Även de mest aggressiva investerarna behåller en del av sina pengar i kapitalbevarande fonder. Beroende på din risktolerans, dina personliga omständigheter och din bästa gissning om vad framtiden har att erbjuda, kan du ha lite av dina pengar eller det mesta i dessa fonder.
Dessa val kommer inte att göra dig rik snabbt, men de är inte kommer att göra dig fattig över en natt heller. Eftersom du aldrig kan förutsäga aktiemarknadens riktning och timing perfekt, är det alltid smart att ha lite tillgång till kontanter.
Det här kan låta som att stoppa pengarna i en madrass, men att hålla en lite kontanter till hands är avgörande för att ta hand om oväntade utgifter. Om du behöver pengar med kort varsel, alltså några dagar eller mindre, är dessa två bästa alternativ:
Det stämmer – enkla, okomplicerade kontroll- och sparkonton. Dessa val ger dig lokala filialkontor som du kan gå in på om du behöver. Under vanliga marknadsförhållanden skulle du också tjäna lite ränteintäkter på ditt kapital. Vissa sparkonton kan ge så hög avkastning som 1,5 % eller mer.
Den "FDIC-försäkrade" delen är kritisk. Federal Deposit Insurance Corporation håller dina insättningar på upp till 250 000 USD helt försäkrade av den federala regeringen ifall din bankinstitution inte skulle gå in. Utan detta skulle ett bankkonkurs innebära att du förlorar dina pengar. Samtidigt är check- och sparkonton hos kreditföreningar också försäkrade upp till 250 000 USD av National Credit Union Administration.
Alternativt kan du behålla den faktiska valutan i ett kuvert eller låst i en värdeskåp, men det inkluderar risken för förlust eller stöld.
Om du förlänger ditt fönster lite längre får du ytterligare några alternativ för din inköpslista för kapitalbevarande:
Precis som med check- och sparkonton är nyckelfaktorn att din huvudman investeringar backas upp av garantin från den amerikanska regeringen, antingen direkt eller genom FDIC. Om en annan kreditkris som den 2008 inträffar vill du komma ut med dina pengar intakta, även om din bank går i konkurs.
Om du föredrar att handla hos en kreditförening, leta efter stöd av National Credit Union Association (NCUA), kreditföreningsversionen av FDIC.
FDIC-försäkring gäller för summan av alla konton i samma kategori som du har hos en institution, inte $250 000 per konto. Till exempel, om du har ett checkkonto och ett sparkonto hos samma bank, skulle de vara försäkrade för totalt 250 000 USD tillsammans. Konton som finns i olika kategorier eller som innehas hos olika banker är individuellt försäkrade upp till 250 000 USD.
Om du inte behöver pengarna inom den närmaste framtiden, alternativen blir mycket bredare eftersom du kan införliva räntebärande värdepapper i din potentiella tillgångsmix.
Tänk på att sparkonton och statsskuldväxlar också kan kvalificera sig för detta längre sikt kategori. Du kan till exempel få FDIC-försäkrade insättningsbevis som förfaller om fem år, vilket ger en något högre ränta samtidigt som den säkerhetsgarantin bibehålls.
Andra alternativ inkluderar:
Du bör generellt undvika utländska obligationer eller instrument i utländsk valuta, eftersom den amerikanska regeringen inte stöder dessa.
De största riskerna i denna kategori inkluderar räntekänslighet, kredit risk från obligationsutgivarens finansiella hälsa och oväntade förändringar av när du kan behöva medlen. Väljer du en lång löptid för obligationen riskerar du att förlora potentiella vinster om räntorna stiger eftersom du har låst till en lägre kurs. Väljer du en kort sikt får du mindre ränta än vad som är tillgängligt vid det tillfället i långsiktiga val.
Det är också en bra idé att hålla ett öga på utgifter och skatter . Om du till exempel är i den högsta skatteklassen, kommer den skattefria statusen för de flesta kommunala obligationer sannolikt att resultera i mer nettokassa i fickan än en företagsobligation med högre avkastning. Det är viktigt att ta fram en kalkylator och räkna ut din skattepliktiga ekvivalentavkastning.
