Om du sparar till pension, startar en collegefond för en ny bebis eller är redo att äntligen lägga ner hyrescheckarna och investera i ett hem, kan det vara tröstande att ha en professionell i ditt hörn. Finansiella rådgivare kan erbjuda hjälp och rekommendationer om var du ska lägga dina pengar för att mest effektivt nå dina mål för framtiden.
Vi har granskat några av de bästa finansiella rådgivningskällorna för närvarande tillgängliga för investerare som fortfarande är på jakt efter rätt finansiella rådgivare, samt några tips om hur du avgör om en robo-rådgivare eller en mänsklig rådgivare är bäst för din behov.
Innehåll
Kolla in Benzingas sammanställda lista över de bästa finansiella rådgivarna och kom igång idag.
SmartAsset är en unik plattform som ställer alla rätt frågor, ger dig all information du behöver i förväg och hjälper dig att göra mer än att bygga välstånd . Du kan ändra din livsstil och använd vägledning från SmartAsset för att må bättre om hur du använder pengar på en daglig basis.
När du besöker SmartAsset-webbplatsen, gör rådgivarmatchningsquizet. Du kan beräkna dina inkomstskatter eller så kan du använda lånekalkylatorn för att avgöra hur mycket din betalning ska eller kan vara.
SmartAsset förbinder dig med en rådgivare som låter dig bygga runt din familjs mål.
Det finns ganska mycket information om pensionering , hemköp , covid-19 stimulans pengar, bank, kreditkort och mer. Se SmartAsset som ett livsstilsföretag som hjälper dig att förstå dina pengar.
Du kommer att få aktiv uppmärksamhet men ändå passiv förvaltning hos Facet Wealth.
Vad betyder det, exakt? Facet Wealth, ett finansiellt tjänsteföretag baserat i Baltimore men verksamt över hela världen, hjälper dig att bli en marknadsdeltagare genom att arbeta med en pålitlig partner, en dedikerad CFP®-professionell. Facet Wealth är en SEC-registrerad investeringsrådgivare (RIA) med teknologiaktiverade tjänster för finansiell planering.
Facet Wealth är en förtroendeman – juridiskt bunden att ge dig råd som tjänar ditt bästa. Det går inte att slå marknaden genom att välja aktier på Facet Wealth. Istället fokuserar Facet på att minimera avgifter och maximera diversifiering. Facet Wealth effektiviserar förmögenhetsförvaltningskostnaderna för hushåll som behöver det mest.
Orolig för att bli blandad till en annan professionell när du väl är ombord? Inga bekymmer — Facet ser till att matcha dig med rätt CFP®-proffs som passar dina behov på lång sikt.
Boka in ditt 30-minuters introduktionssamtal idag.
Läs recensionPersonal Capital klassificeras tekniskt som en robo-rådgivare, men dess tjänst erbjuder också en unik blandning av både mänsklig intelligens och AI. Rådgivningstjänsten blandar sömlöst algoritmisk tillförlitlighet med mänsklig kreativitet, vilket gör att användare snabbt kan skapa ett konto och lämna sedan över tyglarna till ett team av finansproffs.
Personal Capitals unika struktur gör att det kan ta ut mindre avgifter jämfört med traditionella mänskliga rådgivningstjänster. Om du har 1 miljon USD på ditt konto betalar du 0,89 % årligen , medan högre saldokonton betalar ännu mindre. Personal Capital erbjuder också en mängd verktyg för utgiftshantering gratis för alla användare, inklusive investeringskontroller och utgiftsanalysatorer.
Det är viktigt att notera att personligt kapital är riktat mot värdefulla kontoinnehavare; i Investerare som har över 200 000 USD på sina konton får två personliga finansiella rådgivare dedikerade till deras konto. Om du har mindre än 200 000 USD på ditt konto, du får tillgång till ett team av rådgivare som arbetar tillsammans för att hantera en mängd konton. Kontominimum hos Personal Capital är dock höga – du behöver minst 100 000 USD bara för att öppna ett konto.
Därför används personligt kapital bäst av investerare med hög nettoförmögenhet som letar efter en praktisk strategi för penninghantering och budgetering.
Läs Benzingas fullständiga recension av personligt kapital
Läs recensionBetterment är ett av de största namnen inom robo-rådgivningstjänster med över 11 miljarder USD i tillgångar under förvaltning. Företaget erbjuder två tjänster, Betterment Digital och Betterment Premium. Betterment Digital är rådgivningstjänstens flaggskeppserbjudande.
Den har $0 kontominimum och låga avgifter, vilket gör det särskilt tilltalande för nyare och yngre investerare; Betterment Digitals avgifter är bara 0,25 % , vilket är exceptionellt lågt. Betterment Premium erbjuder ett utökat utbud av tjänster (inklusive obegränsad telefonanslutning med mänskliga finansiella rådgivare) om du har minst 100 000 USD på ditt konto i utbyte mot 0,40 % i förvaltningsavgifter.
Liksom de flesta robo-rådgivningstjänster fokuserar Betterment på att bygga en mångsidig portfölj som är lämplig för långsiktig avkastning. Robo-rådgivaren delar upp medel mellan ETF:er som tillhör 12 olika tillgångsklasser , och tjänsten balanserar också automatiskt portföljen när dina behov förändras med ålder, inkomst eller livssituation.
Om du behöver mer kontroll över dina konton kan du justera dina förhållanden med Betterments "flexibla portföljer", men denna förmån är begränsad till Betterment Premium-kontoinnehavare. Bättring är bäst för praktiska investerare, nyare investerare och investerare som är intresserade av passiva investeringsstrategier för pensionering.
Läs Benzingas fullständiga förbättringsrecension
Läs recensionCharles Schwab är en onlineinvesteringstjänst som har utökat sina tjänster avsevärt under de senaste åren, inklusive inom området personlig ekonomisk rådgivning och planering.
Charles Schwab driver ett antal filialer över hela USA, där kontoinnehavare kan boka möten för att chatta med finansiella rådgivare eller dyka in för en av deras många kostnadsfria workshops och seminarier som företaget håller under året.
Om du har problem med att välja mellan en robo-rådgivare och en mänsklig finansiell planerare, Charles Schwabs intelligenta portföljer service blandar det bästa av två världar. Det minsta saldo som krävs för att öppna ett konto med 5 000 USD och koppla kunder till mänskliga finansexperter.
Detta i kombination med mäklarhusets $0 kontominimum, innebär att du kan komma igång med bara en liten summa pengar.
Läs Benzingas fullständiga Charles Schwab-recension
Läs recensionVanguard kan vara välkänt som ett av de första mäklarhusen som hjälper investerare att hantera sina egna pensionssparande med lågkostnadsindexfonder, men företaget tillhandahåller även personlig ekonomisk planering till dem med stora saldon.
Du behöver minst$50 000 på ditt konto till att börja med Vanguards tjänster för finansiell planering, och förvaltningsavgifterna är 0,30 % av ditt totala kontosaldo. Detta är ungefär i nivå med andra mänskliga finansiella rådgivningstjänster (inklusive Charles Schwab), men är högre än en rent robocentrerad rådgivningstjänst.
Vanguards tjänster för finansiell planering är bäst lämpade för stora kontoinnehavare som vill ha ett billigt sätt att komma i kontakt med rådgivare vid planering för pensionering, besparingar på högskoleutbildning eller andra långsiktiga mål. Om du har under 500 000 USD på ditt konto, du kommer att ha tillgång till ett avlägset team av finansiella experter; om du har minst 500 000 USD kommer du att tilldelas din egen personliga finansiella rådgivare som är dedikerad till ditt konto.
Vanguard Personal Advisor Services är stolta över att skräddarsy portföljer på individuell och skräddarsydd basis.
Som förväntat av Vanguard kan kunder förvänta sig att deras portföljer till stor del kommer att byggas med Vanguards ETF:er och fonder. Detta är inte nödvändigtvis en dålig sak, eftersom Vanguards fonder har några av de lägsta kostnadskvoterna på marknaden.
Läs Benzingas fullständiga Vanguard-recension
Läs recensionOm du är en investerare som är intresserad av socialt ansvarsfulla investeringar, är Wealthsimple ett utmärkt robo-rådgivningsval. Wealthsimple är en automatiserad investeringstjänst som ger socialt ansvarsfulla val , i förväg och tydlig prissättning utan dolda avgifter, gratis insamling av skatteförluster och tillgång till ekonomiska planerare.
Företaget har skapat tre viktade socialt ansvarsfulla portföljer som koncentrerar sig på att investera i företag som fokuserar på utveckling av grön och ren teknik, som konsekvent får högt betyg på mångfald och medarbetarnöjdhet, och som stödjer innovation och ekonomisk utveckling i utvecklingsländer.
Även om denna socialt ansvarsfulla investering kommer till ett pris (0,4 % till 0,5 %), det kan vara värt det om du bara vill investera i en specifik nisch. Om du till exempel följer islamiska läror, erbjuder Wealthsimple "halalinvesteringar," en verkligt unik funktion som tillåter användare att endast investera i Shariah-kompatibla företag. Halal-investerare kan investera i 50 enskilda aktier som kontrolleras av en tredje parts kommitté av religiösa experter som är väl insatta i den islamiska tron och principerna.
Denna lista över aktier utesluter företag som är associerade med alkohol, hasardspel, sexuella teman eller suggestiva produkter, skjutvapen, tobaksprodukter och ett antal andra förbjudna företag. Halalportföljer utesluter även obligationer och andra ränteproducerande tillgångar, eftersom de också är förbjudna enligt islamisk lag.
Läs Benzingas fullständiga Wealthsimple-recension
Det första beslutet du måste göra när du söker efter en finansiell rådgivare är om du vill arbeta med en mänsklig rådgivare eller en robo-rådgivare. Robo-rådgivare är automatiserade investeringsplattformar som använder algoritmer för att bestämma de bästa investeringarna för din unika livssituation.
När du registrerar dig hos en robo-rådgivare kommer du att svara på en rad frågor om din ålder, familjestatus, sparmål och framsteg du har gjort mot pensionering. Robo-rådgivaren kommer sedan att använda din unika situation för att kompilera en idealisk portfölj och förändra portföljens tillgångssammansättning över tiden. Denna process är avsedd att erbjuda en billig efterlikning av traditionell finansiell rådgivning och förvaltningstjänster.
Är en personlig finansiell rådgivare eller en robo-rådgivare rätt för dig? Några av övervägandena du bör ta hänsyn till:
Om du har bestämt dig för att en mänsklig finansiell rådgivare är det bästa valet för dig, är du inte riktigt klar. Alla mänskliga rådgivare är inte skapade lika —till skillnad från robo-rådgivare, som skiljer sig baserat på den algoritm som deras företag har skapat men i princip erbjuder samma tjänst .
Företag kan ha bättre och sämre rådgivare i sina team. Innan du skriver på ett kontrakt med en personlig rådgivare, se till att ställa dessa tre avgörande frågor till honom eller henne.
Oavsett om du är en investeringsexpert eller om du precis har börjat, är det alltid tröstande att ha en hjälpande hand som vägleder dina val. För att lära dig mer om långsiktiga investeringar, kolla in Benzingas guide för att öppna din första IRA.
5 viktiga lärdomar att ta med sig från 2020 års tekniska aktieboom
Hur man beräknar antalet auktoriserade, utfärdade eller utestående aktier
Första person:Varför jag anser att studielån är "bra skuld"
Kan du byta in ett fordon utan en signatur från primärgruppen?
Så här motiverar din hjärna stora köp
