För många människor är "budget" ett smutsigt ord på sex bokstäver, men det behöver det inte vara.
Du kanske är medveten om att du behöver en budget för att hjälpa dig att nå dina långsiktiga ekonomiska mål, men många vet inte var de ska börja för att skapa en effektiv budget.
En budget är ett av de mest kritiska finansiella verktyg du kan använda.
Alla kan dra nytta av att ha en definierad budget, oavsett ålder eller inkomst.
Hur du hanterar dina pengar dikterar hur du lever ditt liv, och det kommer antingen att hindra eller hjälpa dig att nå dina drömmar.
Oavsett om du är på randen av konkurs, undersöker dina fastighetsplaner eller undertrycker dina utgifter, jag har dig täckt.
Läs vidare för min guide till hur du hanterar dina pengar varje steg på vägen.
Först till kvarn, låt oss prata om de top fem misstagen människor gör när det gäller att hantera sin ekonomi så att du kan hålla dig så långt borta från dem som möjligt.
Enligt en Gallup-rapport från 2013 skapar bara en av tre personer en omfattande budget (ännu färre håller sig faktiskt till den), vilket innebär att två tredjedelar av amerikanerna inte har någon aning om vart deras pengar tar vägen .
Att inte hålla reda på dina pengar är ett av de farligaste ekonomiska misstagen du kan göra.
Med en plan på plats kan du undvika fallgroparna i samband med att spendera mer än du tjänar.
Det finns ett antal underliggande orsaker till att människor inte skapar budgetar, en är antagandet att budgetering är för svårt.
Lyckligtvis, med finansiella rådgivare som jag som ger råd och rekommendationer för gratis budgetverktyg, är det enklare än någonsin att skapa din egen budget.
På det sättet undviker människor att budgetera som pesten eftersom det tar tid även med hjälp av strömlinjeformade budgettjänster. och ansträngning .
Det är lätt att falla i fällan att skjuta upp din budget till imorgon, som, som du vet, aldrig kommer (annars skulle du ha en budget).
Även om din nuvarande inkomst är betydande, målen går ihop och skulden betalas ner behöver du en budget.
Livet kan förändras på ett ögonblick, och om du inte budgeterar är din ekonomi inte säker.
Så enkelt är det.
Ännu övertygad? Låt oss gå vidare.
För att en budget ska fungera måste den passa din personlighet och livsstil och din familjs.
Om du har en mer avslappnad attityd när det gäller pengar, kan det fördöma din budget om du helt och hållet nekar dig själv pengar för att spendera pengar.
Du kan behöva tillåta minst en liten procentandel av budgeten för diskretionära utgifter .
Men kom ihåg att målet är att reformera dina utgiftsvanor, inte ge dig en licens att klippa igenom varje cent du har sparat .
Utan att gå för långt måste du delvis konstruera din budget kring preferenser – din, din makes och till och med dina barns.
Du kanske har hört talas om termen jojodieter , en person som har en lång historia av bantning på gång, utan att återigen (jag är det perfekta exemplet eftersom jag går från strikt paleo en vecka till att äta ner sex munkar nästa.)
Även om de har en önskan att gå ner i vikt, saknar de viljan eller disciplinen att hålla fast vid det.
Vad som gör denna trend ännu värre är det faktum att jojobantning faktiskt kan få dietisten att gå upp mer i vikt än vad de går ner på lång sikt.
Detsamma kan vara sant för dig när det gäller budgetering.
Du har en stark önskan att få kontroll över din ekonomi, men du saknar disciplin och/eller engagemang för att genomföra en budget och hålla fast vid den i mer än några månader, eller till och med några veckor.
Och, ungefär som en jojobantare, kan en jojo-budget lämna dig i sämre ekonomisk form än när du började.
Även om du kanske kan minska din budget efter ett år eller så, måste du vara väldigt strikt när du börjar först – något som ett Budget Boot Camp – vilket kommer att tvinga dig att göra radikala förändringar i ditt liv.
Men även om du kommer förbi Boot Camp-fasen måste du fortfarande behålla de grundläggande delarna av din budget under överskådlig framtid.
Ingen tillbakagång är tillåten!
Eftersom utgifterna tenderar att stiga och sjunka från en månad till en annan kommer din budget inte att fungera om det inte finns en viss flexibilitet inbyggd i den.
När det finns ett överskott i din budget, se till att det finns tillgängligt för de månader då dina utgifter är högre än normalt.
Vissa månader har helt enkelt mer utgifter än andra, och de verkar komma från ingenstans.
Under andra månader kan du faktiskt ramla av vagnen – du spenderar mer än du borde, och det sätter dig i ett litet hål.
Det är faktiskt normalt; så länge det inte händer för ofta och så länge din budget har tillräckligt med flexibilitet för att komma runt det, kommer du att klara dig.
Se bara till att du inte ständigt litar på flexibiliteten i din budget för att fortsätta dessa dåliga utgiftsvanor.
På samma sätt planera för oförutsedda händelser.
Även om det är ganska enkelt att bygga en budget kring fasta månatliga utgifter som din husbetalning och skuldbetalningar, måste du ändå ta hänsyn till oförutsedda utgifter.
Till exempel, om du kör två bilar och båda är över fem år, bör du göra en månatlig ersättning för bilreparationer, även (och särskilt) under de månader där ingen krävs.
Budgetar behöver balans .
Om du spenderar för mycket på vissa utgifter och inte tillräckligt på andra, kan obalanserna så småningom få dig att helt överge budgeten.
Om du till exempel avsätter för mycket pengar för att betala av kreditkortsskulder och inte lägger några pengar på besparingar, eller spenderar för lite på matvaror, kan du sabotera din budget.
Om du vill göra dina betalningar mer effektiva, ta ut ett av de bästa kreditkorten för saldoöverföringar och sabba den skulden till glömska med 0 % ränta i ett år eller mer.
Kanske kan du klara dig utan balans i några månader, men om det tar ett par år eller mer att betala av dina kreditkort, kommer du med största sannolikhet att överge din budget långt innan det händer.
I den motsatta änden av spektrumet kan du behöva minska din underhållning och diverse budget för att betala av skulder och dämpa ditt sparkonto.
Om du spenderar mer än du tjänar är det ett totalt slöseri med tid att skapa en budget och försöka leva inom den. Du har ett mer grundläggande problem som måste lösas först.
Om dina utgifter är högre än dina inkomster har du tre val:
När du får balans mellan dina inkomster och utgifter är du redo för en budget.
Hur du budgeterar är helt beroende av dina unika omständigheter, behov och ekonomiska mål.
Oavsett vilket skede av livet du befinner dig i, läs vidare för mina tips om hur du hanterar dina pengar som ett proffs.
Om du är den genomsnittliga personen som vill ta hand om din ekonomi, här är stegen du behöver ta för att komma på vägen till framgång.
Det första steget i att skapa en budget är att förstå var du är just nu .
Titta på alla dina bankkonton, kreditkort, skulder, begravda burkar med pengar på bakgården och alla inkomstkällor.
Du bör också spendera minst en månad spåra alla dina utgifter och se vart dina pengar tar vägen.
Du kan dock få en bättre uppfattning om större trender om du följer dina pengar i två eller tre månader .
Du kan använda en reskontra eller anteckningsbok för att registrera intäkter och utgifter, men det kan vara lättare om du använder programvara för personlig ekonomi eller registrerar dig för en gratis budgetansökan.
Tilldela varje utgift till en kategori. (Se till att spåra pengarna du spenderar, såväl som köp gjorda med betal- och kreditkort.)
Om du har en smartphone har det aldrig varit lättare att spåra dina utgifter.
Appar som Mint och Personal Capital gör budgetering lika enkelt som att titta på din telefon.
Apparna ansluter till dina bankkonton och kreditkort och delar automatiskt upp dina utgifter i olika kategorier.
De visar sedan dina utgiftsvanor i lättlästa grafer.
När du har tagit dig tid att spåra dina inkomster och utgifter är det dags att se över hur dina pengar rör sig genom ditt bankkonto.
Titta på de kategorier där du spenderar mest (det kan överraska dig!).
Att se över dina utgifter hjälper dig att identifiera problem innan du lägger upp din budget, samt hjälpa dig att realistiskt fördela var dina pengar ska gå varje månad.
Om du spenderar mer än du tjänar varje månad är du inte ensam. En recension hjälper dig att se var du behöver skära ner och komma tillbaka i svart.
Bara att veta hur mycket du spenderar på vissa områden kan ha en enorm inverkan på din ekonomi och ge dig möjligheten att tygla vissa överutgiftsvanor som du kanske inte visste om.
Därefter måste du bestämma vad du behov är. Det här är föremål du inte kan leva utan (en ny TV faller inte i kategorin "behov").
Du bör se till att din budget först täcker saker som mat, tak över huvudet och kläder, samt transport till jobbet.
Tänk också på dina skyldigheter och räkningar.
Se till att skuldbetalningar görs, liksom betalningar av allmännyttiga tjänster och andra viktiga förpliktelser.
Du bör också ange några finansiella mål.
Om du vill bygga upp din akutfond eller spara mer till pensionen (mer om dem senare), integrera dessa mål i din budget .
Varje person kommer att ha olika ekonomiska mål beroende på deras ekonomiska situation och deras önskemål.
Det är mer sannolikt att du håller fast vid en budget om den hjälper dig att nå dina ekonomiska mål.
När du skapar en budget blir det uppenbart att du måste göra val.
Innan du budgeterar för önskemål som underhållning måste du se till att behov och ekonomiska mål täcks.
Lista alla dina behov och önskemål i ordningsföljd.
Din mat, kläder, bensinpengar, etc. kommer alla att vara överst, och saker som att köpa en pool kommer att vara i botten.
Var realistisk.
De goda nyheterna är att du har skapat en budget . De dåliga nyheterna är, det kommer förmodligen att bli fel .
Mer än troligt har du överskattat i vissa utgiftsområden och underskattat på andra områden.
Men oroa dig inte...
Ju längre du håller dig till budgeten, desto bättre blir du och gissa hur mycket du kommer att spendera i alla kategorier.
När du har skapat din budget bör den inte vara hugget i sten.
Tänk på din budget som en flytande, levande varelse som du bör fortsätta att se över och anpassa när ditt liv förändras.
Om du har problem med att spara pengar är det bästa sättet att se till att du håller dig till din sparplan att göra ditt sparande automatiskt .
Med nästan alla bankkonton kan du skapa en elektronisk pengaöverföring som tar pengar från ett konto för att lägga till ett sparkonto.
Detta är ett utmärkt sätt att förhindra att du spenderar pengarna du borde spara.
Du kan schemalägga dessa överföringar när som helst, men det är bäst att göra det strax efter att din vanliga lönecheck har satts in.
Ju tidigare dina pengar sätts in på besparingar, desto mindre sannolikt är det att du spenderar dem på ett föremål som inte är budgeterat.
Det är lätt att budgetera för återkommande utgifter .
Saker som elräkningar, bensinpengar och vattenräkningar är svåra att glömma, du betalar dem varje månad, men glöm inte de utgifterna som bara dyker upp en eller två gånger varje år.
Dessa utgifter kan vara bilförsäkringsbetalningar, sjukförsäkring, medlemsavgifter och mer.
Om du har något liknande, bygg in dessa kostnader i din budget men dela upp dem i månatliga betalningar enligt din budget.
Om du betalar din bilförsäkring vartannat år, dividera talet med sex och börja spara till det varje månad.
Ett av de vanligaste problemen som människor möter när de gör en budget är att inte ha en nödfond inbyggd.
Eftersom du inte kan se in i framtiden är det omöjligt att budgetera för alla dina utgifter varje månad.
Du vet aldrig när ett rör kommer att gå sönder, din bil behöver repareras eller en värmare slocknar.
Utan att ha sparat pengar för nödsituationer, kan alla oväntade utgifter urholka alla bra budgetar helt.
Många finansexperter är överens om att en nödfond bör vara runt 1 000-2 500 USD för att ta hänsyn till eventuella ekonomiska överraskningar.
Att ha ett separat konto för din akutfond kommer att hjälpa dig att förhindra att du spenderar den på olycka (eller avsiktligt).
Skapa inte din budget och glöm den sedan.
Det är viktigt att skapa en budget, men att använda den är viktigare.
Lägg din budget på en plats där du kommer att se den varje dag.
Skriv ut den och tejpa fast den på kylen eller din ytterdörr.
Du behöver inte granska det varje dag, men att veta att det finns där är viktigt och har det i minnet.
Det kommer inte alltid att vara lätt att hålla sig till din budget, men det kommer att ge utmärkta belöningar.
Om du blir frustrerad över att hålla dig till din budget eller börjar känna dig berövad på att njuta av vissa saker, påminn dig själv om de ekonomiska mål du har satt upp.
Om du sparar till en ny bil, lägg ut en bild på bilen för att uppmuntra dig att hålla budgeten.
Att ha en budget innebär att du ibland måste säga nej till utgifter.
Du kanske måste säga nej till din favorittyp av skräpmat i butiken, gå på bio eller gå ut och äta lunch med dina kollegor.
Att vara disciplinerad och lära sig att säga "nej" till några av dina önskemål är en av de viktigaste budgetfärdigheterna.
Att ha en budget är bra, men det är värdelöst om du inte håller dig till den.
Vem sa att budgetar inte kan vara kul?
Se till att du inkluderar några dollar i slutet av din budget som "smälla pengar ” eller ”roliga pengar .”
Detta är bara en liten del av din inkomst som du kan använda till vad du vill .
Att ha de extra pengarna gör det lite lättare att hålla sig till en budget.
Lär dig att unna dig själv då och då med dessa extra pengar (men spendera inte mer pengar än du har budgeterat ).
Om ditt huvudsakliga mål för penninghantering är att bli skuldfri, har du kommit till rätt plats.
Det finns en rad steg du kan ta idag för att komma på vägen mot att nå ekonomisk frihet.
De grundläggande budgeteringstipsen ovan är platsen att börja, men om du är skuldsatt har du några ytterligare steg att ta.
När du har tagit en ordentlig titt på alla dina skulder, kanske du undrar om det finns ett sätt att minska belastningen innan du börjar betala av den.
Ett sätt att lätta din börda är refinansiering .
Om bolåneräntorna är bättre idag än de var när du köpte din bostad kan du spara genom att refinansiera.
Kväver studieskulder dig?
Med en sajt som SoFi eller LendEDU kan du kanske refinansiera dina privata studielån för att få bättre räntor och mer rimliga återbetalningsvillkor.
Du kan också konsolidera din skuld genom att kombinera dina personliga lån och kreditkort för att få lägre räntor, vilket kommer att påskynda din omväg från skulden.
Skaffa kortet, överför alla dina högränteskulder och krossa det under den APR-fria perioden.
Välj ett alternativ som Upptäck det® kort och du får en 21 månaders APR-fri period, gott om tid att komma igång med din skuld.
Förutom att betala av din skuld kan du tjäna några fantastiska belöningar på dina köp med kortet, som även kan användas för att betala ner din skuld.
Det är en win-win!
Metoden för återbetalning av skulder som föreslagits av finansgurun Dave Ramsey är enkel och motiverande, med påtagliga resultat.
Så här fungerar det:
Och upprepa tills du är skuldfri.
Även om det kanske inte tekniskt sett är den snabbaste metoden, är det svårt att argumentera mot att det är den mest motiverande .
Som en snöboll tar din skuldåterbetalning fart och tar fart.
Skuldlavinen har ett lite annorlunda tillvägagångssätt när det gäller återbetalning av skulder, vilket uppmuntrar dig att ta itu med din skuld i ränteordning snarare än saldon.
Du betalar allt du kan på din högsta ränta snarare än ditt högsta saldo och gör minimibetalningar på resten.
Det här spåret till ekonomisk frihet kommer att ta längre tid, men du kommer att spara mer pengar genom att ta itu med ditt högsta intresse först.
Om du försöker skära ner på dina dåliga utgiftsvanor har jag några säkra strategier för att hjälpa dig att lyckas.
Ja, du behöver mat för att överleva, men vilken mat?
Att få avhämtning två gånger i veckan är inget behov.
Du kan minska din maträkning genom att planera hälsosamma måltider och laga mat hemma.
Var ärlig om vart dina pengar tar vägen och var realistisk om dina justeringar. Dessa drag är inte alltid roliga, men de är nödvändiga.
Vissa finansexperter säger att du slösar bort så mycket som 15 % av din inkomst varje månad (behöver du verkligen den där koppen kaffe varje morgon? ).
Pengarna finns förmodligen där, och en budget kan hjälpa dig att använda dem bättre och ge dig en solid grund för en bättre ekonomisk framtid.
Varje dollar som kommer i din ägo bör ha en destination i din budget.
För att hjälpa dig uppnå din nollbaserade budget måste du vara avsiktlig med alla dina köp.
Har du någonsin gått till mataffären utan lista och gått därifrån med en vagn full av skräpmat och en buckla i din budget?
Det har jag också.
Något så enkelt som att göra en inköpslista och hålla sig till den kan förändras.
Ju mer specifik du kan bli med hur mycket dina icke-nödvändiga inköp kommer att kosta, desto lättare blir det att hålla sig till din budget.
Tänk mindre nyckfullt, mer egensinnigt.
När du har problem med att hålla dina utgiftsgränser är det dags att börja med "kontantkuvert .”
Med konvolutsystemet , allt du behöver är flera stora kuvert att lägga pengar i.
Ange varje kuvert som en annan utgift, det vill säga ett gaskuvert, matkuvert, underhållningskuvert, etc.
Pengarna du lägger i varje kuvert är det tilldelade beloppet du får spendera på den kategorin för månaden.
När pengarna är borta har du inget kvar att spendera i den kategorin.
Kontantkuvert är ett av de bästa sätten att leva inom din budget.
Som många finansexperter föreslår:
alla områden som du ständigt spenderar för mycket bör bytas till kontantkuvert.
Period .
Det här är ett konkret sätt att följa din budget och hålla reda på dina utgifter.
Budgetar är fantastiska. De skapar ordning i kaos, förnuft i utgifter och frihet i din ekonomi.
I en perfekt värld kan du budgetera med allt. Men i verkligheten händer livet oväntat .
Annars skulle det inte behövas några akuta medel.
Läs vidare för råd om hur du hanterar det oväntade som din budget helt enkelt inte kan täcka.
När du sprack in på entreprenörsscenen hade du förmodligen inte tänkt att en dag ansöka om konkurs på grund av den skuld som ditt företag ådrog sig.
Eller planera för att din familj ska drabbas av en förödande sjukdom som skickar dina medicinska räkningar genom taket.
Du förväntade dig inte heller att du och din make skulle förlora era jobb nästan samtidigt med ett bolån, kreditkortsskulder och studielån som slog ner bakdörren.
Men livet händer.
Om du står inför ekonomisk ruin och överväger att gå i konkurs, här är några faktorer att tänka på:
Generellt sett är inte konkurs den lösning jag rekommenderar för att hantera skulder, men vad händer om du redan har anmält dig och befinner dig i det limbo som jag gärna kallar en kredittidsgräns?
Om du för närvarande är i konkurs, ta den här tiden till att budgetera klokt med tipsen ovan.
Spåra dina dollar till ett "T" och kom ur din skuldavskrivning med besparingar och solid kredit.
Du kan göra det!
Vad händer om du har hållit koll på din ekonomi genom åren och betalat ner din skuld på ett ansvarsfullt sätt men oväntade juridiska kostnader drabbats?
Låt mig ge dig några juridiska kostnader som skulle kunna (men förhoppningsvis inte ) drabbar dig.
För 10 år sedan hoppade du nerför gången i äktenskapslycka, nu traskar du till domstolen i en fruktad skilsmässa.
Upplösningen av ett äktenskap påverkar mer än ditt kärleksliv, vilket alla som är frånskilda vet.
Här är några kostnader att förvänta sig, vissa tyngre än andra:
Hantera din skuld efter skilsmässa med budgettipsen här och landa på fötterna.
Du kanske inte tror att du är det typiska målet för en rättegång, men här är sanningen.
Oavsett om du är miljardär eller barnvakt, om en olycklig situation uppstår under ditt öga, i dina händer eller på din fastighet; hur oskyldigt det än är, kan du ha ett fel juridiskt.
Istället för att börja med en lista över hemska scenarier (vi kommer till dem om ett ögonblick), ska jag börja med de goda nyheterna.
Även om tvistemål inte alltid är något du kan redogöra för och täcka, finns det några prisvärda sätt att skydda dig själv.
Utöver grunderna för obligatoriska försäkringar som bil-, hyres- och villaförsäkring kan du köpa en paraplyförsäkring för att utöka din täckning.
Du bör också köpa en husägares eller hyresgästförsäkring för att täcka din fastighet i händelse av att någon stämmer dig för det som hände på din fastighet.
Låt oss titta på några situationer som täcks av paraplyförsäkring, en lista som borde ge dig en uppfattning om några rättegångskostnader som du kan hållas ansvarig för i domstol:
Det är de primära kategorierna av paraplyförsäkring, men här är några fler ställen där du kan ådra dig rättegångskostnader i domstol:
Ingen är helt säker från juridiskt ansvar. Se åtminstone till att din bilförsäkring och husägar- eller hyresförsäkring är betydande.
Om du är rik och dina dagliga affärsaffärer utsätter dig för en extra risk, kanske du vill investera mer i att skydda dina tillgångar.
Och om du är en hyresvärd eller företagsägare måste du absolut överväga en paraplypolicy för att ge den extra täckning du behöver.
Budgetera klokt. Om du skulle dra nytta av en försäkring som erbjuder rättsligt skydd, gör din research, få offerter och lägg till prisvärd täckning för dina utgifter.
One of the most important preparatory financial steps you can take is estate planning.
Here are some basic steps involved in estate planning:
Planning for your imminent death may be morbid, but it’s the best way to ensure your spouse and descendants receive the inheritance you have in mind for them.
I have loads of advice on the best life insurance and investment strategies to benefit your estate and your descendants the most.
We never know what tomorrow holds.
Do your research and start thinking now about your will and who would best serve as executor.
Maybe you aren’t trying to leave an inheritance, but figuring out how to spend one you’ve just been given.
It’s a wonderful feeling when a windfall of money lands in your lap, but it can also be a daunting one.
Maybe you’re on top of managing your expenses, or maybe you aren’t.
Either way, adding tens or hundreds of thousands of dollars to the equation at once and deciding where they fit is complicated.
How exactly you distribute your newfound funds depends on your situation, but overall, there are a few do’s (and don’ts) when it comes to managing an inheritance.
When tax time comes, are you cool and collected or frazzled and frantically trying to file on time?
With a federal income tax guide, you can determine how you should file and know exactly what information you’ll need to provide.
Beyond your income, here are 10 taxable items you may not be aware of:
With an understanding of how your funds are taxed, you can invest wisely and save money on taxes.
Ready to get started?
I’ve dedicated years to researching and reviewing the best tools on the market to help you thrive.
There are tons of apps for everything from budgeting to investing to filing taxes.
Take a look at some of the awesome resources I’ve compiled to manage your money like an expert.
With your newfound money management expertise, you’re on your way to financial success.
What are you waiting for?
Use the tools above and start making gains with your money management today.
The Definitive Guide On Making More Money
Here’s the truth all the savings gurus in the world refuse to acknowledge:There are only so many
ways you can cut your expenses. On the flip side, there are literally hundreds of ways to earn more money.
Click Here to get access to our guide now!
