De bästa fonderna

Fonder kan vara ett alternativ om du letar efter aktivt förvaltade fonder med låg risk och ganska diversifierade.

Jämfört med indexfonder finns det dock en klar vinnare.

Med fonder måste du betala en högre utgiftsavgift. Det beror på att fonden aktivt förvaltas av fondförvaltare. Men med indexfonder är avgifterna mycket lägre eftersom dessa fonder följer ett index som S&P 500.

Även indexfonder presterar regelbundet bättre än aktivt förvaltade fonder. Fondförvaltare är trots allt bara människor som måste använda sitt omdöme för att se vad som kan prestera bra. Det betyder att de ofta är känsliga för fel.

Det är därför vi rekommenderar att du väljer någon pålitlig och historiskt välpresterande indexfond (mer om detta senare). Men om du vill överväga fonder, här är ett bra ställe att börja.

De bästa fonderna i ett ögonkast:

  • De 5 bästa fonderna
    • Vanguard Wellington Fund Investor Shares
    • Vanguard Health Care Fund Investor Shares
    • Fidelity Magellan
    • T. Rowe Price New Horizons Fund
    • Fidelity Select Software &IT Services Fund
  • Så fungerar fonder
  • Hur man väljer de bästa fonderna

De 5 bästa fonderna

Tänk på att detta inte är en lista över de bästa fonderna som presterar i det ögonblick du läser detta. Det är snarare en lista över fonder som passar oss på två kriterier:

  • Totalt resultat. Detta är prestanda på lång sikt, över en period av decennier.
  • Bra banker. Medlen kommer från bankinstitut som vi litar på och kan lita på.

Observera också att all information nedan skrevs i början av 2020. Med det i åtanke är här våra fem favoritfonder som aktivt förvaltas.

#1. Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX)

  • Minsta investering: 3 000 USD
  • Utgiftskvot: 0,24 %
  • 1-års avkastning: 10,60 %
  • 3-års avkastning: 9,38 %
  • 5-års avkastning: 10,76 %
  • 10 års avkastning: 9,86 %
  • Livstidsretur: 8,36 %
  • Utkast: 1,41 %

Vanguard Wellington Fund startade 1929 och är bankens äldsta värdepappersfond och landets äldsta balanserade fond. Det är en fond som har sett landets största ekonomiska nedgångar från den stora depressionen till den stora lågkonjunkturen – och det av goda skäl.

När det gäller tillgångsallokering är fonden måttligt balanserad inklusive massor av utdelningsaktier samt obligationer av hög kvalitet. Sammantaget är det en mycket välbalanserad fond som är utformad för att minska risken.

#2. Vanguard Health Care Fund Investor Shares (VGHCX)

  • Minsta investering: 3 000 USD
  • Utgiftskvot: 0,32 %
  • 1-års avkastning: 12,62 %
  • 3-års avkastning: 11,88 %
  • 5-års avkastning: 8,80 %
  • 10 års avkastning: 15,03 %
  • Livstidsretur: 16,08 %
  • Utkast: .81 %

Det här är en fantastisk fond med inhemska och internationella investeringar inom vårdsektorn. Detta inkluderar saker som medicinska leveransföretag, sjukhus och även läkemedelsföretag.

Det har avkastat i genomsnitt 16,06 % i årliga vinster sedan starten 1984 och fortsätter att prestera bra idag. Och med ett lågt kostnadsförhållande på 0,32 % behöver du inte oroa dig för att bli sämre av förvaltningsavgifter.

Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner min GRATIS ultimata guide till privatekonomi.

#3. Fidelity Magellan (FMAGX)

  • Minsta investering: $0
  • Utgiftskvot: 0,77 %
  • 1-års avkastning: 31,25 %
  • 3-års avkastning: 14,33 %
  • 5-års avkastning: 17,62 %
  • 10 års avkastning: 12,61 %
  • Livstidsretur: 15,98 %
  • Utkast: 0,30 %

Det här är en mycket populär fond med investeringar i stora tillväxtföretag — och det av goda skäl. Under hela 1980-talet förvaltade den berömda investeraren Peter Lynch fonden med stor framgång, med en genomsnittlig årlig avkastning på 29,2 %.

Sedan starten 1963 har denna fond haft en solid årlig avkastning – ofta över S&P 500 som investering (inte för att det spelar för mycket).

#4. T. Rowe Price New Horizons Fund (PRNHX)

  • Minsta investering: 2 500 USD
  • Utgiftskvot: 0,76 %
  • 1-års avkastning: 56,23 %
  • 3-års avkastning: 29,74 %
  • 5-års avkastning: 29,32 %
  • 10 års avkastning: 20,06 %
  • Livstidsretur: 12,50 %
  • Utkast: 0 %

T. Rowe Price New Horizons Fund är en bra fond som fokuserar på tillväxt i små och medelstora bolag och investerar i små men snabbt växande företag. Detta inkluderar företag som utvecklar ny och innovativ teknik samt andra produkter som förväntas bli populära.

En intressant sak att notera om New Horizons är att det också inkluderar investeringar i privata företag – det är företag som inte erbjuder aktier till allmänheten (ännu). Dessa företag inkluderar anteckningsappen Evernote.

Denna fond är för närvarande stängd för nya investerare, men den kan öppnas igen i framtiden.

Bonus: Att ha mer än en inkomstström kan hjälpa dig genom tuffa ekonomiska tider. Lär dig hur du börjar tjäna pengar vid sidan av med min GRATIS ultimata guide till att tjäna pengar

#5. Fidelity Select Software &IT Services Fund (FSCSX)

  • Minsta investering: $0
  • Utgiftskvot: 0,71 %
  • 1-års avkastning: 45,80 %
  • 3-års avkastning: 25,18 %
  • 5-års avkastning: 28,74 %
  • 10 års avkastning: 21,01 %
  • Livstidsretur: 16,90 %
  • Utkast: 0,74 %

Denna fond investerar i några av de största teknik- och mjukvaruföretagen där ute, inklusive Microsoft, Visa, Adobe och Google. Vanligtvis finns cirka 80 % av tillgångarna i teknikföretag.

Och om du undrar hur denna fond har klarat sig genom åren, var inte rädd. Den har överlevt Tech Bubble Burst i början av 2000-talet samt börskraschen 1987. Sammantaget är det en fantastisk fond med hög avkastning som har en bevisad erfarenhet av att klara de värsta finansiella stormarna.

Så fungerar fonder

Tänk på en aktiefond som en korg. I denna korg finns många olika typer av investeringar (t.ex. aktier och obligationer).

Du och andra investerare slår samman dina pengar för att investera i den här korgen – även känd som en portfölj.

Det gör att du kan investera i portföljer som du annars inte skulle ha råd med ensam. Det beror på att du också investerar med andra människor.

De är bra eftersom investerare kan välja en enda portfölj som innehåller många olika typer av aktier, obligationer och andra värdepapper. Det kallas även diversifiering och sänker din totala risk när du investerar.

Och det finns många olika typer av fonder också:

  • Aktiefonder. Det är fonder som främst investerar i aktier. Vanligtvis faller fonderna in i mindre kategorier som är namngivna efter storleken på de organisationer de investerar i. Det finns till exempel små, medelstora och stora fonder.
  • Obligationsfonder. Det är fonder som främst investerar i obligationer. Som sådana ses de vanligtvis som säkrare investeringar med lägre risk.
  • Balanserade medel. Det är fonder som investerar i både aktier och obligationer. Deras mål är att upprätthålla en specifik tillgångsallokering mellan aktier och obligationer. Det finns till exempel måltidsfonder som automatiskt justerar din tillgångsallokering när du närmar dig pensionsåldern.
  • Indexfonder. Dessa fonder spårar index som S&P 500 och Dow Jones Industrial Average. Dessa är otroligt populära fonder på grund av deras konsistens och deras låga kostnadskvoter. De kräver trots allt ingen fondförvaltare eftersom de bara spårar och indexerar.

KOM IHÅG:Folk hänvisar ofta till aktivt förvaltade fonder när de pratar om fonder – även om indexfonder tekniskt sett också är fonder.

Fonder betalar vanligtvis ut två sätt för investerare:

  1. Distributioner. Det är när en värdepappersfond har en tillgång som ger utdelning som aktier.
  2. Kapitalvinster. Det är när du säljer din fond för mer än du köpte den för.

Om du har en aktivt förvaltad fond skulle jag dock inte satsa på att den slår marknaden. Faktum är att 66 % av de aktiva förvaltarna med stora företag misslyckades med att slå S&P 500.

Betyder det att du bör undvika att skaffa fonder? Inte nödvändigtvis.

Hur man väljer de bästa fonderna

De bästa fonderna är indexfonder.

Varför? Enkelt:

  • Låg kostnad. Kostnadskvoten för indexfonder är otroligt låg. Till exempel har Vanguards 500 Index Fund en kostnadskvot på bara 0,04 %.
  • Ingen aktiv chef. Eftersom de bara spårar ett index betyder det att de inte är benägna att göra de misstag som en människopengarförvaltare gör.
  • Historiskt framgångsrik. Även när S&P 500 har ett nedgångsår, studsar marknaden alltid uppåt igen. tro mig inte? Det finns mer än 100 år av bevis som stödjer detta.

Vilka indexfonder ska du skaffa? Här är några av de mest populära där ute:

  • Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
  • Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX)
  • Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX)
  • Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
  • Fidelity Spartan 500 Index Fund (FXAIX)

Index eller fonder?

Fonder är ett relativt lågrisk sätt att börja investera för din framtid. De är fantastiska om du gillar en praktisk, diversifierad investeringsstil.

Men investerare bör vara försiktiga med alla aktivt förvaltade fonder. När allt kommer omkring, de hanteras av människor och människor är benägna att göra misstag.

Det är därför vi föreslår att du investerar i en indexfond som spårar ett index åt dig. Detta tar bort gissningarna från investeringar. Den har också en historisk meritlista av framgång – även i vår tids värsta ekonomiska katastrofer.

För mer om fonder, se till att kolla in vår artikel om fonder här.


Privatekonomi
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå