Fråga: Jag ärvde mer än $250 000 i kontanter. Rekommenderar du att du lämnar pengar på kort sikt på ett vanligt bankkonto som bara har den normala 250 000 USD i FDIC-försäkring?

Svar: Bankkonkurser har varit sällsynta de senaste åren. När FDIC stängde Enloe State Bank of Cooper, Tex., i maj, markerade det det första bankfallet sedan december 2017. Om dina pengar finns i en stor bank är det extremt osannolikt att de kommer att gå under, och din risk är jämn lägre om du inte planerar att lämna överskottsinlåningen på banken länge. Men om du vill ha den sinnesfrid som detta viktiga federala skydd ger, finns det flera steg du kan vidta för att se till att beloppet av kvarlåtenskapen som överskrider gränsen är försäkrat.

FDIC försäkrar upp till $250 000 per person, per bank, per ägarkategori. (Kreditföreningsinsättningar är försäkrade under samma villkor av National Credit Union Share Insurance Fund.) Täckningen är automatisk när du öppnar ett konto hos en FDIC-försäkrad bank (du kan kontrollera en institutions behörighet på https://research.fdic. gov/bankfind). Checkkonton, sparkonton, penningmarknadsinlåningskonton och insättningsbevis omfattas av försäkringen. Livräntor, fonder, aktier och obligationer omfattas inte, även om du köper dem från en bank.

Om en bank stänger betalar FDIC vanligtvis försäkringen inom två arbetsdagar, antingen genom att ge insättare ett nytt konto hos en annan försäkrad bank eller genom att utfärda en check för det försäkrade saldot på kontot hos den misslyckade banken. Kunder med oförsäkrade insättningar kommer inte att få ersättning förrän banken har likviderats, och de kan bara få en del av sina besparingar.

Ett av de enklaste sätten att öka mängden försäkrade insättningar är att öppna konton under olika ägarkategorier. Om du och din make eller partner har ett gemensamt konto (eller konton) på en FDIC-försäkrad institution, får ni vardera 250 000 USD i täckning för dina gemensamma kontosaldon, plus 250 000 USD per person för alla individuella konton du har, för totalt upp till 1 miljon dollar.

Ett annat sätt att öka täckningen är att sprida dina pengar till flera FDIC-försäkrade banker. Om du letar efter konkurrenskraftiga priser, kommer MaxMyInterest.com att sprida dina pengar mellan högavkastande sparkonton hos försäkrade banker för en kvartalsavgift på 0,02 % av ditt kassasaldo. Om du vill investera i CD-skivor på flera försäkrade institut, gå till Certificate of Deposit Registry Service (www.cdars.com).