyldig, är du personligen ansvarig för den andra förarens skador och för skadorna på det andra fordonet.
I en husbil måste du också överväga ansvar medan du är parkerad. Någon kan snubbla på en strömkontakt och landa på en varm grill, till exempel få andra gradens brännskador.
Hur som helst, om du inte har tillräckligt med ansvarsförsäkring, kommer du att vara personligen ansvarig för att betala skadorna ur fickan.
Om du inte kan betala kan en domare beordra att dina tillgångar ska beslagtas för att kompensera de personer som du oavsiktligt har skadat.
Din delstat kommer att ha ett minimikrav för ansvarstäckning, men vissa staters gränser är helt enkelt inte tillräckligt höga för att skydda dig från ekonomiska förluster om du råkar ut för en olycka.
Statliga gränser återspeglar inte alltid verkligheten för husbilar. De överväger vanligtvis endast åtaganden på vägen.
Många finansiella rådgivare föreslår att du har tillräckligt med ansvarsskydd för att täcka dina finansiella tillgångar, oavsett vad din stat kräver.
Om du till exempel har 50 000 USD på banken och äger ett hus på 150 000 USD, se till att din försäkring kan täcka 200 000 USD i ansvar.
Om du är orolig för att ha tillräckligt med ansvarsskydd, fråga din agent om en paraplypolicy som kombinerar ansvarsskydd från en mängd olika försäkringar:husbil, hem, bil, etc.
Kollision täcker naturligtvis skador på ditt eget fordon om du har ett vrak som är fel när du kör din husbil. Hur mycket täckning du behöver beror delvis på din panträttsinnehavare.
Om du har finansierat husbilen, kommer banken eller en annan borgenär att vilja att din policy skyddar sin investering. Om du köpte husbilen direkt är det upp till dig att bestämma om du vill skydda ditt köp.
Jag rekommenderar att du bär åtminstone någon kollision om du inte har den ekonomiska flexibiliteten att betala för dyra reparationer. Även då, varför betala ur fickan för dyra reparationer när du kan hitta prisvärd kollisionsskydd?
Omfattande täckning betalar sig för att fixa skador från andra faror än ett vrak:
Precis som med din kollisionsskydd, kan din panträttsinnehavare kräva omfattande om någon skulle stjäla din husbil eller något råkar skada dess värde.
Varför bryr sig bankerna om detta?
Om du inte betalade och banken tog tillbaka husbilen, skulle den behöva sälja fordonet. En husbil i bra form ger ett högre pris. I grund och botten vill banken förhindra framtida förluster.
Om du har betalat direkt eller har betalat av husbilen, har du större frihet att besluta om heltäckande.
Men att förlora husbilen och allt i den till stöld eller en tornado skulle vara en sorglig, sorglig dag. Det skulle vara ännu värre om du inte kunde lämna in ett försäkringsanspråk för att hjälpa dig att betala tillbaka dina förluster.
Det är därför en RVer måste ägna särskild uppmärksamhet åt omfattande täckning. På många sätt bör din omfattande täckning fungera som en husägarepolicy för ditt hem borta från hemmet.
Eller, om du är en heltidsanställd, köper du i princip husägare täckning och kommer att behöva granska köpet lite noggrant.
Vi kommer in på några av dessa nyanser nedan.
MedPay :I de flesta stater beror det på dig om du köper en medicinsk betalningsförsäkring för att täcka dina egna medicinska räkningar efter en olycka.
Om du har en solid sjukförsäkring behöver du kanske inte lägga till denna täckning till din husbilspolicy. Om du inte är så säker på hur mycket din sjukförsäkring skulle betala om du hade ett felvrak, skulle jag överväga att lägga till MedPay.
Om någon annan orsakar vraket bör hans eller hennes försäkring hjälpa till att betala för dina medicinska räkningar. Såvida inte den andra föraren inte har tillräckligt med försäkring.
Oförsäkrad eller underförsäkrad täckning :Att få täckning för att fylla i luckan om någon utan försäkring (eller utan tillräcklig försäkring) kolliderar med dig kan hjälpa till att förhindra förluster.
Cirka 20 stater kräver denna täckning, och din oberoende agent (eller captive agent) kommer att meddela dig om din stat kräver det.
Om ditt land inte kräver det kan du fortfarande välja att delta.
Personskadeskydd :Fråga om denna täckning om du bor i ett felfritt tillstånd, särskilt om du inte har en bra sjukförsäkring.
Även om den kan vara större än en husbil, är din husbil eller släpvagn (även känd som en Toterhome eller släpvagn) inte ett fordon.
Som sådan kommer din stat inte att kräva att du försäkrar den. Din panträttsinnehavare har dock andra idéer.
Om du är skyldig pengar på din husbil kommer banken att vilja ha den täckt på ett adekvat sätt mot värdeförluster, precis som ditt hypoteksbolag vill veta om din husägares policy.
Och viktigast av allt, du vill skydda din egen investering. Försäkringar finns för att skydda dig från att förlora din surt förvärvade egendom.
När du köper en bogserbar husbil och ringer din vänliga bilagent kan han eller hon föreslå att du lägger till en rekommendation till din bilpolicy för att täcka husbilen när du bogserar den.
En rekommendation kan räcka för att skydda en teardrop-camping eller en liten hopfällbar husbil medan den är kopplad till ditt försäkrade motorfordon.
En rekommendation kommer inte att skydda din investering i en resecamping eller släpvagn, och det kommer inte att ta itu med ansvarsfrågorna kopplade till hur du använder din husbil.
Med andra ord, det kommer att hjälpa till att täcka "V"-delen av husbilen, men inte "R."
För att bli helt skyddad behöver du en husbilsspecifik policy, precis som du skulle göra med en husbil.
Så låt oss granska:
En husbil har en motor så den behöver täckning på vägen som en bil:ansvar, omfattande och kollision om du skulle råka ut för en olycka. MedPay, oförsäkrad/underförsäkrad bilist- och personskadeskydd kan också krävas.
En bogserbar husbil behöver inte dessa täckningar på vägen. Istället behöver du dessa skydd på fordonet du använder för att bogsera din husbil.
Men kom ihåg:statliga lagar finns för att skydda andra förare från skador som du kan orsaka oavsiktligt, inte för att skydda din investering.
Även om det kan uppfylla de juridiska kraven, kommer en enkel bilpolicy för din husbil eller ett bilpolicygodkännande för din dragbilscamping inte nödvändigtvis att skydda din investering eller skydda dig från ansvar som är utom kontroll.
För den typen av skydd måste vi titta på husbilsspecifika försäkringar.
Vissa människor tar RVing till det extrema och bor i sitt fordon året runt. De mest engagerade RVers äger eller hyr inte ens en stationär bostad.
Deras husbil är deras hem. Om du planerar att använda din husbil i sex månader om året eller mer behöver du en heltidsförsäkring för husbil.
Heltidstäckning kombinerar delar av en husägarepolitik och en bilpolicy. Du kommer att vara täckt som ett fordon när du är i rörelse och som ett hem vid vägkanten eller på en campingplats.
Täckningen i husägarestil inkluderar ansvar för personskador som inträffar i husbilen och på fastigheten som husbilen upptar, även om försäkringstagaren faktiskt inte äger fastigheten.
Ja, du kan möjligen stärka din omfattande täckning av en husbilspolicy i bilstil för att hantera denna verklighet. Men tänk på detta när du väger alternativ:
Ett försäkringsbolag kan neka ett krav om det inte visste att du bodde i husbilen på heltid. Försäkringsbolag skriver försäkringar som delvis bygger på hur du planerar att använda husbilen.
Genom att få en heltidshusbilsförsäkring förklarar du din avsikt att använda fordonet som ditt hem. Eftersom inte alla försäkringsbolag erbjuder heltidsskydd, kan du också begränsa din lista över potentiella försäkringsbolag på detta sätt, vilket sparar tid när du handlar för täckning.
RVers i andra änden av spektrumet kan komma ut på vägen bara ibland eller bara några veckor om året.
För enstaka RVers, Lagringstäckning kan spara mycket pengar. När allt kommer omkring, om din husbil inte är på vägen, kommer den inte att vara i ett vrak, så du bör inte betala försäkring för att täcka en kollision eller för kroppsskada relaterade till ett vrak.
Du bör dock ha en omfattande täckning eftersom stormar och tjuvar inte bryr sig om du har parkerat för vintern. De är lika glada över att orsaka förödelse på en förvarad husbil.
En lagringspolicy speglar denna verklighet och kan halvera dina premier.
Ta bara inte ut din husbil under lagringsperioden utan att justera din försäkring först. Om du gör det kommer din brist på kollisions- och ansvarsskydd att lämna dig utsatt. Om du har ett vrak hjälper inte ditt försäkringsbolag.
Husägarförsäkringar täcker personlig egendom som datorer, smycken, skjutvapen, TV-apparater, små apparater – i princip värdesaker som inte är integrerade i hemmet.
Husägares policyer utökar vanligtvis täckningen till personliga tillhörigheter även när de är borta från hemmet - även när de är på semester med dig i husbilen.
Detta förenklar saker för RVers som har stationära hem med husägare policyer. Men heltidsanställda som inte har ett stationärt hem bör överväga att lägga till skydd för personliga tillhörigheter till sin husbilspolicy.
Du kan lägga till täckning för personliga tillhörigheter till en husbil eller en toterhome.
Precis som med en villaägare bör du föra en inventering av personliga tillhörigheter, komplett med fotografier och serienummer, för att göra det enklare för ditt försäkringsbolag att betala din fordran.
En inventering av personliga tillhörigheter kan vara besvärligt att hänga med. Nu kan du hitta appar som gör detta mycket enklare.
Glädjen med RVing inkluderar att göra saker på ditt sätt - titta på satellit-TV medan någon annan kör bil eller ta drinkar under en markis en sval höstkväll i Smokies.
Tillbehör till din husbil som en parabol eller en markis kan vara den första egendomen som skadas under ett åskväder, eller om bron där bak var lägre än du trodde.
Sådana missöden har inspirerat försäkringsbolag att lägga till täckning för personliga bilagor som en separat produkt. Det är verkligen inte nödvändigt, men det kan förenkla ett påstående.
Låt oss säga att en tromb river igenom din campingplats.
Lyckligtvis överlever du och din familj katastrofen, men husbilen får stryk. Att fixa det skulle kosta mer än att ersätta det.
Och det är därför du har en försäkring. För att ersätta din husbil och dina personliga tillhörigheter. Slutet av berättelsen. Visst?
Inte nödvändigtvis. Ditt försäkringsbolags idé att "byta ut" din husbil kanske inte matchar din idé.
Om inget annat anges ersätter din försäkring förmodligen din fastighet till marknadsvärde. Om du betalade 150 000 USD för din husbil för sex år sedan men den nu bara skulle vara värd 100 000 USD, skulle ditt försäkringsbolag ersätta dig med 100 000 USD.
Med utbetalningen kan du förmodligen köpa en annan 6-årig husbil, vilket är bra om det är det du vill göra.
Tänk om du ville att din täckning skulle ersätta din 6-åriga husbil med en ny husbil? Du måste uppgradera din täckning:
När fler och fler människor ansluter sig till husbilslivet har försäkringsbolagen svarat med ett bredare utbud av försäkringsprodukter. Om något av dessa kan hjälpa dig, fråga din agent om att inkludera dem:
Skydda dig från ansvar när du använder din husbil? Skydda din finansiella investering från förlust om något oväntat händer? Det är mycket för din husbilsförsäkring att göra.
Men det kan göra mer om du inte har något emot att lägga till dina premier.
De flesta försäkringsbolag erbjuder tilläggsförmåner för att göra livet enklare om något går fel medan du är där ute.
Ju fler mil du lägger på din husbil eller dragbil, desto mer sannolikt kommer du att behöva hjälp på vägen.
Platta däck, urladdade batterier, överhettade radiatorer, trasiga luftkonditioneringsbälten — många små saker kan få ditt äventyr att stanna.
Roadside Assistance-program kan hjälpa dig att komma igång igen snabbt och utan egenkostnad.
Alla problem kan inte åtgärdas medan du väntar vid sidan av vägen. När din husbil behöver seriös mekanisk hjälp kan du behöva få den bogserad till en butik.
Bogseringsskydd från ditt försäkringsbolag kan ta på sig jobbet med att hitta och betala för en ansedd bogseringstjänst.
När du bogserar en husbil eller en större husbil eller släp, kan lite hjälp räcka långt eftersom inte vilken bärgningsbil som helst duger.
Om din husbil behöver bogseras in för service kanske du inte vill sitta och vänta på reparationerna.
När du väljer en hyrbilstjänst kan ditt försäkringsbolag betala för din hyrbil så att du åtminstone kan ta dig från plats till plats medan du väntar på din husbil.
Om du bogserar din husbil kanske du inte behöver den här tjänsten enligt din husbilspolicy. Istället kan du lägga till det i din autopolicy.
Och om du bogserar din egen bil bakom din husbil kanske du redan har saker täckta.
En husbil i butiken kan innebära att du inte har någonstans att sova.
Med hotellskydd kan ditt försäkringsbolag betala för att du ska bo på hotell medan du väntar på att mekanikerna ska göra klart.
Innan du lägger till den här typen av extrafunktioner i din policy, bestäm hur mycket du behöver dem och om du kan få samma tjänster någon annanstans.
Om du till exempel har AAA:s husbilspaket, behöver du förmodligen inte lägga till samma tjänster i din försäkring.
Naturligtvis kommer en heltidsanställd RVer att vilja äga sin egen rigg. Enstaka husbilsanvändare kan dock överväga att hyra en husbil när de behöver det. Fördelar med att hyra inkluderar:
Men hur är det med försäkringen?
När du hyr en husbil, kan du undvika att betala premier också?
Du kommer sannolikt att ha en viss ansvarsförsäkring från husbilsägarens policy, särskilt om du hyr från ett företag och inte en privatperson.
Men det är upp till dig att ta reda på det. Även om du är täckt som hyresgäst, fundera på hur din egen försäkring kan ge bättre skydd.
Med ansvar kan du till exempel behöva en starkare täckning än vad ägarens policy ger. Du kanske också vill ha fler tilläggsskydd som vägassistans. Det är lätt nog att hitta din egen husbilsuthyrningsförsäkring om du behöver det.
Du har förmodligen en bra uppfattning om hur mycket husbilsskydd du behöver för att skydda din investering och skydda dig från ansvar.
Så det är dags att fundera över hur mycket du ska betala för detta skydd.
Traditionellt har RVers inte varit så bekymrade över försäkringskostnader.
Om någon hade råd att åka på vägen och ta med sig sin livsstil i flera månader åt gången, hade de råd med nästan vilken typ av försäkring som helst.
Dessutom får mer mogna enheter ofta bättre försäkringspriser ändå.
Nu, när fler människor ansluter sig till husbilslivsstilen i yngre åldrar, är RVers mer uppmärksamma på vad de betalar för försäkringsskydd.
För att hålla dina premier nere, jämför offerter från flera företag och tänk på följande tips när du handlar:
Försäkringsbolagen beräknar premierna delvis baserat på din körhistorik. Om du har blivit åtalad för flyttförseelser eller har haft ett par olyckliga vrak, var beredd att betala mer.
Du kan inte radera ditt register, men du kan förhindra framtida problem genom att köra säkert och följa trafiklagarna. I många stater sparar du pengar med minst tre fläckfria år på ditt körkort.
När du ansöker om försäkring i nästan alla stater kommer ditt försäkringsbolag att göra en kreditprövning. It’s not because they’re worried about whether you’ll pay your premiums on time.
Instead, it’s because they’ve found a correlation:People with lower credit scores file more claims.
You can tell them they’re wrong about you, but they probably won’t listen. If you raise your credit score, though, you’ll have their attention, and you’ll probably see a decrease in premiums.
Need help? Check out Credit Sesame or Credit Karma.
As you can tell above, I’m all for having enough insurance coverage to protect your investment and to shield your personal property from a lawsuit.
The more coverage you have, though, the more you’ll pay in premiums. If you’re trying to keep premiums at a minimum, make sure you’re not buying more coverage than you need. Let’s say you’ve bought a 2-year-old Class C Motorhome for $100,000.
You won’t need $125,000 in comprehensive or collision coverages. Added-on services like roadside assistance or towing coverage can add a lot to your premiums, too.
If you’re OK making and paying for your own arrangements if something goes wrong, it’s OK to ditch these services and save money month to month.
Just think twice before reducing your liability coverage. An at-fault wreck that injures a group of people in another vehicle could clean you out financially if you don’t have enough coverage.
Most insurance companies offer a wide array of discounts. The most common discount kicks in when you bundle policies.
If you have an auto and a home policy with one company, your agent can give you a discount when you add more coverages, such as an RV policy, to your account.
You can also get discounts when you’ve driven a specific amount of time with no accidents or when you have certain safety features installed on your RV.
Also, ask about low-mileage discounts for your RV or paid-in-full discounts which kick in if you pay your premiums annually instead of month to month.
As anyone with health or auto insurance already knows, a higher deductible can save you money on premiums.
A deductible is the amount of money you pay out of pocket to unlock the insurance coverage you’ve bought. (It typically doesn’t apply to your liability coverage.)
It can be tempting for a careful shopper on a tight monthly budget to opt for high deductibles since they result in lower monthly premiums.
Careful, though:If you buy a policy with a deductible so high you’d never be able to pay it, you may not be able to use the insurance coverage you’re buying.
Instead, you may choose not to repair a dent which can lead to rust which can lead to more expensive repairs down the road.
Look for balance:You should be able to afford to meet your deductible, but it shouldn’t be so low you can’t afford your monthly premiums.
Some RV insurance plans offer a program called disappearing deductibles. Each year without an accident results in a percentage reduction in your deductible.
If enough time goes by without an accident, your deductible could reach $0 even while you’re paying premiums based on a higher deductible.
Not all companies offer this option, but companies specializing in RV coverage tend to have it.
Just like with cars, nicer and newer RV models cost more to insure.
If you’re shopping for an occasional use RV and want to save money on insurance premiums, consider a 5-year-old model. This will save money on property taxes, too.
I mentioned this above under RV-specific insurance coverages, but it fits here too since it can save you money.
If you park your Motorhome for most of the year, storage coverage can save you some real money. In essence, this coverage allows you to pay premiums based on how often you use the RV.
If it’s parked out behind your house for 9 months out of the year, you don’t have to pay collision or liability rates during that time.
Again, not all companies offer this option, but I’d make a point of finding it before buying a policy for an occasional use RV.
And, of course, the company you choose for your insurance impacts your premiums as well as the quality of your coverage.
As you shop around, look for a company whose policies meet your specific needs. Cost matters, but the lowest quote doesn’t always mean you’ve found the best company for you.
Only you can decide whether a company meets your specific requirements. But as a shopper looking for RV insurance, I’d consider these companies first:
For more than 50 years Good Sam Insurance Agency has specialized in RV insurance. They know campers and trailers from the hitch to the brake lights. They know Motorhomes, too.
You’ll find just about any RV-specific insurance coverage mentioned in this post at Good Sam, and you’ll also get some of the best rates out there. Good Sam has solid marks from the independent insurance rating agencies, which means they’re likely in great shape financially.
Discounts include disappearing deductibles, low mileage, and bundled policies. Good Sam also offers boat, motorcycle, and auto policies. Good Sam’s RV club includes benefits such as roadside assistance and towing, and membership gives you a discount on your premiums.
Best for :An RV owner looking for an insurer who specializes in RV coverage and the RV lifestyle.
Judging by its name, you’d think RVInsurance.com may be new to the market and might not have the experience you’re looking for.
But National General backs the site, and it also works with other insurance stalwarts such as Safeco, Nationwide and Foremost. So you’re getting experience and decades of financial stability.
You’re also getting great customer service and a slick online interface which should make changing your policy or filing a claim simpler. RVInsurance.com specializes in finding you the precise coverage you need. It includes just about every kind of RV-specific insurance coverage, including Mexico coverage and disappearing discounts.
Best for :A shopper interested in customizing RV coverage to meet his or her specific insurance needs.
For more than 75 years Progressive has insured cars, boats, motorcycles, and RVs. The company has grown steadily and now is the fifth-largest insurer in the country.
Progressive has top financial health ratings and stresses customer service.
But what about its RV-specific options?
They are pretty robust, though not as thorough as the earlier entries on this list. If you already have policies with Progressive, you can save by bundling in your new RV policy.
Best for :If you’re looking for a solid choice that offers the most opportunities to save through bundling with your other policies, Progressive deserves a close look.
SafeCo has been around for almost a century. Its partnership with Liberty Mutual gives it credibility in the marketplace.
You can find companies with more diverse options for RV insurance, but if you’re looking for low premiums while still working with a reliable company, SafeCo can fill that niche.
These savings will depend in part on your RV’s safety features and your driving record. Paired with the company’s disappearing deductibles plan you can save even more.
Best for :The owner of a newer RV looking for solid insurance on a budget.
You’ve probably heard of Foremost’s parent company, Farmers Insurance. Foremost extends Farmers’ coverage into the RV and mobile home market.
While its RV-specific coverage is not as thorough as Good Sam’s or even Progressive’s, Foremost covers a wider variety of towable vehicles than most companies, and that’s why they made this list. Foremost also offers an Emergency Expense Allowance for trips that caught my attention.
However, customer service could be an issue if you like dealing with your insurance company online. The Better Business Bureau has given Foremost an F for failing to respond to customer complaints online.
Best for :The owner of an uncommon type of camper or trailer who is most likely to seek help via phone instead of online.
I’m guessing if you’ve read this far you’re serious about actually doing it — about taking your life on the road in a recreational vehicle.
If so you’re doing something people have done for thousands of years. Long before we developed cities and jobs, people wandered the countryside with their friends, family, and pets.
They sat around campfires and were awoken by the rising sun. They gathered food along the way and existed as part of the landscape.
OK, maybe I am romanticizing it a little. The modern world has given us a lot, including insurance so you can wander without wondering so much what would happen if the RV broke down or if someone collided with you.
Take a few minutes to find the right insurance. It can help give you back your freedom.
