Under de senaste två veckorna har världens ögon riktats mot Glasgow och COP26-toppmötet, där internationella lagstiftare, företagsledare och aktivister samlades för att få klimatförändringarna under kontroll – mitt i extrema regn och översvämningar. Hållbarhet är den nya verkligheten för var och en av oss.

Under de kommande åren kommer hållbarhet att bli en högsta prioritet för organisationer, och företags förmåga att förvandla sig kommer att visa sig avgörande för att överleva och dra nytta av denna nya våg av affärsstörningar. Som allokerare av kapital och riskgaranter har finansiella tjänsteföretag en stor roll att spela i denna övergång till en mer hållbar värld som kunder och tillsynsmyndigheter kräver.

Forresters forskning om hållbar finansiering avslöjar att många finansiella tjänsteföretag är angelägna om att driva miljö-, sociala och styrningsinitiativ (ESG). Miljösatsningar har länge dominerat hållbarhetsagendan. Men sällsynta är de finansiella tjänsteföretagen som prioriterar sociala frågor – och det är ett missat tillfälle.

COVID-19 har fört "S"et i ESG i rampljuset, och "mellanbarnet" av ESG är nu framförallt för regeringar, konsumenter och investerare. Särskilt finansiell integration har i allt högre grad förespråkats under det senaste året som ett sätt att förbättra människors försörjning, minska fattigdomen och främja ekonomisk utveckling i efterdyningarna av pandemin.

Pandemin har återuppstått behovet av att prioritera inkluderande ekonomi

Covid-19-pandemin har haft en enorm inverkan på finansiell integration globalt genom:

• Att vända sociala och ekonomiska utvecklingsvinster som hade tagit decennier att uppnå. Strax innan pandemin slog till, i slutet av 2019, upplevde världen den längsta perioden av ihållande tillväxt och förbättring av mänsklig välfärd i historien. Mellan 1999 och 2019 flydde över en miljard människor extrem fattigdom. Covid-19-krisen vände den trenden, ökade försörjningen över hela världen och skickade miljontals människor tillbaka till fattigdom. Pandemin vidgade också ojämlikheten mellan generationer, nationer och samhällen. Kvinnor, tillsammans med de fattiga, äldre, funktionshindrade och invandrarbefolkningen, har drabbats oproportionerligt mycket.
• Utöka den digitala klyftan. Enligt Världsbanken finns det fortfarande 1,7 miljarder vuxna världen över utan ett konto hos en finansiell institution eller ett mobilt pengarkonto. Problemet är inte begränsat till utvecklings- och tillväxtländer. Enligt resultaten från FDIC:s undersökning 2019 av hushållsanvändning av bank- och finansiella tjänster, var 16 % av de vuxna i USA under 2019 underbankade, medan 5,4 % var utan bank. Den snabba digitaliseringen som covid-19 för med sig har minskat det totala antalet konsumenter utan bank. Men antalet undertjänade kan ha ökat. Medan digital teknik (och ibland förändringar i nationell politik) har skapat möjligheter för många människor att få enklare tillgång till finansiella tjänster, har opålitlig tillgång till internet och bristen på prisvärda verktyg eller digital kompetens också skapat en digital klyfta. Betydande utmaningar kvarstår. Vi behöver en bättre förståelse för de möjligheter och risker som digitala innovationer innebär när det gäller att tillhandahålla tillgång till finansiella tjänster. Många hinder och utmaningar av personliga omständigheter kan leda till att människor upplever ekonomisk utestängning. Brist på formell ID är ett kritiskt hinder för ekonomisk integration. Faktum är att varje form av funktionshinder eller diskriminering skulle kunna fungera som ett hinder för tillgång till finansiella tjänster, om inte rätt riktlinjer, processer och tekniker finns på plats.
• Att lyfta fram den viktiga roll som inkluderande finansiella system spelar i en tid av kris. Under pandemin förlitade sig regeringar runt om i världen på digitala betalningssystem för att ge ekonomiskt stöd till människor i nöd. Flexibilitet i kreditgivning bidrog till att upprätthålla små företag. Miljontals människor som förlorade sin försörjning kunde förlita sig på besparingar och remitteringar. Länder som hade byggt inkluderande finansiella ekosystem var bättre förberedda att svara på krisen, som till exempel den digitala infrastrukturen India Stack, som byggdes för att säkerställa finansiell integration och djupare penetration av finansiella tjänster i Indien. Pandemin har också tvingat leverantörer av finansiella tjänster att påskynda sin digitala transformation och gå snabbt för att erbjuda lösningar som de inte erbjöd tidigare och har uppmuntrat regeringar att gå samman med telekomindustrin för att snabbt genomföra policyförändringar och underlätta bredare tillgång till digital finansiell tjänster — inklusive till exempel avslappnade KYC-krav (känn din kund) för mobilpengar.

Finserv-företag behöver bredda sin förståelse av finansiell inkludering för att få det rätt

Finansiella tjänsteföretag har en ganska närsynt förståelse för vad finansiell inkludering innebär. Som ett resultat har de ofta fel fokus när de försöker ta itu med det och misslyckas med att inse affärsfördelarna med att utveckla det.

• Idén om ekonomisk inkludering följs fortfarande av ett antal missuppfattningar. Många organisationer ser fortfarande finansiell inkludering som begränsad till låg- och medelinkomstländer eller "banking the unbanked", eller som ett välgörenhetsföretag.
• Företag går miste om affärsmöjligheten att göra kundernas upplevelser inkluderande. Diversity, equity, and inclusion (DEI) handlar inte längre bara om efterlevnad och talanghantering utan medför allt viktigare frågor för organisationer. Företag som nyligen oroar sig för DEI har inlett ansträngningar för att öka den på arbetsplatsen. Men den här omfattningen av företags DEI-initiativ som endast gäller för anställda kommer att få dem att gå miste om affärsmöjligheten med inkluderande design och digital tillgänglighet.
• Under tiden möjliggör nya aktörer inkluderande finansiering genom innovation. Mobilteknik, sakernas internet, 5G, AI, smart data, automation, öppen ekonomi, digital identitet och centralbanks digitala valuta erbjuder möjligheter att skapa ett mer effektivt, tillgängligt, säkert, ändamålsenligt och rättvist finansiellt system. En ny sort av fintech har dykt upp – som till exempel den kinesiska digitala banken WeBank – som förnyar i varje steg av värdekedjan för finansiella tjänster, ofta genom nya värdeerbjudanden, inklusive mer flexibla produkter och bättre sätt att möta de finansiella utmaningar som står inför av underbetjänade kunder. Dessa företag fokuserar på behoven hos underbetjänade grupper för att låsa upp innovation, accelerera kundcentrering, vinna på nya marknader och driva intäktstillväxt och vinst.

Företag bör fokusera på inkluderande finansiering, som syftar till att förbättra rättvis tillgång för individer och företag till ett brett utbud av prisvärda finansiella produkter och tjänster som möter kundernas behov och levereras på ett ansvarsfullt och hållbart sätt .

Under det kommande decenniet kommer framtidstänkande finansiella tjänsteföretag som erkänner förändringen och främjar digitalt rättvisa och inkluderande finansiering genom innovation för att driva hållbar tillväxt att få en konkurrensfördel och växa snabbare.

Forrester lanserar ny forskning om inkluderande finansiering

För att hjälpa organisationer att navigera i denna nya utmaning lanserar Forrester en ny ström av forskning om inkluderande finansiering.

Med utgångspunkt i Forresters befintliga innehåll om hållbar ekonomi, ekonomiskt välbefinnande, öppen ekonomi, autonom ekonomi, företagsvärden och DEI, kommer denna nya forskning att beskriva effekterna av etik och hållbarhet över finansiella tjänster, med fokus på social påverkan. Forskningen kommer att överväga vilka produkter, processer, policyer och teknologier som finansiella tjänsteföretag behöver införa för att möjliggöra omvandlingen.

Om du vill berätta för oss vad du och ditt företag gör för att driva inkluderande finansiering, kontakta mig på [email protected] och håll utkik efter kommande forskning om detta ämne.

Relaterade länkar

• Hållbar ekonomi:Kommer ditt företag att prata eller gå på promenad?
• Miljöinitiativ dominerar hållbarhetsarbetet hos finansiella tjänsteföretag

Relaterat Forrester-innehåll

• Forskningsöversikt:Ekonomiskt välbefinnande
• Hur man gör övergången till hållbar ekonomi
• Hur finansiella tjänsteföretag anammar hållbarhet runt om i världen