Det nya året såg viktiga bestämmelser i Affordable Care Act träda i kraft, inklusive mandatet som kräver att de flesta amerikaner ska ha sjukförsäkring eller betala en skatteavgift. I slutet av 2013 etablerades statliga och federala sjukförsäkringsutbyten för att hjälpa de oförsäkrade att hitta prisvärd täckning.

Ta reda på nu:Hur mycket behöver jag spara för att gå i pension?

En ny premieskatteavdrag skapades också i ett försök att minimera egna utgifter för låginkomsttagare och familjer. Premieskatteavdraget är utformat för att avsevärt minska det belopp du betalar för dina månatliga premier. Alla kan inte göra anspråk på premieskatteavdraget men om du tror att du kan kvalificera dig, här är några viktiga punkter att vara medveten om.

Vem är kvalificerad

Premieskatteavdraget är endast tillgängligt för låg- och medelinkomstskattebetalare som köper sin sjukförsäkring via den federala sjukförsäkringsmarknaden. Om du redan omfattas av en arbetsgivarplan eller om du köpt försäkring direkt från en försäkringsgivare utanför Marketplace, kommer du inte att kvalificera dig. Du är inte heller kvalificerad om du kan få täckning genom ett statligt program, som Medicaid eller Medicare. Gifta par som gör anspråk på krediten måste lämna in en gemensam deklaration och du kan inte göras anspråk på att vara beroende av någon annan.

Relaterad artikel:Var hittar du sjukförsäkring när du är egenföretagare

Din inkomst och familjestorlek används också för att avgöra om du är berättigad till krediten. I allmänhet kvalificerar du dig om din inkomst är mindre än 400 % av den federala fattigdomsnivån (FPL). Tröskelvärdena för den federala fattigdomsnivån justeras för inflation årligen och baseras på antalet personer i ditt hushåll. För 2013 skulle ensamstående personer med en modifierad justerad bruttoinkomst på $45 960 eller mindre kvalificera sig för krediten. Inkomstgränsen går upp till 94 200 USD för en familj på fyra.

Kreditbelopp

Storleken på premieskatteavdraget varierar beroende på din inkomst. Som huvudregel gäller att ju högre inkomst du har, desto lägre blir premieskatteavdraget. Baserat på 2013 års siffror skulle en individ som tjänar en inkomst som sträcker sig från 100 till 133 % av den federala fattigdomsnivån vara ansvarig för att betala premier motsvarande 2 % av sin inkomst. Om du befinner dig i intervallet 300 till 400 %, höjs ditt ansvar till 9,5 % av din inkomst.

Till exempel skulle en 30-årig singelfil med god hälsa som tjänar $22 980 falla vid 200% FPL-tröskeln. Detta innebär att de skulle vara ansvariga för att betala 6,3 % av sina premier. Enligt Kaiser Family Foundations subventionskalkylator skulle deras årliga premier vara $2877. Baserat på sin inkomst skulle de vara berättigade till ett premieskatteavdrag på 1430 USD, vilket skulle sänka deras egenkostnad till 1448 USD.

Anspråk på krediten

När du registrerar dig för täckning via Marketplace måste du ge information om din familjestorlek och beräknade årsinkomst. Baserat på din information kommer du att få en uppskattning av beloppet för premieskatteavdraget du är berättigad till om du är berättigad. Du måste sedan bestämma hur du vill att krediten ska tillämpas.

Relaterad artikel:4 hälsovanor som kan spara pengar

Om du är orolig för att ha tillräckligt med pengar i din budget för att täcka dina månatliga premier, kan du få kreditbeloppet betalat direkt till ditt försäkringsbolag. Försäkringsgivaren kommer att fakturera dig för eventuellt återstående belopp. I slutet av året måste du stämma av kreditbeloppet mot din faktiska inkomst när du lämnar in din skatt. Om din inkomst var lägre än vad du beräknade måste du återbetala kreditbeloppet som betalades för mycket.

Det andra alternativet är att göra anspråk på krediten när du lämnar in din skattedeklaration nästa år. Beroende på vilket belopp du ursprungligen kvalificerade dig för och vad din inkomst är, kan väntan på att göra anspråk på krediten minska din skatteskuld eller öka din återbetalning om du inte är skyldig någon skatt. Tänk på att om du kvalificerar dig för krediten och din situation förändras under året på grund av att du gifte dig, fick barn eller bytte jobb kan det ha en betydande inverkan på din skatteanmälan.

Om du inte har täckning

Om du bestämmer dig för att gå utan sjukförsäkring kan du behöva betala en straffavgift när du lämnar in din skatt. För 2014 är straffavgiften $95 eller 1% av din inkomst, beroende på vilket som är högst. Nästa år går det upp till 2 % av inkomsten eller 325 USD per person. Under 2016 ökar straffavgiften till 2,5 % av inkomsten eller 695 USD per person och den är justerad för inflationen under efterföljande år. Du kommer också att stå för alla dina sjukvårdskostnader.

Relaterad artikel:Vad du ska göra när du inte kan betala dina medicinska räkningar

Om du är osäker på om du ska köpa täckning eller betala straffavgiften, kan du genom att köra siffrorna få en bättre uppfattning om vad den faktiska kostnaden kommer att bli. Att köpa en försäkring via Marketplace och ansöka om premieskatteavdraget kan tyckas vara det dyrare alternativet, men det kan faktiskt spara tusentals på lång sikt om du hamnar i en oväntad hälsokris.

Fotokredit:archeshealth