Har du rädsla för pengar? Ju mer jag ser folk prata om pengar, desto mer ser jag hur rädda vi är för dem.
Hur vi låter andra förgifta vår syn på pengar.
Och hur lätt vi använder negativa ord för att beskriva det.
Här är ett mejl jag fick från någon som läst min bok, I Will Teach You To Be Rich. Vad märker du?
Mitt svar:
Hans svar (märk skepsisen):
6-10 I ETT KORT E-POST. (Tja, jämfört med de typer jag skriver...) Slutligen, mitt svar:
Den här killen märkte inte ens hans reflexiva negativitet med pengar. Det har blivit som en tråkig tandvärk, något han vänjer sig vid. Och eftersom negativitet är hans världsbild - "linsen" genom vilken han ser allt - garanterar jag att det är en osynlig "drag" på hela hans liv.
Jag bad honom att skriva om sitt e-postmeddelande till att vara POSITIVT istället för negativt eftersom det ibland krävs att någon pekar på ditt mönster för att skaka dig ur det.
När jag pratar med människor om pengar, här är de vanligaste orden de använder för att beskriva det:
"orolig"
"Stressad"
"Är det för sent"
(Vilka ord tänker du på för dig?)
Men det är ännu mer avslöjande när du lyssnar på hur de pratar om pengar.
Vad de säger: "Vad är mitt rika liv? Tja, jag vill bara åka på semester med mina barn ett par gånger om året, inget fancy...”
Vad de egentligen betyder :Lägg märke till de två sista orden - "ingenting fancy." När människor pratar om sina rika liv minimerar de nästan alltid sina egna drömmar . När du har ägnat hela ditt liv åt att oroa dig för vad som kan gå fel med pengar är det nästan omöjligt att drömma.
Vad de säger :"Hur vet jag att dina program kommer att fungera?" ELLER "Kommer den här boken att fungera för mig om jag bor i Bolivia och har ett lat vänster öga och jag bara äter musslor på måndagar?"
Vad de egentligen betyder :"Jag har en begränsad summa pengar. Om jag spenderar dem här måste jag veta att det absolut kommer att fungera, annars kommer jag att ha slösat bort mina pengar...och det finns inget sätt för mig att någonsin tjäna mer"
Vad de säger :"Även om jag tjänade 250 000 $/år, skulle jag inte äta ute på en sådan trevlig restaurang. Vilket slöseri!”
Vad de egentligen betyder :"Jag har aldrig ätit på ett sådant ställe och jag vill inte vara den typen av person som "måste" gå dit för att njuta av mat. Jag är enkel." (En nivå djupare:"Jag är nervös för att om jag åt där skulle jag faktiskt gilla det. Jag litar inte på mig själv att undvika att gå dit varje vecka och spendera alla mina pengar")
Vad de säger :"Jag borde inte skaffa ett kreditkort."
Vad de egentligen betyder :"Jag litar inte på mig själv att kontrollera mina utgifter, därför måste jag begränsa mig själv"
Vad de säger :"Jag åkte till [ALLT FRÄMMANDE LAND] och de försökte lura mig för att jag var amerikan"
Vad de egentligen betyder :"Nå, ja, jag kunde ha råd med 5 dollar extra för de där vykorten...men jag HATAR ATT BLI RIPPAD. Om någon annan vinner och jag förlorar, HATAR JAG DET”
Så många av oss fattar dagliga beslut om pengar, utan att förstå de "osynliga skripten" som faktiskt styr dessa beslut. Och i Amerika drivs pengar av RÄDDA.
RÄDDA att vi aldrig kommer att få nog.
RÄDDA att vi inte kan göra mer av det.
Och RÄDDA att någon ska döma oss för våra utgifter – eller till och med vad vi vill att spendera på.
Jag hatar detta. Det är därför jag visar dig hur du identifierar dina Money Dials, de saker du ÄLSKAR att spendera på, sedan visar jag dig hur du spenderar MER på det.
Jag visar dig också hur du blir psykologiskt bekväm med tanken på att ändra din identitet. Folk säger "Pengar förändrar människor", i avsky, som om det är en dålig sak. Pengar bör ändra dig! Den ska låta dig drömma större, den ska låta dig leva ett lättare eller mer äventyrlig liv, och den ska låta dig ta med dig andra.
Men du kan inte göra det om du inte tänker på pengar som en källa till ångest och rädsla.
En intervjuare frågade mig nyligen vad jag skulle förändra från 20-årsåldern. Jag sa:"Jag skulle ha roligare. Jag var för stel. Men de gånger jag hade som roligast och mest framgångsrik var att jag bara lossnade och provade en massa nya saker”
Med pengar, prova dessa olika tillvägagångssätt.
Vet att du kan äta på en riktigt trevlig restaurang en gång för upplevelsen - och verkligen njuta av det - men lita på att jag inte kommer att snubbla och falla och sluta med att gå dit varje vecka. Du kan också använda kreditkort utan att spendera för mycket (följ systemen i min bok). Du kan betala av din skuld och hålla dig skuldfri. Du kan bli rik och göra gott. Lita på dig själv.
Du kan förhandla om din lön – eller hitta ett helt nytt jobb. Du kan starta ett företag, även om du inte har en idé. Du kan bygga ditt nätverk för att kringgå människor med 10 års mer erfarenhet än du – och få förmåner du aldrig har drömt om. Alla dessa saker kan dramatiskt öka din inkomst. Framför allt är dina pengar inte en fast paj som du uttömmande måste skydda och skydda. Du kan också utöka storleken på din paj.
I det puritanska Amerika är en av de största no-nos AVFALL. Å nej! Ramit, om jag börjar spendera mer på saker jag älskar kanske jag "slösar bort" en del av mina pengar!
Hur "VET" jag att din bok kommer att lösa mitt exakta, mycket specifika problem som jag oroar mig för varje jävla dag i mitt liv? Om det inte gör det har jag slösat bort 10 dollar!!!! Bedragare!!!
Å nej! Ramit, vad händer om jag anställer någon och de inte hanterar min SEO, mina WordPress-uppladdningar, designar all min grafik, tredubblar mina omvandlingsfrekvenser, skriver hela min e-posttratt och skapar ett nytt webinarsystem? Jag kanske har slösat bort $13/timme som jag försökte betala dem!!
Åh nej, det finns så mycket statligt avfall! Vi bör ENDAST fokusera på att minska statligt avfall. Speciellt det där jag verkligen hatar. Vad? Det representerar bara 0,03 % av de totala utgifterna? Nej, det kan inte stämma. Hur som helst, vi måste hantera AVFALL. Tala inte heller om att höja mina historiskt låga skatter, din socialist.
Om du spenderar hela ditt liv med att oroa dig för avfall, missar du ett enkelt faktum:I alla system med tillräcklig komplexitet kommer det alltid att finnas avfall . Ja, du bör vidta åtgärder för att kontrollera det, men du bör också acceptera att det kommer att finnas en viss mängd avfall — och gå vidare!
Jag vet att jag kommer att köpa kurser och delta i konferenser som inte är perfekta för mig. Jag vet att jag ska äta på en restaurang som inte är minnesvärd. Jag vet att jag kommer att få dåliga anställningar.
SÅ VAD?
Jag vill hellre prova nya erfarenheter och lära mig med var och en... än att luta mig tillbaka och låta "slöseriet" skrämma mig från att göra någonting alls.
Så mycket av personlig ekonomirådgivning tar dina latenta rädslor och ökar dem.
NEJ! Använd inte ett kreditkort, du kan spendera lite för mycket!
NEJ! Ät inte ute på den restaurangen, vilket slöseri!
NEJ! Försök inte att förhandla om din lön, du ska bara vara glad att du har ett jobb!
Om du tillbringat de senaste tio åren med att oroa dig för ditt avfall och alla dåliga saker du kan göra, har du accepterat budskapet att du borde vara rädd. Att du är en organism som helt enkelt reagerar på vad som än finns runt omkring dig - att du inte har någon myndighet eller kontroll.
Samtidigt har människorna som har blivit skyldiga tagit kontroll över sin egen ekonomi, sin egen psykologi, börjat tjäna mer och med glädje spendera på saker de älskar. Ingen ångest. Bara förtroende och systemen för att säkerhetskopiera det.
Du lyssnar på dessa rädslor och blir rädd och orolig och sitter och oroar dig för allt som kan gå fel med pengar.
Eller så kan du göra anfall. Du kan ta kontroll över dina pengar.
Du kan bygga en plan för att spendera extravaganta saker på de saker du älskar.
Du kan OMFATTA att göra misstag och veta att du kommer att slösa bort lite pengar, men det är bra, för på lång sikt är dessa misstag mindre och du kan skapa mer välstånd för er själva.
Du väljer.
I min bok skrev jag detta:
Spela anfall, inte försvar. Alltför många av oss spelar försvar med vår ekonomi. Vi väntar till slutet av månaden, tittar sedan på våra utgifter och rycker på axlarna:"Jag antar att jag spenderade så mycket." Vi accepterar betungande avgifter. Vi ifrågasätter inte komplicerade råd eftersom de ges till oss på ett språk vi inte förstår. I den här boken kommer jag att lära dig att gå illa med dina kreditkort, dina banker, dina investeringar och till och med dina egna pengars psykologi. Mitt mål är att du ska skapa ditt eget Rich Life i slutet av kapitel 9. Bli aggressiv! Ingen kommer att göra det åt dig.
Min dröm är att du ska ta bort negativitetens bojor kring pengar. För att bestämma vad du ÄLSKAR att spendera på och spendera mer på det, så pengar går från en källa till oro och tvivel till en källa till glädje och möjlighet och syfte.
Hämta min bok här
Under den senaste månaden har vi grävt i de rikas taktik och tänkesätt för att ta reda på vad de gör när de har "markerat alla rutor" och bemästrat grunderna i privat ekonomi.
Hur kommer de till den där avundsvärda positionen där de aldrig mer behöver oroa sig för pengar? Vad vet dessa sorglösa människor som vi inte vet?
De gör framför allt tre saker:
Tidigare i år, New Yorker körde en fascinerande artikel med titeln "Domeday Prep for the Super-Rich". I stycket beskrev de hur några av de smartaste, mest framgångsrika människorna från Silicon Valley och Wall Street förbereder sig för apokalypsen (ja, du läste det rätt). De köper avlägsen egendom, bygger självförsörjande bunkrar och ibland till och med lagrar ammunition för att förbereda civilisationens slutliga sammanbrott.
När man ställde den enkla frågan "Varför?" här är vad Yishan Wong, tidigare VD för Reddit, sa till New Yorker :
Kanske är du inte redo att släppa några miljoner på en bunker på landsbygden i Kansas, men det betyder inte att du inte kan vara beredd på framtiden.
När jag pratade med våra studenter som oroar sig för pengar, har jag märkt att många människor är rädda för oförutsägbara saker som kan hända i deras framtid. Vissa människor hänvisar till dessa som "de saker du inte vet som du inte vet" eller "okända okända." Så här beskrev en elev sin rädsla:
Den här typen av rädsla kan vara otroligt kraftfull, eftersom din fantasi flödar med värsta scenarier. Det är som när du går ner för trappan till en kolsvart källare i ett rangligt gammalt hus. Det är skrämmande. Vad som helst kan lurar i dessa skuggor.
Men det finns en enkel lösning:Tänd ett ljus.
Du kan göra samma sak med din ekonomi. Istället för att vara rädd för "okända okända" kan du belysa din ekonomiska framtid genom att lära dig av människor som är tio år äldre än dig som kan berätta exakt vad du kan förvänta dig.
Någonsin sett en nyhet om en rockstjärna eller idrottsman som går i konkurs och undrar, "Hur är det ens möjligt att förlora så mycket pengar?" ESPN:s dokumentär Broke undersökte fenomenet med att mycket rika idrottare går helt sönder. Statistiken är chockerande:
En av de främsta orsakerna till ekonomiska problem för dessa idrottare var inte extravaganta utgifter. Det berodde mest på dåliga investeringar, allt från fastigheter till restauranger till biltvättar.
Det är en intressant varnande berättelse eftersom en av de vanligaste frågorna jag får från studenter som har "bemästrat grunderna" i privatekonomi är "Hur får jag mina investeringar att växa snabbare?"
När din förmögenhet växer, kommer du att upptäcka att investeringsmöjligheterna börjar växa också. Istället för bara en "tråkig" måldatumsfond kan du nu köpa fastigheter, investera i nystartade företag och ta betydande positioner i enskilda aktier. På en viss nivå börjar även världen av hedgefonder och private equity öppnas upp. Det är frestande att kasta dina pengar på dessa spännande möjligheter och löften om överdimensionerad avkastning och det är lätt att utveckla en besatthet av tillväxt och att gå snabbare.
Jag tycker att detta är fascinerande, eftersom den forskning jag har gjort avslöjade att de mest framgångsrika rika människorna har motsatsen närma sig. Istället för att fråga "vad kan jag vinna?" deras första fråga är "hur kan jag undvika att förlora pengar?"
Till exempel har Warren Buffett två regler för investeringar:
Regel 1:Förlora aldrig pengar.
Regel 2:Glöm aldrig regel 1.
Så vad betyder detta för dig?
Detta är mer en fråga om att bemästra din egen psykologi än någon ny taktik eller fancy tillgångsallokering. Det finns en anledning på IWT att vi konsekvent rekommenderar tråkiga, enkla investeringar som lata portföljer och måldatumsfonder.
Men vi har också spenderat tillräckligt med tid på att studera psykologin för privatekonomi för att veta att det är nästan omöjligt att vara en 100 % disciplinerad munk med dina investeringar. Oavsett hur mycket du läser om fördelarna med grundläggande indexinvesteringar och varför aktieplock aldrig fungerar, finns det fortfarande en liten röst i ditt huvud som säger:"Ja, men tänk om jag hittar nästa Amazon-aktie? Jag skulle vara miljonär om fem år!”
Det här är vad vi rekommenderar:istället för att undertrycka rösten i ditt huvud, omfamna den. Ta 5 % av din portfölj och lägg den åt sidan för vilken galen idé du än har för att få dina pengar att växa snabbare. Investera i Bitcoin. Köp $5 000 i Tesla-aktie. Investera i din kusins biltvätt om du vill.
Gör vad du vill, för även om du kanske förlorar de 5 %, kan du sova gott på natten med vetskap om att 95 % av dina pengar fortfarande är säkra och skyddade.
Det finns en fantastisk scen i Entourage där agenten Ari Gold presenterar ledningsgruppen för skådespelerskan och sångerskan Mandy Moore.
(Obs:Du kanske vill sätta i hörlurar för den länken, det finns något NSFW-språk i det klippet.)
Det är något som öppnar upp för ögonen när han går längs linjen och presenterar detta superteam på sex personer som krävs för att hantera karriären för bara en person:manager, musikagent, publicist, advokat, musikchef, teateragent, etc.
Det är också möjligt att utveckla samma typ av superteam för att hantera din ekonomi och bokstavligen lägga ut din oro till någon annan. Advokater, revisorer, livförsäkringsspecialister, finansplanerare, investeringsrådgivare och till och med en psykolog eller psykiater kan alla vara en del av ditt ekonomiska superteam.
Du kanske tänker:"Vänta, vad?" Jag trodde att Ramit hatade finansiella rådgivare. Tillbringar han inte ett helt kapitel i sin bok och säger åt mig att INTE anlita en finansiell rådgivare. Så vad händer här?”
Jag frågade Ramit om denna inkongruens, och han påpekade en riktigt intressant och kontraintuitiv insikt:När du väl når en viss punkt gäller inte längre de grundläggande privatekonomiska reglerna.
Normala människor med vanliga ekonomiska behov behöver ingen rådgivare. Det är därför vi säger till de flesta att det inte är värt sin tid. Men när du väl har erövrat grunderna, gäller inte längre de grundläggande reglerna.
Här är några scenarier där det är vettigt att betala en rådgivare:
Är det dyrt att anlita en rådgivare? Ja självklart. Men fråga dig själv, hur mycket oroa dig hela tiden för att din ekonomi ska kosta dig?
Om du funderar på att få hjälp med din ekonomi från en professionell, rekommenderar vi att du börjar söka hos National Association of Personal Finance Advisors (www.napfa.org). Dessa rådgivare är avgiftsbaserade (de har vanligtvis ett timpris), inte provisionsbaserade, vilket betyder att de vill hjälpa dig, inte dra nytta av deras rekommendationer.
Om du fortfarande inte är säker på att du har gjort allt rätt med din ekonomi, kan du implementera den 10-åriga sparstrategin.
10-årsstrategin går ut på att fråga människor som är tio år äldre än du vad de önskar att de hade sparat till och börjat spara till det.
Låter självklart, men det kräver att du erkänner att trots dina överlägsna ekonomiska förmågor är du fortfarande kommer att ha samma utgifter som alla andra . Unga människor älskar att låtsas att vi ska bli miljonärer, jobba från stranden och på något magiskt sätt tjäna pengar och ha låga utgifter hela livet.
Här är vad som kommer att hända med dig när du blir äldre:
Så nå ut till någon äldre än du och fråga dem vad de önskar att de hade sparat till. Jag garanterar att deras svar kommer att vara överraskande.
Om du inte tjänar mer än du spenderar, automatiserar dina pengar och maximerar dina konton, kan det vara ditt första mål. Detta är majoriteten av iwillteachyoutoberich läsare.
Om du har gjort allt detta och letar efter nästa steg, testa att implementera 10-åriga sparstrategin.
En sak till:Du kan inte bara håna det här för att det är för lätt och göra ingenting. Du måste medvetet välja:
Notera:Det finns ingen #4 ("Jag kommer inte att göra det här alls...Jag kommer bara att göra ingenting") eftersom det är en polisman. Få det gjort.
