Upplysning:Den här artikeln är sponsrad av Navy Mutual, en ideell Veterans Service Organization (VSO).

En livränta är ett kontrakt som låter dig investera en summa pengar hos ett livförsäkringsbolag i utbyte mot en garanti för framtida fast inkomst under en bestämd period eller till och med en livstid. Livräntor används vanligtvis för att ackumulera tillgångar i pensionssyfte eller generera inkomster under din livstid eller din förmånstagares livstid.

När du avgör om en livränta är rätt tillgång att lägga till din portfölj, överväg följande frågor:

Är du nära pensionsåldern eller pensionerad?

En fast livränta kan ge en garanterad inkomst för resten av ditt liv. Till skillnad från dina andra spar- och pensionskonton, som du skulle kunna överleva, kan du inte överleva en livränta så länge du väljer ett betalningsalternativ för "livsinkomst". Om du överhuvudtaget är orolig för att budgetera i pension, kan en livränta göra ditt liv enklare genom att garantera en viss inkomst varje månad. Du kommer att få detta utöver eventuella socialförsäkringsförmåner eller pensionsfonder samt utdelningar från pensionskonton.

Obs! Medan omedelbara livräntor oftare används av personer i pension, får uppskjutna livräntor maximal fördel om de startas tidigt för att möjliggöra en längre ackumuleringsfas. Med Navy Mutuals Single Premium Deferred Annuity kan du välja en fem, sju eller 10-årig bindningsperiod, vilket garanterar din ränta under den varaktigheten.

Har du pengar på ett sparkonto eller insättningsbevis som tjänar en låg ränta?

Enligt FDIC är den genomsnittliga räntan för ett sparkonto 0,06% och för en femårig CD är 0,27%. Med dagens lågräntemiljö kan du få en högre avkastning om du skulle lägga dina pengar på en livränta istället för att låta dem sitta på ett konto med en ränta som kanske inte ens hänger med i inflationen. En livränta ger också en garanterad ränta – något du inte hittar som en funktion på ett sparkonto. Du kan hitta Navy Mutuals nuvarande livränta här.

Dessutom, om dina pengar är bundna i högriskinvesteringar (t.ex. aktier), kan det vara klokt att flytta en del pengar till en mindre riskabel produkt, som en livränta. Att diversifiera dina inkomstkällor hjälper till att minska riskerna på lång sikt. Den initiala investeringen för en Navy Mutual livränta kan vara så låg som $100.

Vill du få garanterad inkomst så länge du lever?

Du skulle få svårt att hitta en person som skulle svara "nej" på denna fråga. Med en livränta, förutsatt att du väljer ett "livsinkomst"-utbetalningsalternativ, kommer du att få garanterade månatliga betalningar under hela ditt liv.

Hos Navy Mutual erbjuder vi tre sådana utbetalningsalternativ:

1. Livsinkomst utan dödsfallsersättning: Du får den högsta månadsinkomsten, med betalningar som är garanterade livet ut. Betalningar upphör vid din död.
2. Livsinkomst med viss period: Du kommer att få garanterade betalningar under ditt liv. Den här typen av livränta har en extra förmån som kallas "viss period, vilket är en förvald tidsperiod under vilken din förmånstagare kommer att fortsätta att få utbetalningar efter din död.
3. Gemensam inkomst och efterlevandeinkomst: Du och en gemensam livräntetagare får garanterade utbetalningar tills en av er dör. Vid den tidpunkten fortsätter den efterlevande att få en tidigare beslutad procentandel av det ursprungliga betalningsbeloppet fram till hans eller hennes död.

Har du en låg risktolerans för investeringar?

Om du är riskvillig kan en livränta vara den perfekta passformen för dig, eftersom livränta minskar den totala portföljrisken samtidigt som det ger en förutsägbar och stadig tillväxt av tillgångar – oavsett marknadsvolatilitet och fluktuationer. Det betyder att dina pengar kommer att växa säkert och i en garanterad takt utan att du behöver oroa dig för ekonomin eller förhållanden utanför din kontroll.

Även om du är lite av en risktagare när det kommer till din ekonomi, kanske du vill överväga att diversifiera din portfölj med en livränta. Den totala risknivån med en livränta är låg och du kommer att få stabilitet som du inte hittar någon annanstans under en volatil marknad.

Vill du ha en skatteuppskjuten investering?

Uppskjutna livräntor växer på ett skatteuppskjutet sätt, vilket innebär att du inte är skyldig att betala skatt på någon av dina inkomster förrän du börjar ta emot utdelningar. Med tiden kan detta spara dig en betydande summa pengar.

Andra skatteuppskjutna investeringsinstrument, som traditionella IRA:er, har låga gränser för hur mycket pengar du kan bidra med till kontot - endast $6 000 per år (eller $7 000 om du är över 50 år). Livräntor har inte sådana begränsningar. Hos Navy Mutual kan du finansiera en Single Premium Deferred Annuity med en engångsbetalning på upp till 5 000 000 USD eller en Flexible Premium Retirement Annuity med flera betalningar upp till totalt 1 000 000 USD.

Vill du ha flexibiliteten att investera utanför ett pensionskonto?

Om du regelbundet maxar dina pensionskontoinsatser och har extra pengar som du skulle vilja investera på ett sätt med låg risk, kan en livränta användas för att säkert växa en summa pengar under en tillfällig tid. Navy Mutuals Flexible Premium Retirement Annuity har inga återköpsavgifter, så du kan använda den för vilken tidshorisont som helst – och sannolikt få en högre ränta än vad som erbjuds av traditionella banker.

Obs! Det är möjligt att överleva dina pensionsfonder om du inte budgeterar ordentligt i pensionen eller om dina utgifter är mer än väntat. Att köpa en livränta med en livsinkomstutbetalningsalternativ garanterar att du alltid kommer att få in lite pengar. Se det som ett ekonomiskt skyddsnät.

Behöver du påbörja obligatoriska minimiutdelningar (RMD) på ett pensionskonto, men vill att pengarna ska fortsätta att växa?

Även om du kan välja att sätta pengar från dina RMD:er på ett sparkonto, kommer du sannolikt att få högre räntor med en livränta istället. Navy Mutuals Flexible Premium Retirement Annuity låter dig sätta in allt från $100 till $1.000.000 i ett fordon med låg risk som kommer att undvika marknadsvolatilitet.

Diversifiera din investeringsportfölj med en livränta. Våra engagerade representanter kan hjälpa dig att hitta den produkt som bäst passar dina behov och din budget – och hjälpa dig på vägen mot att nå dina pensionsmål. Ring 800-628-6011 att prata med en representant eller boka in en konsultation idag.