Personal Capital skapades för att göra ditt ekonomiska liv enklare och mer organiserat. I denna djupgående recension av Personal Capital kommer vi att dela med oss av all information om vad den kan erbjuda dig.
Vi kommer att berätta om alla funktioner som detta program erbjuder, pris, vad granskare säger och mer.
På så sätt kommer du att veta om Personal Capital är rätt val för att hjälpa dig att hantera och växa dina pengar.
4 Sammanfattning
Personal Capital är ett gratis budgetverktyg som är robust och erbjuder investeringsverktyg gratis. För dem som är intresserade erbjuder de tjänster för ekonomisk planering.
Användarvänlighet
4.5
Minimum för att börja
3
Rådgivare
4.5
Proffs
Nackdelar
I denna artikel
Personal Capital är ett onlineverktyg som liknar
Idag har Personal Capital över 21,9 miljarder dollar i tillgångar under förvaltning. De har över 3,1 miljoner användare i alla 50 amerikanska delstater.
Däremot har de en extra funktion för kunderna. Fokus ligger inte bara på dina utgifter och kassaflöde, utan på att hjälpa dig att hantera dina investeringar och nettoförmögenhet också.
Personal Capital erbjuder också förmögenhetsförvaltningstjänster för människor på många olika tillgångsnivåer. Förmögenhetsförvaltningstjänster är separata från verktyg för penninghantering.
Det är en enda plats där du kan se och hantera alla dina konton på ett ställe. De erbjuder också den extra fördelen att ha finansiella rådgivare och finansiella planerare tillgängliga för dig.
Du behöver inte använda den delen av tjänsten för att dra fördel av verktygen för ekonomistyrning. Men den finns där om du behöver eller vill använda den.
Det är enkelt att använda personligt kapital. Du börjar använda det genom att koppla dina konton till programvaran.
Du kan koppla ihop många olika typer av finansiella konton och ställa in dina konton så att de kan ses från webbplatsen Personal Capital.
Här är de typer av konton du kan ansluta:
Du kan i stort sett lägga till vilket tillgångs- eller skuldkonto som helst till Personal Capital. Deras ultrasäkra system säkerställer att all din information är säker och säker.
När ditt konto är konfigurerat kan du checka in dagligen för att se nästan alla aspekter av din ekonomiska bild. Du kan övervaka information som:
Att ha all denna information på ett ställe kan hjälpa dig att göra tillgångar och den dagliga penninghanteringen enklare.
Med några få musklick kan du se en stor bild av din ekonomiska situation. Dessutom kan du se var du behöver vara med Personal Capitals finansiella färdplansverktyg.
Denna "storbild"-vy kan hjälpa dig att nå de finansiella mål och pensionsmål du har satt upp, allt utan att lämna Personal Capitals webbplats.
En av de bästa delarna med Personal Capital är att företaget erbjuder sina verktyg för penninghantering helt utan kostnad.
Allt du behöver göra är att öppna ett personligt kapitalkonto för att dra nytta av de gratis verktygen för pengahantering.
Förmögenhetsförvaltningstjänster genom Personal Capital kommer att kosta dig pengar, även om avgifterna är relativt rimliga:
Du behöver dock inte använda Wealth Management för att kunna dra fördel av de kostnadsfria finansiella verktygen.
Observera att även om verktyg för hantering av personligt kapital är kostnadsfria, kommer du att se annonser för andra finansiella tjänster som är inriktade på din aktivitet på webbplatsen.
Låt oss sedan prata om funktionerna i Personal Capitals verktyg för ekonomihantering.
Personal Capital har ett antal funktioner som du kan använda för att göra det lättare att hantera ditt ekonomiska liv.
Här är en kort sammanfattning av var och en av funktionerna som Personal Capital har att erbjuda.
Personal Capital har flera finansiella verktyg som kan hjälpa dig att budgetera, spåra och spara dina pengar.
Personal Capital kan hjälpa dig att automatiskt hantera dina inkomster och utgifter med sitt budgetverktyg.
Du kommer att kunna se hur mycket pengar som går in, hur mycket som går ut och vart de går.
Därifrån kommer du att kunna få ögonblicksbilder av din inkomst kontra dina utgifter. Du kan använda Personal Capitals förinställda budgetkategorier eller skapa dina egna anpassningsbara kategorier.
Och när du kopplar dina bankkonton och kreditkortskonton till personligt kapital, kommer dina utgifter att fyllas automatiskt för enkel visning och hantering.
Personal Capital kan hjälpa dig att hålla reda på ditt nettovärde när du lägger till dina bankkonton och investeringskonton, tillsammans med lånekonton, på webbplatsen.
Du kan också lägga till ditt hemvärde på ditt konto. Personal Capital använder Zillow för att hantera ditt hems värde.
Dessutom kan du lägga till värdet av fordon och annan personlig egendom till ditt nettoförmögenhetsark på Personal Capital också.
Efter att ha övervakat din risktolerans och andra faktorer kommer de att rekommendera tillgångsallokering åt dig.
Till exempel kanske du inte har balanserat om din portfölj på ett tag. Det är möjligt att du kan vara för hårt investerad i ett område på grund av att tillväxten är högre i den tillgångsklassen än andra.
Om du klickar på "Investeringskontroll" på fliken "Investering" kan du få dina rekommendationer. De kan föreslå en total ombalansering av dina investeringar.
Eller så kan det vara något enkelt. Till exempel kan din tillgångsallokering vara för aggressiv. I så fall kan Personal Capital föreslå att du lägger till obligationer för att öka diversifieringen.
Personal Capital har också ett Cash Flow Analyzer-verktyg på sin app. Det här verktyget hjälper dig att spåra vecko-, månads- och årsinkomst- och utgiftsvanor.
Att spåra tidigare information kan vara ett utmärkt sätt att ändra dina pengaval för att skapa en säkrare ekonomisk framtid.
Det är de små, icke-spårade utgifterna som kan läggas till stora pengar som spenderas innan du vet ordet av.
Avgiftsanalysatorn är ett verktyg som analyserar de avgifter du betalar för dina icke-pensionerings- och pensionskonton som dina 401k.
Det kommer också att visa dig hur dessa avgifter kommer att påverka ditt investeringskontos tillväxt under åren.
Dessutom, med tillgången till deras kostnadsfria onlineresurser, hjälper det dig att fatta ett välgrundat beslut om hur du ska investera för pension baserat på dina individuella behov och mål.
You Index är en funktion som spårar dina finansiella investeringar. Du kan använda den för att jämföra den prestandan med benchmarks som S&P 500.
Denna app är mycket omfattande, men ändå lätt att använda. Det hjälper dig att hantera och spåra dina pengar direkt från din smartphone. Och mobilappen Personal Capital är gratis.
Om du använder Chrome eller Firefox som din datorwebbläsare kan du ladda ner data från ditt personliga kapitalkonto till din persondator.
Personal Capital har också en funktion som kan visa dig en lista över dina kommande räkningar och deras förfallodatum.
Den här funktionen kan vara till stor hjälp för att säkerställa att du inte betalar räkningar för sent och att du inte drabbas av förseningsavgifter.
Den här personliga kapitalfunktionen kan visa dig hur du tar ut pengar från dina pensionskonton på det sätt som är mest fördelaktigt för dig.
Det hjälper dig att visa dig hur mycket du kan spendera varje månad i pension och hur länge dina pengar kommer att räcka.
En annan funktion från Personal Capital är Education Planner. Det kan hjälpa dig att jämföra collegekostnader och göra en plan för hur du sparar för dem.
Personal Capital erbjuder även kontanthanteringstjänster. Kontanthanteringskontot är tillgängligt som ensam ägare eller gemensamt konto.
Den är avsedd för att hålla och flytta runt större mängder kontanter. Det finns inget krav på minsta saldo för detta konto och ingen månatlig serviceavgift.
Du kan koppla upp det här kontot för direktinsättning och länka till ditt checkkonto för månatliga räkningar också.
Uttag upp till $100 000 per dag är tillåtna, och det finns en sammanlagd FDIC-försäkring på upp till $1,5 miljoner.
Personal Capitals Cash Management-konto är ett räntebärande konto. Se Personal Capitals webbplats för aktuella räntor.
Som nämnts tidigare erbjuder Personal Capital Wealth Management till
Deras investeringstjänst är tillgänglig för personer med tillgångar på $100 000 till $200,000. Med denna tjänst får du tillgång till följande funktioner:
Den här tjänsten är en utmärkt produkt för dig om dina tillgångar uppfyller nivån $100 000 till $200 000.
Wealth Management-planen är till för dig om du har mellan 200 000 och 1 000 000 USD i förvaltade tillgångar. Du får alla funktioner som nämns ovan med denna tjänst samt:
Den här tjänsten är till för dig om du redan har kommit igång ordentligt med din investeringsportfölj och vill förbättra den.
Privatkundtjänsten är tillgänglig för dig om du flyttar minst 1 000 000 USD av tillgångar till Personal Capital för förvaltning. Förutom funktionerna ovan får du som privat kundmedlem:
Det inkluderar alla de extra fördelarna som borde komma med det hårda arbete du har gjort för att etablera denna tillgångsnivå.
Som diskuterats tidigare tar Personal Capital ut en fast, låg avgift för sina rådgivningstjänster.
Det betyder att du kan vara säker på att din investeringsrådgivare på Personal Capital inte kommer att ge dig investeringsförslag baserat på vilka fonder och produkter som betalar en högre provision.
Istället kommer din rådgivare att basera sina förslag på vad de tycker är den bästa produkten eller tjänsten för dina mål.
Personal Capital har ett Trustpilot-poäng på 4,1, vilket anses vara ett "bra" betyg.
När detta skrivs var 71 % av de nästan 700 recensionerna på Trustpilot "utmärkta". Dåliga och dåliga recensioner utgjorde 8 % av recensionerna.
De flesta av de negativa recensionerna på Trustpilot kretsade kring anslutnings- eller kundtjänstproblem.
Personal Capitals betyg hos Better Business Bureau är A-. Observera att BBB endast hade 5 klagomål listade under de senaste tre åren.
Precis som med Trustpilot kretsade de flesta av dessa klagomål kring problem med instrumentpanelen och med kundtjänst när de arbetade för att få hjälp med dessa problem.
Låt oss sedan svara på några vanliga frågor om personligt kapital.
Är personligt kapital säkert?
Personal Capital använder AES-256-bitars kryptering för att hålla din data säker. Dessutom har de en multi-faktor identifieringsprocess när de loggar in.
Företagets säkerhetsteam arbetar konsekvent för att skydda din information från de senaste hackingsystemen också.
Säljer Personal Capital min personliga information?
Personal Capital-webbplatsen säger att företaget inte kommer att sälja din data.
Observera dock att en företagsrepresentant kan ringa dig för att dela information om andra företags- eller partnerprodukter.
Är personligt kapital verkligen gratis?
Ja, Personal Capitals verktyg för penninghantering är verkligen gratis. Som nämnts ovan betalar du en årlig avgift om du använder dem för förmögenhetsförvaltning.
Personal Capital har något för alla, från den unga och nybörjarvuxna till den självständigt rika ivrig investeraren, och alla däremellan.
Personal Capital kan hjälpa dig att få din ekonomi på mer solid mark. Oavsett din inkomst, skuldbelastning, nettoförmögenhet eller nuvarande ekonomiska situation kan de hjälpa dig.
Så oavsett om du behöver hjälp med att spåra utgifter och budgetera, eller att odla ditt plyschboägg till ett ännu större antal, kan Personal Capital vara till nytta för dig.
Letar du efter en one-stop-shop som låter dig se, hantera och utvärdera varje aspekt av din finansiella portfölj?
Om ja, överväg att utbilda dig själv om fördelarna med Personal Capital. Du kanske bara hittar det du letar efter.
